Zadluženost domácností a její dopady na ekonomiku ČR Tomáš Prouza, náměstek ministra Ministerstvo financí ČR Praha, 28. února 2006
Situace v České republice Celková zadluženost domácností k 31. 12. 2005 byla 417,66 mld. Kč Meziroční zvýšení o 100 mld. Kč Průměrná rodina dává na splátky přes 5 % svých příjmu (v roce 2001 jen 3 %) Více než 72 % domácností je zadluženo Nárůst zadluženosti domácností od roku 1995 o více než 800 %
Růst zadluženosti českých domácností Pramen: ČNB
Porovnání s ostatními státy Poměr celkového dluhu domácností k HDP: ČR - 13 % Průměr EU15 - 52 % USA - 85 % Rakousko - 31% Polsko - 20 %
Příčiny zadluženosti domácností Spotřebitelské chování tendence domácností k vyšší spotřebě změna postoje k zadluženosti Potřeba vlastního bydlení Růst životní úrovně Snadná dostupnost úvěrů od bank, splátkových či leasingových společností Cílené kampaně finančních zprostředkovatelů Snížení úrokových sazeb
Úvěry na bydlení a spotřebitelské úvěry k 31. 12. 2005 Pramen: ČNB
Úroková sazba a RPSN k 31. 12. 2005 Úrokové sazby pro spotřebitelské úvěry se pohybují mezi 7,2 - 16,22 % RPSN na spotřebu 14,21 % RPSN na koupi bytových nemovitostí 4,69 %
Problémy se splácením Celkově cca 8 % českých domácností 4 % úvěry na bydlení 13 - 14 % spotřebitelské úvěry Míra nesplácení spotřebitelských úvěrů byla v roce 2004 7,5 x menší než EU Roste počet exekucí (200 000 v roce 2005 vs. 4 000 v roce 2001)
Budoucí vývoj Rychlé tempo zadlužování domácností a přibližování se na úroveň EU-15 Přesun klientů od leasingu ke spotřebitelským úvěrům a k úvěrům souvisejícím s bydlením Změny v preferencích obyvatel Ustálení úrokových sazeb – delší fixace hypotečních úvěrů Pokles spotřeby domácností
Rizika budoucího vývoje Vysoké nominální úrokové sazby z vkladů Budoucí pokles cen nemovitostí jistících půjčky na bydlení (rostoucí nabídka, nefungující sekundární trh) Nejasná pravidla hry – nedostatečná transparentnost Negativní vývoj příjmu domácností Zhoršení platební disciplíny domácností zvláště u spotřebitelských úvěrů