Bankovní a nebankovní půjčky Předmět: Ekonomická praxe Ročník: 2. nástavbového studia - Podnikání Autor: Ing. Alexandra Herbriková Bankovní a nebankovní půjčky Anotace: Seznamuje žáky s problematikou a základními pojmy finanční gramotnosti. Ukazuje na různé možnosti získání peněžních prostředků. Motivuje k samostatnému hodnocení jednotlivých forem úvěru, výhod a nevýhod jednotlivých finančních produktů. Je vhodná jak pro přímou výuku, tak pro samostudium. Klíčová slova: Bankovní úvěry, druhy a formy úvěrů Nebankovní půjčky, druhy, poskytovatelé, rizika Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Alexandra Herbriková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

Digitální učební pomůcka Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0086 Šablona: VI/2 Inovace a zkvalitnění výuky směřující k rozvoji finanční gramotnosti Sada: 49 Číslo materiálu: VY_62_INOVACE_EK2_09

Bankovní a nebankovní půjčky

Bankovní úvěry Výhody: poskytovatel – obchodní banky dohled ČNB spolehlivost a prověřenost poskytovatele nižší úroková sazba možnost půjčit si malé i velké částky

Nevýhody: - potřeba většího množství dokladů zdlouhavé vyřizování prověřování platební historie žadatele, nahlížení do registrů delší zkoumání bonity klienta

Druhy úvěrů: - střednědobé (1 – 4 roky) - podle splatnosti - krátkodobé (do 1 roku) - střednědobé (1 – 4 roky) - dlouhodobé (více než 4 roky) - podle měny – korunové (Kč) - devizové (jiná měna) - podle záruk – zajištěné (zástava) nezajištěné

- podle způsobu čerpání - jednorázové (klient vyčerpá určitou částku jednorázově nebo postupně v dohodnutých termínech - ve formě úvěrové linky (klient si peníze půjčuje opakovaně do výše stanoveného úvěrového limitu)

- podle subjektu, kterému je úvěr poskytován - úvěry pro podnikatelské účely (slouží k financování investičních a provozních potřeb firem - úvěry občanům (účelové, hotovostní) - mezibankovní úvěry - úvěry městům a obcím (financování investičních akcí)

Formy bankovních úvěru: - kontokorentní úvěr – BÚ + krátkodobý úvěr, slouží k překlenutí krátkodobého nedostatku prostředků na účtu - lombardní úvěr – krátkodobý úvěr krytý zástavou movité věci - hypoteční úvěr – je zajištěn zástavou nemovitosti

- eskontní úvěr – je spojen s eskontem směnky, banka cizí směnku od majitele odkoupí za cenu sníženou o dohodnutý úrok, pokud směnečný dlužník směnku v termínu neuhradí, banka ji vrátí původnímu majiteli k vymáhání a žádá zpět poskytnutý úvěr - leasing – pronájem za pevně stanovené nájemné s přesně sjednanými podmínkami ve smlouvě - provozní (operativní) – po skončení pronájmu se pronajatá věc vrací původnímu majiteli - finanční – s následnou koupí najaté věci

Nebankovní půjčky - nejsou dozorovány ČNB - kdokoliv může nabízet peníze na půjčení - riziková oblast - vyšší úroková míra Nebankovní sektor – soukromí investoři, jednotlivci, sdružení osob, větší zavedené Instituce, které mohou konkurovat i bankám

Využití: Výhody: - vyřešení náhlé finanční nouze spotřebitelský nákup - rychlé, snadné a diskrétní vyřízení půjčky možnost využití získaných peněz na cokoliv bez potvrzení o příjmu,bez nahlížení do registrů uzavření z domova

Nevýhody: Poskytovatelé: - vyšší úroky nižší půjčená částka pokuty za prodlení splátky Poskytovatelé: Home Credit, Provident, Cetelem, Profi Credit,…

Druhy nebankovních půjček: - půjčky pro nezaměstnané půjčky do 24 hod. – expresní půjčky půjčky ženám na MD další půjčky Rizika: - vysoké riziko chyby uzavření smlouvy musí být dobrovolné nedostatečné prostudování smluvních a obchodních podmínek, práv a povinností

Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Použité zdroje Hartlová V.,Soldánová M.,Svobodová J.,Žlebková M. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. 1. vydání, Zlínské tiskárny, a.s. 2004, 2000. 200 s. ISBN 80-7168-900-9 Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Alexandra Herbriková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.