Študentské financie Melinda Péková, vedúca oddelenia úverov Vladimír Hriz, vedúci oddelenia depozitných produktov Ľudmila Chovancová, projektová manažérka 2muse Bratislava, 23. august 2013

Obsah Výsledky prieskumu o financovaní štúdia Študentské pôžičky Účty pre študentov 2 2

Prieskum financovania VŠ štúdia Prieskum pre VÚB banku spracovala agentúra 2muse prieskum prebiehal v júli 2013 na reprezentatívnej vzorke 319 respondentov vo veku od 18 do 35 rokov. 3 3

3 596 EUR Ročné náklady študenta v súvislosti so štúdiom Celkové Finančne najnáročnejšími kategóriami sú voľný čas a strava, ktoré tvoria spolu dve pätiny celkových výdavkov, čiže približne 1,4 tis. eur. Najmenej peňazí študenti potrebujú na učebnice. strava priemer: 71 € Mesačné náklady na štúdium VŠ: voľný čas priemer: 76 € doprava priemer: 42 € Celkové ročné náklady: 3 596 EUR ubytovanie priemer: 66 € odevy, topánky, kozmetika priemer: 63 € Prepočítať to do stoviek, povyhadzovať mediány učebnice priemer: 8 € iné priemer: 3 € školné priemer: 29 € 4 4

Výdavky študentov vybraných vysokých škôl na Slovensku Študenti Ekonomickej univerzity v Bratislave majú najvyššie priemerné výdavky. Takmer štvrtina z nich sú na voľný čas. Naopak, študenti Katolíckej univerzity v Ružomberku majú najnižšie výdavky na voľný čas, dopravu, ubytovanie či oblečenie. 5

Zdroje financovania štúdia 83% všetkých študentov sa pri štúdiu spolieha na finančnú pomoc rodičov Ďalšie finančné zdroje dnešných študentov sú: 68% 64% brigáda počas leta brigáda popri štúdiu 34% štipendium 4% študentská pôžička od štátu zamestnanie - TPP 2% študentská pôžička od banky Študenti sa spoliehajú predovšetkým na finančnú podporu zo strany rodičov Dve tretiny študentov majú príjmy z brigád popri štúdiu a počas leta Tretina študentov poberá nejakú formu štipendia 6

Postoje k študentskému životu Dve tretiny študentov hovoria, že majú dostatok peňazí na svoje potreby Takmer polovica študentov má však obavy z finančných problémov do budúcnosti Tretina má obavy, že školu nezvládne kvôli náročnosti štúdia 8 z desiatich študentov bežne nemá žiadne dlhy Postoje k študentskému životu v% 7 7

Dôvody pre neúčasť na študijnom pobyte v zahraničí Záujem o zahraničný študijný pobyt má takmer 7 z 10 študentov Ak sa ho nezúčastnili, hoci chceli, hlavným dôvodom u štvrtiny z nich bol nedostatok financií. Záujem o študijný pobyt / absolventskú stáž v zahraničí Dôvody pre neúčasť na študijnom pobyte v zahraničí - tí, ktorí neboli na študijnom pobyte alebo absolventskej stáži v zahraničí - - tí, ktorí neboli, hoci chceli ísť, na študijný pobyt alebo absolventskú stáž do zahraničia - 31% 69% v % Spracované pomocou analýzy Wordle: http://www.wordle.net/ 8

Prieskum financovania VŠ štúdia – Hlavné zhrnutia Štúdium na vysokej škole stojí slovenského študenta v priemere 3 596 eur ročne. Študenti preferujú využívanie nenávratných zdrojov pre financovanie štúdia (rodičia, zárobky z brigády). Najviac financií minú na stravu a voľný čas, najmenej na študijnú literatúru. Študijné pobyty alebo absolventské stáže v zahraničí sú pre študentov zaujímavé, ale väčšina sa ich nezúčastní, najmä kvôli nedostatku financií. Ďalšími dôvodmi neúčasti sú absencia príležitostí a slabšie vedomosti z cudzieho jazyka. 9 9

Študentské úvery – Flexipôžička pre študentov Prečo sa oplatí študentský úver? zvýhodnená úroková sadzba pre každého počas celého obdobia splatnosti úveru zvýhodnené podmienky v prípade aktívnych študentov (zľava z poplatku za poskytnutie a zľava z úrokovej sadzby) nižšie mesačné splátky ako pri klasickom spotrebnom úvere jednoduché a rýchle vybavenie pôžičky s minimom dokladov poskytnutie pôžičky bez dokladovania príjmu študenta získanie peňazí na financovanie akýchkoľvek potrieb počas štúdia (napr. zaplatenie školného, ubytovania, jazykového pobytu a pod.) financovanie štúdia na slovenskej alebo zahraničnej vysokej škole 10 10 10 10

