Finanční gramotnost: Půjčky a úvěry

Proč chtít vědět víc … „Odměna za to, že se člověk vyzná je obrovská. A tresty za neznalost finanční ještě nikdy nebyly tak tvrdé.“ Niall Ferguson 03 Půjčky a úvěry

Zadlužení českých domácností (duben 2017, zdroj: ČTK) uvážené zadlužování 2.000.000.000.000 Zadlužení českých domácností (duben 2017, zdroj: ČTK) Počet exekucí 300tis lidí má více exekucí 4,5 mil exekucí stále probíhá pomůže nový zákon o úvěru? 2001 4.302 případů 2011 936.000 2016 680.000 2021 ??? Zdroj: Ministerstvo spravedlnosti Příčiny? Neznalost Klamavá reklama Impulzivní nakupování Neřešení Nejčastější případy Jízda na černo Pobyt v nemocnici Poplatky za svoz odpadu Kreditky, konsolidace 03 Půjčky a úvěry

Úrok – příplatek za riziko Co musí úrok pokrýt? Veškeré náklady věřitele Předpokládanou inflaci za období půjčky Požadovaný zisk věřitele Riziko nesplacení Riziková přirážka vychází z obecných statistik a profilu žadatele. Úrok je ale jen část nákladů na půjčku … Tou další jsou poplatky (zřízení, vedení, předčasné splacení, výpis atd.) Celkové náklady na půjčku ukazuje RPSN !!! 03 Půjčky a úvěry

Půjčky dle účelu Půjčuji si jen výhodně! ŠPATNÝ DLUH ÚČEL ÚHRADA ÚROK Na spotřebu Vlastní peníze 14-25% Na podnikání Z výnosů 8-10% Na bydlení 2-4% DOBRÝ DLUH Půjčuji si jen výhodně! 03 Půjčky a úvěry

Základní úrokové sazby Druh úvěru Úroková sazba p.a. Kontokorent 20% 15% Kreditní karta 25% 20% Studentská půjčka 9% 2% 9% Spotřebitelský úvěr 15% 14% 25% Leasing 14% Hypoteční úvěr 2% 03 Půjčky a úvěry

Vím, Kolik zaplatím navíc? Rychlá půjčka, bez registru, úrok 2% p.m. Úrok 2% p.m., to je 25% p.a. Poplatky za vedení úvěrového účtu: 59 Kč/měs Poplatek za příchozí platbu: 30 Vedení karty 35 Kč/měs Platba za 1. upomínku 400 Kč/měs Pokuta za pozdní platbu 200 Kč/měs Poplatek za předčasné splacení Kolik to dělá? PŮJČOVÁNÍ PENĚZ JE SKVĚLÝ BYZNYS! 03 Půjčky a úvěry

SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR V BANCE Příklad: 100 000 Kč, 30 splátek, měsíční splátka 3 894 Kč, roční úroková sazba 12,4 %. Poplatky: poskytnutí úvěru 1 000 Kč, vedení úv účtu 69 Kč měsíčně, vedení běžného účtu 59 Kč měsíčně, jedna příchozí platba na běžný účet za měsíc 5 Kč. RPSN 17,26 %, celková zaplacená částka: 121 801 Kč. 03 Půjčky a úvěry

procvičení Proč jsou úrokové sazby úvěrů vyšší než úrokové sazby na spořících či termínovaných vkladech? Vysvětlete svými slovy, co znamená zkratka RPSN. Jaké znáte tzv. „špatné“ úvěry? Co je to konsolidace půjček? Kvůli riziku. Čím vyšší riziko pro banku, tím vyšší úroková sazba. Zahrnuje inflaci, náklady a zisk. Celkové roční náklady půjčky či úvěru. Úrok + veškeré poplatky. Kreditní karta, kontokorent, spotřebitelský úvěr, půjčka. Spojení více půjček v jednu (často s dalším navýšením úvěrového rámce.) 03 Půjčky a úvěry

procvičení Kolik činí úroková sazba hypotéčních úvěrů? 1,9 – 3% Proč jsou úrokové sazby hypoték výrazně nižší, než úvěrů spotřebitelských? Kdy je dobré začít uvažovat o hypotéce? Jak lze nějaké úroky naopak získat ve svůj prospěch? 1,9 – 3% Menší riziko (prověření, ručení nemovitostí), dlouhá doba. Jsme-li finančně stabilizovaní, máme na splátku, počítáme s horizontem 30 let. Vhodným spořením a investováním. 03 Půjčky a úvěry

Lichva – diskutuje se okolo 20ti % p.a. doporučení Nepůjčuji si na hlouposti. Když už si musím půjčit: SLEDUJI PODMÍNKY - RPSN, ne jen úrok DŮVĚRYHODNOST INSTITUCE MÁM NA TO? POČÍTÁM. Lichva – diskutuje se okolo 20ti % p.a. 03 Půjčky a úvěry

navazující témata Počítání s procenty Hospodaření s penězi Peníze a jejich časová hodnota Půjčky a úvěry Platební karty Rizika a jak se zabezpečit Hospodaření s penězi Spoření a investování Financování bydlení Zabezpečení vlastního stáří, renta Kdo nám může poradit 03 Půjčky a úvěry