Číslo projektu OP VK Název projektu Moderní škola Název školy Soukromá střední škola podnikání a managementu, o.p.s. Předmět Ekonomika Tematický okruh Ekonomické předměty Téma Bankovní sektor Ročník 3. a 4. Jméno autora Ing. Ladislava Broklová Anotace Žáci poznají zákonitosti bankovního sektoru, bankovní nástroje a seznámí se s obchodními bankami Datum tvorby

Bankovní sektor Ing. Ladislava Broklová

Bankovní soustava Do roku 1990 byl bankoví sektor jednoúrovňový, v současnosti je soustava dvoustupňová a tvoří ji centrální banka a obchodní banky. Centrální banka plní úlohu jí svěřené státem.

Centrální banka Centrální banka je instituce, která stojí na vrcholu bankovní soustavy a kterou buď stát řídí jako samostatný subjekt, nebo její funkcí pověří instituci již existující Ve státech s tržní ekonomikou je důležité, aby banky byly nezávislé na vládě

ČNB V ČR je centrální bankou Česká národní banka Vznikla po zániku Československa rozdělením Státní banky československé (ta navazovala na tradici Národní banky československé, která působila od )

Bankovní rada 1.Nejvyšší orgán ČNB 2.Má členů, které jmenuje prezident ČR na dobu 6 let 3.V čele bankovní rady je guvernér (Miroslav Singer) 4.Guvernéra může zastupovat víceguvernér 5.Členové bankovní rady musí splňovat nároky na odbornost

Úkoly CB Emituje peníze Plní cíle měnové politiky (sleduje množství peněz v oběhu) Je to banka bank Slouží jako banka státu Spravuje měnové rezervy Kontroluje činnost bank Zastává další činnosti

Nástroje centrální banky Diskontní sazba Repo sazba Lombardní sazba PMR Pravidla likvidity (CB určuje obchodním bankám, jaký mají mít vztah aktiv a pasiv; krátkodobé úvěry musí být kryty krátkodobými zdroji) Operace na volném trhu (obchody s cennými papíry a tím zvyšuje a snižuje množství peněz v oběhu)

Diskontní sazba Úroková sazba CB (sazba, za kterou mohou obchodní banky v ČR ukládat přes noc dočasně volno likviditu) V roce 2009 byla tato sazba stlačena ČNB na 0,25 % - tato sazba platila i v roce 2011 i v roce 2012 Historický vývoj sazeb je možné sledovat Úroková sazba CB (sazba, za kterou mohou obchodní banky v ČR ukládat přes noc dočasně volno likviditu) V roce 2009 byla tato sazba stlačena ČNB na 0,25 % - tato sazba platila i v roce 2011 i v roce 2012 Historický vývoj sazeb je možné sledovat

Repo sazba Základní úroková sazba CB pro termínované operace s cennými papíry. Nepřímo ovlivňuje výši úrokové sazby pro podnikatelskou sféru Pokud je v ekonomice vysoká inflace CV udržuje vysokou repo sazbu Pokud je v ekonomice nízká inflace, CB udržuje nízkou repo sazbu – tím podporuje rozvoj podnikání Červen 2012 byla repo sazba 0,50 %

Lombardní sazba Doplňková úroková sazba na úvěry obchodním bankám se zástavou cenných papírů Je vždy vyšší než REPO sazba

Povinné minimální rezervy CB předepisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které musí uložit v CB ve formě PMR. Tyto peníze jsou dočasně mimo oběh a působí proti inflačně. Pohybuje se kolem 2 %

Ostatní činnosti CB ČNB vykonává dohled nad podnikatelskými subjekty, které mohou obchodovat s devizovými hodnotami (nebankovní směnárny a společnosti zabývající se zasíláním peněz do společnosti). Funguje tu clearingové centrum – je platebním systémem zprostředkovávajícím platby mezi jednotlivými bankami a jejich klienty. ČNB rozhoduje o povolení pro vznik dalších platebních systémů a zajišťuje dohled nad jejich činností.

Obchodní banky Jsou podnikatelské subjekty, které vyvíjejí činnost za účelem dosažení zisku. zisk banky: 1) úrokové rozpětí (úroky přijaté z úvěrů minus úroky vydané vkladatelům) 2) poplatky za služby – vedení účtů, zprostředkování plateb, devizové operace, zprostředkování obchodů s cennými papíry, ukládání cenností v trezorové schránce atd.

Obchodní banky Nabízí: 1)Pasivní úvěrové operace = tzn. přijímá vklady a je v roli dlužníka 2) Aktivní úvěrové operace = tzn. poskytuje úvěry, vystupují v roli věřitele –Kontokorentní úvěr –Akceptační úvěr –Eskontní úvěr –Revolvingový úvěr –Lombardní úvěr –Hypoteční úvěr –Forfaiting a faktoring

Literatura ŠVARCOVÁ, J. Ekonomie – stručný přehled, 2011/2012. Zlín, CED ISBN NOVESKÝ, J. a kol. Slabikář finanční gramotnosti. COFET, ISBN