Ing. Veronika Doňarová – SOŠ a SOU Čakovice

Prezentace na téma: "Ing. Veronika Doňarová – SOŠ a SOU Čakovice"— Transkript prezentace:

1 Ing. Veronika Doňarová – SOŠ a SOU Čakovice
Bankovní systém Ing. Veronika Doňarová – SOŠ a SOU Čakovice

2 Bankovní systém ČR Je dvoustupňový
První stupeň = Česká národní banka (centrální banka) Druhý stupeň = všechny ostatní banky (obchodní banky)

3 Česká národní banka Historie 1919 - 1926 Bankovní úřad MF
Národní banka Československá Národní banka pro Čechy a Moravu Národní banka Československá Státní banka Československá Státní banka Československá - centrální banka současnost Česká národní banka

4 Česká národní banka Vedoucí představitelé ČNB (výběr)
Alois Rašín (1919, 1922 – 1923) – první československý ministr financí … Josef Tošovský (1989 – 1997, 1998 – 2000) Pavel Kysilka (1997 – 1998) Zdeněk Tůma (2000 – 2010) Miroslav Singer (2010 – 7/2016) Jiří Rusnok (7/2016 – současnost) BANKOVNÍ RADA = nejvyšší řídící orgán ČNB je sedmičlenná v čele stojí guvernér další členové - 2 víceguvernéři a 4 členové všichni členové jsou jmenováni prezidentem ČR funkční období člena je 6 let tuto funkci mohou členové zastávat pouze dvakrát

5 Česká národní banka měnová politika Činnost ČNB
pomocí nástrojů měnové politiky se ČNB snaží o hlavní cíl, tj. péče o cenovou stabilitu. K tomu využívá především základních úrokových sazeb. Mezi měnově-politické nástroje patří: operace na volném trhu povinné minimální rezervy devizové intervence

6 Česká národní banka Činnost ČNB Dohled nad finančním trhem
dohled nad bankovním sektorem, kapitálovým trhem, pojišťovnictvím, penzijním připojištěním, družstevními záložnami, devizový dohled a dohled nad institucemi elektronických peněz

7 Česká národní banka Činnost ČNB emise oběživa a peněžní oběh
správa devizových rezerv státu platební styk a zúčtování bank banka státu

8 Obchodní banky Jsou podnikatelským subjektem a podnikají za účelem dosažení zisku. Zisk realizují banky: z úrokového rozpětí (úroky přijaté - úroky vyplácené) z poplatků za služby (vedení účtu, zprostředkování služeb, atd.) z vlastní investiční činnosti Operace obchodních bank Pasivní operace = banka přijímá peníze, je v dlužníkem vklady Aktivní operace = banka půjčuje peníze, je věřitelem úvěry

9 Obchodní banky Služby obchodních bank: Založení bankovního účtu
Vystavení platební karty Zprostředkování bezhotovostního platebního styku Poskytování úvěrů Obchodování s cennými papíry Směnárenská činnost Finanční poradenství Úschova cenností

10 Bankovního účtu Druhy bankovních účtů Běžný účet v Kč
Devizový účet v cizí měně Účet pro podnikatele Účet pro soukromé osoby Spořicí účty Termínované účty

11 Založení bankovního účtu
Osobně na pobočce banky On-line přes internetové stránky banky Vyplnění žádosti Určení zasílání výpisů Určení osob s možností disponování s účtem Nastavení limitů pro platby, výběry Vytvoření podpisového vzoru

12 Operace na bankovním účtu
Slouží pro odeslání hotovosti na účet v bance Slouží k proplacení peněz zaslaných hotově Slouží k proplacení hotovosti z účtů u bank Ukládání peněz Hotově Bezhotovostně Platby z účtu Výběr v hotovosti Platby zprostředkované poštou – složenky typu A, B, C Bezhotovostní placení SIPO

13 Bezhotovostní platba Způsoby zadání příkazu k platbě jednotlivý
hromadný trvalý Údaje pro zadání příkazu

14 Přímé bankovnictví Samoobslužné automaty Telefonní bankovnictví
bankomat vkladomat Telefonní bankovnictví Pomocí telefonní linky Mobilní bankovnictví Pomocí SMS zpráv nebo aplikací v mobilu Homebanking Pomocí SW nainstalovaného v počítači Internet banking Prostřednictvím internetu

15 Úvěry - členění Podle doby splatnosti Podle účelu
krátkodobé střednědobé dlouhodobé Podle účelu bezúčelové účelové Podle způsobu výplaty hotovostní bezhotovostní Podle zajištění zajištěné nezajištěné

16 Úvěry - poskytovatelé Bankovní sektor – podléhá dozoru ČNB, úvěry všech typů Nebankovní sektor – od podléhá dozoru ČNB (dříve ČOI), většinou úvěry krátkodobé, na nižší částky, neúčelové, počáteční kapitál min. 20 mil. Kč Poskytovatelé prověřují bonitu klientů povinně

17 Úvěry – druhy Podle spotřebitelského zákona od 1.12.2016
Vázaný spotřebitelský úvěr Spotřebitelský jiný než na bydlení Bezúčelový úvěr, většinou krátkodobý až střednědobý, nezajištěný, např. na pořízení běžných věcí do domácnosti Spotřebitelský úvěr na bydlení (do Hypoteční úvěr) Je vázaný na zajištění nemovitostí Americká hypotéka - Neúčelový úvěr, zajištěný nemovitostí Australská hypotéka - Produkt Hypoteční banky, princip je založen na tom, že čím větší částku si klient půjčí, tím nižší úroky bude platit

18 Úvěry – druhy Ostatní druhy úvěrů Ze stavebního spoření a překlenovací
Kontokorentní Je navázaný na běžný účet, kdy klient může čerpat částky nad rámec svých vkladů Rychlé půjčky – tzv. mikropůčky, peníze jsou k dispozici do několika minut od sjednání půjčky, obvykle na nízké částky, např. Japonská půjčka