Flexipôžička pre študentov Koľko si môžem požičať a za akých podmienok? výška úveru: od 500 do 5 000 eur splatnosť: od 12 do 72 mesiacov úroková sadzba: štandardne 7,90 % p. a. fixná do konca splatnosti úveru zabezpečenie úveru formou solidárneho dlžníka (rodič alebo súrodenec), pre vybrané fakulty bez zabezpečenia (predovšetkým fakulty so zameraním na IT, lekárstvo, farmáciu či veterinárne lekárstvo) Študenti Vysokej školy manažmentu, Stredoeurópskej vysokej školy, Paneurópskej vysokej školy a študenti MBA štúdia (doma a v zahraničí) môžu čerpať úver za upravených podmienok: výška úveru: od 500 do 10 000 eur (pre MBA až do 25 000 eur) zabezpečenie úveru (bez solidárneho dlžníka): zrážky zo mzdy (v prípade príjmu zo závislej činnosti) poistenie úveru – nepovinná forma zabezpečenia 11 11 11 11

Zvýhodnenie pre aktívnych študentov úroková sadzba nižšia o 1 % p. a. na celú dobu splatnosti úveru (t.j. 6,9% p.a.) 50 %-ná zľava z poplatku za poskytnutie úveru (štandardne 2% z objemu úveru, min. 33 eur) Pre získanie zvýhodnenej pôžičky musí študent splniť jedno z kritérií: ukončenie ostatného semestra s priemerom do 1,5 (vrátane) účasť na vedeckom grante/projekte, študentskej vedeckej a odbornej činnosti alebo študijný pobyt na univerzite v zahraničí v priebehu posledného roka vykonávanie dobrovoľníckej činnosti v trvaní min. 6 mesiacov akceptovateľná je aktuálne vykonávaná dobrovoľnícka činnosť realizovaná v akejkoľvek oblasti (napr. starostlivosť o chorých, ochrana životného prostredia, voľnočasové aktivity pre deti a pod.) potrebné je potvrdenie od organizácie/spoločnosti, v ktorej je dobrovoľnícka činnosť vykonávaná 12 12 12

Flexipôžička pre študentov – nový systém zliav Od 14.9.2013 VÚB spúšťa pre študentov nový systém zliav za využívanie voliteľných služieb. Voliteľné služby: poistenie úveru – poistiť sa môže dlžník aj spoludlžník aktivita študenta (viď predchádzajúca strana) vedenie účtu Start konto (prípadne Flexiúčet v cenovom pásme 3 – 5) zasielanie príjmu na účet vo VÚB vo výške aspoň 1,5-násobku mesačnej splátky Celkovo môže študent získať zvýhodnenie až do výšky 3 % p. a. - teda výsledná úroková sadzba môže byť už 4,9% p.a. Zľava z úrokovej sadzby platí počas celého obdobia využívania danej voliteľnej služby. 13 13 13

Flexipôžička pre študentov Kto ju môže získať? študentom denného štúdia VŠ od 2. ročníka študentom denného aj diaľkového štúdia Vysokej školy manažmentu, Stredoeurópskej vysokej školy a Paneurópskej vysokej školy – už od 1. ročníka študentom MBA – už od 1. ročníka Aké doklady treba predložiť? doklady totožnosti občiansky preukaz iný doklad totožnosti pri diaľkovom štúdiu doklady o príjme aktuálne potvrdenie o návšteve školy (dekrét o prijatí na štúdium → pred zápisom do 1. ročníka) doklad o príjme solidárneho dlžníka (v prípade, ak zabezpečuje úver) doklad o nároku na zvýhodnenie za aktivitu (index, potvrdenie zo študijného oddelenia a pod.) 14 14 14 14

flexipôžička pre študentov bezúčelová flexipôžička Študentské úvery Porovnanie študentskej pôžičky s bezúčelovou flexipôžičkou: Študent, ktorý čerpá flexipôžičku pre študentov, ušetrí oproti „neštudentovi“ 300 eur. Pri využití všetkých voliteľných služieb bude úspora takmer 500 eur. flexipôžička pre študentov bezúčelová flexipôžička výška úveru 2 000 eur splatnosť 60 mesiacov úroková sadzba 4,90 - 7,90 % p. a. 12,90 % p. a. mesačná anuitná splátka 37,65 - 40,46 eur 45,40 eur poplatok za poskytnutie úveru 20 eur / 40 eur 40 eur RPMN 5,45 – 9,12% 14,71% spolu klient zaplatí 2 279 - 2 467 eur 2 764 eur 15 15 15

Študentské účty Prečo je výhodné vlastniť študentský účet? v porovnaní s bežným účtom ponúka podstatne výhodnejšie podmienky (napr. účet zadarmo, zvýhodnené výbery z bankomatov v zahraničí) nonstop prístup k správe financií cez počítač alebo mobil (podľa prieskumu 2Muse až 91% VŠ študentov využíva notebook, 52% vlastní smartfón a 48% má vlastné pripojenie k internetu) umožňuje rýchlejšie, jednoduchšie a bezpečnejšie zrealizovať prevody peňazí, napr. výplaty z brigády, peňazí od rodičov alebo štipendia umožňuje nastaviť si trvalé platby (napr. za internet, stravu v škole, internát) alebo inkaso (napr. platba za telefón) poskytuje ďalšie doplnkové služby, ako sporenie či bezplatné poistenie umožňuje ísť „do mínusu“ prostredníctvom povoleného prečerpania na účte (závisí od povolenia banky) 16 16

