Ukazatelé nákladovosti IŽP SUN © Martin Podávka Říjen 2014
Ukazatelé a indexy PER, TANK (nákladovost) RiY (nákladovost) RIP (cena rizika smrti) RUP (kvalita plnění TN) SUN (rozklad pojistného) RiY (nákladovost)
RiY (Reduction in Yield) Životní pojištění + všechny poplatky + pojistné ve výši … + doba trvání … + hrubé zhodnocení … → hodnota při dožití Pravidelná investice + pouze management fee (=RiY) + stejná výše … + stejná doba trvání + stejné hrubé zhodnocení → stejná hodnota při dožití
RiY v Maďarsku Ukazatel TKM www.mabisz.hu
RiY v Holandsku Ukazatel Wabeke www.afm.nl AFM = Autoriteit Financiële Markten Výsledek regulace nejvýše 3,5 % pro investiční životní pojištění bez garancí nejvýše 4,5 % pro IŽP s garantovaným výnosem (ve výši alespoň 3 %)
SUN
Čtyři samoregulační opatření ČAP 1) Modelace vývoje pojištění a odkupného 2) Předsmluvní informace o produktech IŽP 3) Rekapitulace stavu pojistné smlouvy 4) Standardizovaný ukazatel nákladovosti IŽP
SUN Rozpad zaplaceného pojistného Náklady a poplatky (počáteční, správní, likvidační) Pojistné na krytí rizik Investice
Příklad zobrazení TER / investičních strategií pro produkt XY v % Informace o výši poplatků za zhodnocení investice v nabízených strategiích Roční sazba nákladů investičních fondů (TER – Total Expense Ratio) z hodnoty aktuálně investovaných prostředků. Příklad zobrazení TER / investičních strategií pro produkt XY v % Fond / Strategie 1 2,11 od - do Fond / Strategie 2 3,58 Fond / Strategie 3 1,52 Fond / Strategie 4 2,28 Fond / Strategie 5 1,63 Fond / Strategie 6 3,21
Materiály o SUN
Děkuji za pozornost