Vzdělávací materiál vytvořený v projektu OP VK Název školy:Gymnázium, Zábřeh, náměstí Osvobození 20 Číslo projektu:CZ.1.07/1.5.00/ Název projektu:Zlepšení podmínek pro výuku na gymnáziu Číslo a název klíčové aktivity:VI/2 - Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti

Anotace Název tematické oblasti: Finanční gramotnost pro vyšší gymnázium 3 Název učebního materiálu: Osobní finanční plán Číslo učebního materiálu: VY_62_INOVACE_FG0418 Vyučovací předmět: Základy společenských věd Ročník: ročník čtyřletého gymnázia ročník osmiletého gymnázia Autor: RNDr. Lubomír Pek Datum vytvoření: Datum ověření ve výuce: Druh učebního materiálu: Prezentace Očekávaný výstup: Zná základní zásady tvorby finančního plánu. Dokáže sestavit osobní finanční plán. Ví, jak je nutné řešit výpadek na straně příjmů. Chápe rizika zadlužování. Metodické poznámky:Materiál lze využít při výkladu nového učiva a při frontálním opakování se třídou.

OSOBNÍ FINANČNÍ PLÁN Co je cílem plánu ? Dosáhnout rovnováhy mezi příjmy a výdaji, event. přebytku příjmů.

C O DĚLAT, KDYŽ KRÁTKODOBĚ PLATÍ PŘÍJMY < VÝDAJE Zvýšit příjmy Snížit zbytné výdaje Použít finanční rezervu (úspory) Deficit překlenout úvěrem, půjčkou, leasingem

C O DĚLAT, KDYŽ DLOUHODOBĚ NEBO OPAKOVANĚ PLATÍ PŘÍJMY < VÝDAJE Je nutná změna životního stylu tedy přizpůsobení výdajů výši příjmů Jinak hrozí dluhová past

Z ÁKLADNÍ PRAVIDLA Životní styl přizpůsobit výši svých příjmů Zadlužit se jen v nejnutnějších případech (dům, byt, podnikání, vzdělání, zdraví) Rozlišovat mezi věcmi nutnými a zbytnými Na zbytné věci si nikdy nepůjčovat

Vytvořit si finanční rezervu pro nečekané výdaje delší nemoc, ztráta zaměstnání (úspory, splátky úvěrů) Spořit na dlouhodobější cíle vzdělání dětí, důchod, … Z ÁKLADNÍ PRAVIDLA

F INANČNÍ ROZVAHA Pro vytvoření FINANČNÍ ROZVAHY, tedy přehledu příjmů a výdajů, stačí tužka, papír a trocha přemýšlení nebo lze použít Finanční kalkulačky na internetu

P ŘEBYTKOVÁ ROZVAHA – CO DÁL ? Kam s volnými prostředky (návrhy)

V YROVNANÁ ROZVAHA – CO DÁL ? Seškrtat zbytečné výdaje (příklady) Získat dodatečné příjmy (návrhy)

D EFICITNÍ ROZVAHA – CO DÁL ? Je třeba jednat okamžitě (návrhy) Co je nutné a bez čeho se obejdeme? Otázky: Co se stane, když si to nekoupím? Obejdu se bez toho?

S HRNUTÍ 1. ANALÝZA příjmů a výdajů 2. PLÁN na blízké a vzdálené cíle Zajistit stávající životní úroveň Spoření Nemoc, úraz, bydlení, studium, důchod, dovolená, domácnost, auto Půjčky? 3. REALIZACE Jednání s bankami, pojišťovnami 4. KONTROLA plnění všech závazků vyplývajících ze smluv

Z DROJE Materiály autora