Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Předmět: Ekonomická praxe Ročník: 2. ročník nástavbového studia – Podnikání Autor: Ing. Alexandra Herbriková BANKY A JEJICH FUNKCE Anotace: Materiál seznamuje žáky se základními pojmy finanční gramotnosti. Ukazuje základní funkce centrální banky a komerčních bank. Vede k samostatnému hodnocení možností úspor, úvěrů a investic na bankovním trhu. Je vhodný jak pro přímou výuku, tak pro samostudium. Klíčová slova: Bankovní soustava Česká národní banka Úkoly a nástroje ČNB Obchodní banky Aktivní a pasivní bankovní operace Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Alexandra Herbriková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

Digitální učební pomůcka Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0086 Šablona: VI/2 Inovace a zkvalitnění výuky směřující k rozvoji finanční gramotnosti Sada: 49 Číslo materiálu: VY_62_INOVACE_EK2_03

BANKY A JEJICH FUNKCE

Bankovní soustava Všechny banky společně tvoří bankovní soustavu Bankovní soustava je dvoustupňová: 1. stupeň – ČNB – plní funkce svěřené státem 2. stupeň – obchodní banky (podnikatelské subjekty): univerzální – vykonávají všechny bankovní operace specializované – vykonávají pouze některé bankovní operace, např. podpora exportu, správa problematických pohledávek, apod.

Česká národní banka Ústřední banka státu Nejvyšším řídícím orgánem ČNB je bankovní rada v čele s guvernérem

Úkoly ČNB pečuje o stabilitu měny určuje měnovou politiku řídí peněžní oběh vydává bankovky a mince zprostředkovává platební styk a zúčtování bank dohlíží na činnost obchodních bank poskytuje bankám úvěry a ukládá depozita

vede účty státního rozpočtu, může poskytnout úvěr státu spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách obchoduje s cennými papíry

Nástroje centrální banky diskontní sazba – úroková sazba, za kterou obchodní banky ukládají u ČNB volnou likviditu repo sazba – úroková sazba pro termínované operace s cennými papíry lombardní sazba – úroková sazba na úvěry obchodním bankám

povinné minimální rezervy – procento z vkladů obchodních bank, které musí uložit pravidla likvidity – vztah struktury aktiv a pasiv obchodních bank operace na volném trhu – obchod s cennými papíry

Obchodní banky Obchodní banka je právnická osoba se sídlem v ČR, založená jako akciová společnost, která přijímá vklady od veřejnosti a poskytuje úvěry. K výkonu těchto činností má od ČNB bankovní licenci.

Pasivní úvěrové operace banka je v roli dlužníka přijímá vklady – netermínované - termínované - korunové - devizové

Aktivní úvěrové operace banka je v roli věřitele poskytuje úvěry – posuzuje – výnosnost úvěru - návratnost úvěru

Druhy úvěrů: kontokorentní – kombinace bankovního účtu a krátkodobého bankovního úvěru eskontní – souvisí s eskontem směnky revolvingový – opakovaně čerpaný lombardní – zástava movitou věcí hypoteční – zástava nemovitostí spotřební půjčky

Úrok – cena peněz úrok z vložených peněz – výnosový úrok z půjčených peněz - nákladový

Bankovní služby zúčtování a platební styk devizové operace směnárenská činnost obchody s cennými papíry úschova, depozitní činnost poradenské služby vydávání a správa platebních a kreditních karet

Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Použité zdroje Švarcová,J. Ekonomie stručný přehled, 2006/2007. Zlín, CEED 2006. 295 s. ISBN 80-903433-3-3 Holman R., Pospíchalová D. Úvod do ekonomie pro střední školy, 1. vydání. Praha, C. H. Beck, 2001. 189 s. ISBN 80-7179-023-0 Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Alexandra Herbriková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.