Finanční plánování Základy ekonomiky a účetnictví – 9. ročník Autorem materiálu je Jitka Fialová, ZŠ Dobříš, Komenského nám. 35, okres Příbram Inovace školy – Dobříš, EUpenizeskolam.cz

Finanční plán – jeho úkolem je zajistit splnění našich cílů (např. koupě vlastního bytu, dovolená, vytvoření finanční rezervy atd.) Při sestavování finančního plánu si musím rozmyslet: 1.Co si chci pořídit 2.Kdy budu peníze potřebovat 3.Kolik peněz budu potřebovat Chyby při finančním plánování: 1.Nemám stanovené cíle, tudíž jich nemohu ani dosáhnout. 2.Plány musím dodržovat! 3.Díky cílům vím, kdy budu potřebovat finance a mohu si proto vybrat vhodný produkt.

Finanční nezávislost Znamená, že naše nezbytné výdaje jsou pokryty pasivními příjmy. Opakování: Nezbytné výdaje – zajišťují základní chod domácnosti nebo splátky úvěrů. Pasivní příjmy – plynou z investic – např. úroky z našich vkladů, peníze z pronájmu bytu, dividendy atd.) Renta – důchod - obvykle pravidelný a stálý příjem, který není platbou za nějakou odvedenou práci. Je to nejčastěji příjem z kapitálu, cenných papírů, z pronájmu atd. Člověk, který žije z renty, se nazývá rentiér.

Jak dosáhnout finanční nezávislosti? 1.Rozmyslíme si, jak velkou rentu chceme - např ,-Kč měsíčně. 2.Jak velký majetek musím naspořit, aby mi byla vyplácena tato částka? Finanční poradci počítají na rentu 5000,- Kč s majetkem ,- Kč. Protože chceme rentu ,- Kč, potřebujeme majetek ,- Kč. 3.Za jak dlouho chci rentu čerpat – např. v 55 letech. Jestliže spořit: ve 45 letech – renta mi bude vyplácena za 15 let ve 35 letech – renta mi bude vyplácena za 20 let ve 25 letech – renta mi bude vyplácena za 30 let

Jaký výnos mohu očekávat? Např. výnosy u: Dluhopisových fondů 4 % Smíšených fondů 6 % Akciových fondů 10 % Kdy chceme finanční nezávislost Výnos15 let20 let30 let 4 % Kč Kč5 763 Kč 6 % Kč8 657 Kč3 982 Kč 10 %9 651 Kč5 268 Kč1 770 Kč

Úkoly: 1.Co z tabulky vyplývá? 2.Proč jsou částky v kolonce 30 let nižší než v kolonce 15 let? 3.Jaký je vztah mezi částkou, kterou musím spořit a výnosem? 4.Je lépe se spořením začít dříve či později?

Odpovědi: 1.Z tabulky vyplývá jakou částku je třeba spořit, abychom dosáhli finanční nezávislosti ve výši ,- Kč v daném časovém horizontu. 2.Protože kolonka 30 let znamená, že bude šetřit déle a tudíž k našetření potřebných financí potřebuji menší částku. 3.Čím větší výnos, tím menší částku musím spořit. 4.Z tabulky jasně vyplývá, že čím dříve začnu spořit, tím menší částku musím měsíčně dávat stranou.

Jaký majetek může být zdrojem pro splnění našich cílů? Peníze v podílových fondech ano Auto, které používáme k chodu domácnosti ne Byt, který pronajímáme ano Chata – dědictví pokud ji prodám, tak ano Vlastní byt ne Peníze ze stav. spoření ano

Zdroje: Jena Švarcová a kol.: Ekonomie stručný přehled, Zlín, CEED 2004 Slabikář finanční gramotnosti, Cofet, a.s.,