Študentské účty Start konto od VÚB banky zvýhodnený účet pre mladých ľudí od 15 do 24 rokov pre študenta je bez mesačného poplatku za vedenie konta pre neštudenta mesačným poplatkom za vedenie konta 30 centov V cene konta pre študenta aj neštudenta je zahrnuté: vedenie bežného účtu v EUR mesačný výpis transakcií vydanie/obnova jednej platobnej karty VISA Classic alebo VISA Inspire pre majiteľa konta zadanie trvalých príkazov a povolení na inkaso/SEPA inkaso zmena trvalých príkazov zadaná elektronicky / cez Kontakt operátor služby elektronického bankovníctva - Internet banking, Mobil banking, telefonická služba Kontakt povolené prečerpanie na účte (po splnení kritérií stanovených bankou) zvýhodnené výbery platobnou kartou kdekoľvek v zahraničí za 1,20 eur prístup k službe VÚB VIAMO, ktorá umožňuje rýchle zasielanie peňazí prostredníctvom smartfónu na telefónne číslo bez potreby zadávania čísla účtu prijímateľa 17 17

Študentské účty Extra výhody pre študentov Ďalšie výhody Start konta zadarmo všetky jednorazové tuzemské a SEPA platby cez internet, mobil alebo telefón zadarmo všetky platby kartou od 1.9. zadarmo všetky výbery hotovosti z bankomatu VÚB banky ( v súčasnosti 6 výberov) zadarmo všetky vklady hotovosti Ďalšie výhody Start konta Možnosť získať poistenie úplne zadarmo Rozsah poistenia: strata alebo krádež dokladov krádež kľúčov (napríklad od bytu, domu či auta), tašky či peňaženky krádež a zneužitie SIM karty strateného alebo ukradnutého telefónu Poistný limit pre každé z rizík je 100 eur Poistenie automaticky získa každý mladý človek/študent, ktorý aktívne používa svoj účet: mesačný kredit na účte minimálne 100 eur vykoná na Start konte aspoň 6 transakcií mesačne 18

Študentské účty – praktické otázky Čo je potrebné k otvoreniu Start konta? občiansky preukaz majiteľa účtu (resp. cestovný pas), v prípade otvorenia študentského Start konta aj predloženie potvrdenia o návšteve školy (vysokoškolský index, študentský preukaz, alebo potvrdenie, ktoré je vydané príslušnou školou, preukaz na zľavnené cestovné pre študentov (MHD, SAD, TSR), resp. preukaz ISIC) nárok na zvýhodnenie majú aj študenti externého štúdia na vysokej škole, doktorandi, zahraniční študenti a žiaci základných škôl spĺňajúci podmienku veku Ako môže účet získať neplnoletá osoba? Účet zriaďuje v mene dieťaťa jeho zákonný zástupca (je potrebný občiansky preukaz alebo rodný list dieťaťa). Po dovŕšení veku 18 rokov sa majiteľom účtu stáva automaticky dieťa a zákonný zástupca už s ním nemôže disponovať. Čo, keď majiteľ študentského účtu dovŕši 25 rokov? Start konto sa automaticky pretransformuje na účet Start Generation, ktorý môže využívať do dovŕšenia veku 27 rokov predstavuje prechodný stupeň medzi bezplatným študentským účtom a štandardným účtom za vedenie konta zaplatia mesačne 1 euro, pričom prvý mesiac je bez poplatku 19 19

Študentské účty - zaujímavosti Start konto má vo VÚB takmer 100 tisíc mladých ľudí Najviac mladých ľudí si študentské účty otvára v mesiacoch august až október, teda v období končiacich sa prázdnin a na začiatku školského roka. Mesačne v tomto období otvoríme takmer dvakrát toľko študentských účtov ako v iných mesiacoch. Priemerný zostatok na študentskom účte je 360 eur Priemerný študent mesačne: urobí 6 prevodov cez internet banking 5x zaplatí kartou v obchode (priemerná platba 15 eur) 3x si vyberie hotovosť z bankomatu (priemerná suma 58 eur) 20 20

AKO UŠETRIŤ SO START KONTOM Študentské účty AKO UŠETRIŤ SO START KONTOM hotovosť vyberajte z bankomatov VÚB banky za tovar u obchodníka plaťte kartou vydanou k Start kontu v zahraničí vyberajte hotovosť kartou vydanou k Start kontu, je to výhodnejšie než výber štandardnou platobnou kartou v zahraničí vyberajte kartou VISA Inspire v rámci skupiny Intesa Sanpaolo zadarmo čo najviac transakcií realizujte cez nonstop banking (služba KONTAKT, Internet banking, Mobil banking) cez internet plaťte platobnou kartou vydanou k Start kontu 21 21

Ďakujeme za vašu pozornosť 22 22