FINANČNÍ GRAMOTNOST POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY

Projekt: CZ.1.07/1.5.00/ OAJL - inovace výuky Příjemce: Obchodní akademie, odborná škola a praktická škola pro tělesně postižené, Janské Lázně, Obchodní 282 Tento projekt je financován Evropskou unií – Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem ČR. Autor:Ing. Jan Sláma Předmět:Finanční gramotnost

Obsah Přehled funkcí centrální banky1 Emisní funkce2 Měnová politika centrální banky3 Nástroje měnové politiky4 Povinné minimální rezervy5 Diskontní sazba6 Operace na volném trhu7 8 Ostatní nástroje9 Řízení peněžního oběhu10

Obsah Řízení platebního styku11 Zúčtování bank12 Bankovní dohled13 Bankovní dohled14 Ostatní činnosti ČNB15 Obrázek na závěr16

Přehled funkcí centrální banky Emisní Měnová politika Řízení peněžního oběhu, platebního styku a zúčtování bank Bankovní dohled Ostatní činnosti POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 1

Emisní funkce Centrální banka emituje hotovostní peníze Vyhláška stanovuje veškeré parametry platidel, vč. ochranných prvků bankovek Zajišťuje potřebné množství a strukturu hotových peněz v oběhu POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 2

Měnová politika centrální banky Měnová politika = soubor nástrojů používaných k regulaci množství peněz v národním hospodářství Více peněz v oběhu = vyšší poptávka Méně peněz v oběhu = snižuje poptávku POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 3

Nástroje měnové politiky Stanovení výše povinných minimálních rezerv Stanovení diskontní sazby Operace na volném trhu Ostatní nástroje POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 4

Povinné minimální rezervy (PMR) Určité procento ze vkladů držené jako rezerva na účtu banky u ČNB Vyšší míra PMR snižuje nabídku peněz Clearingové centrum je využívá k vzájemnému zúčtování mezi bankami Současná výše PMR = 2% POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 5

Diskontní sazba Úroková míra za jakou si banky mohou uložit přebytečnou likviditu u ČNB Plní „signální“ roli, zvyšování diskontní sazby by mělo vést ke „zdražování peněz“ a omezit peníze v oběhu Současná výše je 0,05% POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 6

Operace na volném trhu Centrální banka nakupuje a prodává na volném peněžním trhu státní cenné papíry. Banky si půjčují u ČNB prodejem svých cenných papírů buď formou repo obchodů (dohodou o zpětném odkupu) nebo formou promptního obchodu (bez ujednání o zpětném odkupu). POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 7

Operace na volném trhu centrální banka prodává státní cenné papíry => odčerpává peníze bankám, a tím i z oběhu, působí proti inflaci centrální banka nakupuje státní cenné papíry množství peněz v oběhu se zvyšuje a může pomoci hospodářskému růstu POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 8

Ostatní nástroje Úvěrové limity – max. výše poskytování úvěrů Minimální úrokové sazby ze vkladů – zdražují peníze Maximální úrokové sazby z úvěrů Uvedené nástroje se příliš nepoužívají, jsou netržní, omezují samostatnost bank POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 9

Řízení peněžního oběhu Centrální banka určuje množství hotovostních peněz v oběhu i jejich strukturu Výsledkem je stažení desetníků až padesátníků POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 10

Řízení platebního styku Centrální banka stanovuje zásady zřizování a vedení účtů u bank a provádění platebního styku – i mezi bankami Banky mají nyní povinnost realizovat platební příkaz nejpozději do konce následujícího pracovního dne, dříve o den více POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 11

Zúčtování bank Mezibankovní platební styk se realizuje přes clearingové centrum ČNB Každá banka zde má svůj účet na který se převádějí peníze od klientů jiných bank. Z něj se provádějí převody do jiných bank POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 12

Bankovní dohled Cílem je chránit zájmy klientů bank ČNB vydává bankovní licence Kontroluje činnost bank, poboček zahraničních bank a družstevních záložen Ukládá opatření k nápravě a sankce za zjištěné nedostatky v činnostech bank POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 13

Bankovní dohled Rozhoduje o zavedení nucené správy a případně i o odnětí bankovní licence POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 14

Ostatní činnosti ČNB Banka bank Banka státu Vyhlašuje oficiální kurz české koruny Spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 15

POPIS FUNKCÍ CENTRÁLNÍ BANKY 16

Kipielová I. a kol.,Bankovnictví pro střední školy a veřejnost, nakl. Fortuna Praha 1995, ISBN X Použité zdroje

Použité zdroje - obrázky