Financování bydlení Část I: Úvod Petr Kielar

Prezentace na téma: "Financování bydlení Část I: Úvod Petr Kielar"— Transkript prezentace:

1 Financování bydlení Část I: Úvod Petr Kielar
Aktualizace

2 Obsah semináře Úvod Typy úvěrů, jejich splácení a státní podpora
Úvěrové riziko a jeho zajištění Regulace a omezení spotřebitelských úvěrů Opakování finanční matematiky Hypoteční úvěry Historie a současnost stavebního spoření Základy stavebního spoření Zákon o stavebním spoření a státní podpora Specifické otázky stavebního spoření Stavební spoření očima klienta (IRR, RPSN) Přehled trhu – hypotéky a stavební spoření

3 Očekávání přednášejícího
Očekávání přednášejícího (způsob hodnocení) Aktivita (docházka) 40 % Semestrální práce 50 % Závěrečný test 10 % Musíme si dohodnout termín pro závěrečný test:

4 Semestrální práce Témata budou na INSISu
Každý odevzdá jednu práci přes odevzdávárnu Doporučený rozsah znaků (včetně mezer) Můžete si vymyslet vlastní téma, nechejte si ho však předem odsouhlasit Jedno téma může zpracovat více studentů, ale každý sám a nezávisle!

5 Rady nejen pro semestrální práci
Cílem je něco sdělit čtenáři, nikoli pokrýt papír inkoustem (disk daty) => rozmyslete si, co chcete sdělit Svou myšlenku sdělte srozumitelně. K tomu slouží struktura textu (členění na kapitoly, odstavce) obrázek, tabulka nebo graf řekne více než n stran textu (kde n je vysoké reálné číslo) kontinuita textu – jedna věc by měla vyplývat ze druhé, bez odboček, bez vracení se a bez opakování již řečeného Vše co napíšete by mělo být dokázáno přímo v textu nebo prostřednictvím citací

6 Proč citovat? Citace neslouží jen k ochraně autorských práv ostatních autorů, ale také jako zdroj informací: nechci odvozovat vzorec pro výpočet budoucí hodnoty, => odkážu se raději na učebnici tvrdím, že státní podpora je 2000 Kč => odkážu se na příslušný zákon obecně známé věci netřeba citovat (vzorec FV uvedený v příkladu výše je hodně "na hraně") Proto je třeba citovat zdroje, které jsou spolehlivé, věrohodné a dohledatelné

7 Co citovat? Původní zdroj "Články na internetu" raději ne
výše státní podpory – zákon zisk banky – výroční zpráva počet bank v ČR – ČNB "Články na internetu" raději ne nevíte kdo to píše a proč (věrohodnost) URL se může kdykoli změnit nebo zmizet (dohledatelnost)

8 Rady nejen pro semestrální práci
"deset procent" se píše s mezerou : 10 % "desetiprocentní" píšeme bez mezery: 10% Je "spořící klient", ale "spořicí účet" Neopisujte zákon, vlastními slovy to dokážete lépe! Když citujete zákon, citujte Sbírku zákonů (nejlépe včetně paragrafu a odstavce), nikoli neautorizovaný web Nepoužívejte Ctrl-C → Ctrl-V ani v časové tísni!

9 Důležité termíny 1. 5. a – státní svátek (poslední dvě přednášky) ??? písemný test – poslední den pro odevzdání seminární práce

10 Zdroje (stavební spoření)
Petr Kielar: Matematika stavebního spoření; Ekopress 2010 Vojtěch Lukáš, Petr Kielar: Stavební spoření a stavební spořitelny; Ekopress 2014 Bertsch, Hölzle, Laux: Handwörterbuch der Bauspartechnik (prezentace a pomocné soubory k přednáškám)

11 Očekávání studentů ?

12 Financování bydlení může zahrnovat téměř cokoli pro naše účely:
stavba domu, bytu koupě domu, bytu, pozemku úhrada členského podílu v bytovém družstvu modernizace, rekonstrukce, připojení k sítím společný jmenovatel: vysoké částky

13 Způsoby financování spoření úvěr kombinace hypotéka stavební spoření
rodiče, příbuzní vlastní úspory

14 Úvěry na bydlení vysoký objem dlouhá doba splatnosti
nutnost zajištění (ručitel, zástavní právo) Poskytovatelé banky, stavební spořitelny, spořitelní a úvěrová družstva nebankovní subjekty stát (SFRB)

15 Hypotéka dle zákona Zákon o dluhopisech č. 190/2004 Sb. (§ 28 odst. 3 a 4) Této definice se drží ČNB Hypoteční úvěr je úvěr, který je alespoň částečně zajištěn zástavním právem k nemovité věci, a to ode dne vzniku právních účinků zástavního práva. ...nemovitá věc se musí nacházet na území členského státu.

16 Stavební spořitelna dle zákona
Zákon o stavebním spoření 96/1993 Sb. (§ 2 odst. 1) Provozovatelem stavebního spoření je stavební spořitelna. Stavební spořitelna je banka, která může vykonávat pouze činnosti, povolené v jí udělené bankovní licenci, kterými jsou stavební spoření a další činnosti podle tohoto zákona (§ 9). Stavební spořitelna může rovněž vykonávat působnost kontaktního místa veřejné správy, je-li držitelem autorizace podle zvláštního zákona.

17 Spotřebitelský úvěr dle zákona
Zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. (§ 2 odst. 1) Spotřebitel je definován NOZ 89/2012 Sb. (§ 419) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná.

18 Terminologie v praxi se odchyluje od zákona
Úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti (zkráceně zajištěný úvěr) Úvěr nezajištěný zástavním právem k nemovitosti (zkráceně nezajištěný úvěr) Hypoteční úvěr (hypotéka) - úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti poskytnutý jinou bankou, než stavební spořitelnou Obvykle se tiše předpokládá, že dlužníkem je spotřebitel

19 Terminologie v praxi přehledně
Tyto pojmy jsou v praxi používány, neodpovídají však zákonným definicím ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRU zajištěné nezajištěné POSKYTOVATEL stavební spořitelna úvěry ze stavebného spoření překlenovací úvěry jiná banka hypotéka spotřebitelský úvěr úvěry poskytované stavebními spořitelnami