Finanční trh

finanční trh nabídka a poptávka peněz, cenných papírů a dalších forem kapitálu nabídka a poptávka peněz, cenných papírů a dalších forem kapitálu peněžní trh – krátkodobé finanční nástroje s lhůtou splatnosti do 1 roku (vklady, úvěry) peněžní trh – krátkodobé finanční nástroje s lhůtou splatnosti do 1 roku (vklady, úvěry) kapitálový trh – střednědobé a dlouhodobé finanční nástroje s lhůtou splatnosti nad 1 rok (akcie, dlouhodobé vklady, stavební spoření, penzijní připojištění) kapitálový trh – střednědobé a dlouhodobé finanční nástroje s lhůtou splatnosti nad 1 rok (akcie, dlouhodobé vklady, stavební spoření, penzijní připojištění)

instituce na finančním trhu centrální emisní banka – Česká národní banka centrální emisní banka – Česká národní banka obchodní banky – KB, ČSOB, Reiffeisen Bank…. obchodní banky – KB, ČSOB, Reiffeisen Bank…. další – spořitelny, pojišťovny, penzijní fondy… další – spořitelny, pojišťovny, penzijní fondy…

peníze – prostředek směny výměna – způsob jak získat to, co potřebujeme peníze slouží k výměně – prodej, nákup = směna mince a papírové peníze – bankovky mince a papírové peníze – bankovky depozita (na účtu) depozita (na účtu) cenné papíry (šeky, směnky) cenné papíry (šeky, směnky)

způsoby získání peněz: mzda, plat – odměna v zaměstnání mzda, plat – odměna v zaměstnání zisk – při podnikání zisk – při podnikání úroky – odměna za půjčení peněz, např. v bance úroky – odměna za půjčení peněz, např. v bance

bankovky a mince

hotovostní platba poštovní poukázka (A – hotovost na účet, B – proplacení hotovosti z účtu, C – proplacení zaslané hotovostně) poštovní poukázka (A – hotovost na účet, B – proplacení hotovosti z účtu, C – proplacení zaslané hotovostně) doklad banky doklad banky šek – k proplacení, zúčtování, na jméno, na doručitele šek – k proplacení, zúčtování, na jméno, na doručitele

bezhotovostní platba příkaz k úhradě (jednotlivý, hromadný, trvalý) příkaz k úhradě (jednotlivý, hromadný, trvalý) inkaso – příkaz dává příjemce, majitel předem povolí, stanoví limit inkaso – příkaz dává příjemce, majitel předem povolí, stanoví limit

platební karty debetní – do výše zůstatku, příp. kontokorent – mínus debetní – do výše zůstatku, příp. kontokorent – mínus kreditní (úvěrová) – úvěr do sjednaného limitu kreditní (úvěrová) – úvěr do sjednaného limitu bezkontaktní platba – limit 500,-Kč či 25 Eur bezkontaktní platba – limit 500,-Kč či 25 Eur

úrokové sazby úrok – částka, kterou dostaneme a platíme úrok – částka, kterou dostaneme a platíme úroková sazba – v %; jakou část z půjčené částky bude úrok činit úroková sazba – v %; jakou část z půjčené částky bude úrok činit pevné – po celou dobu pevné – po celou dobu pohyblivé – banka si ponechává právo po určité době změnit (vzhledem k inflaci) pohyblivé – banka si ponechává právo po určité době změnit (vzhledem k inflaci)

úrokovací období p. a. roční p. a. roční p. s. pololetní p. s. pololetní p. q. čtvrtletní p. q. čtvrtletní p. m. měsíční p. m. měsíční

jednoduché úrokování úrok = počáteční jistina x úroková sazba x počet dní – (mínus) srážková daň z příjmu (podnikatelské účty až při daňovém přiznání)

složené úrokování delší doba, nevybereme úroky a vznikají úroky z úroků delší doba, nevybereme úroky a vznikají úroky z úroků konečná jistina = počáteční jistina x úročitel úročitel = ( 1 + úroková sazba ) počet období

anuita - pravidelná částka ke splácení či vkladu anuita - pravidelná částka ke splácení či vkladu

bankovní vklady běžné účty běžné účty spořící účty (výpovědní lhůta) spořící účty (výpovědní lhůta) vkladní knížka vkladní knížka termínovaný vklad termínovaný vklad

stavební spoření cílová částka = uspořená částka + úroky z uspořené částky + státní podpora + úroky ze státní podpory + právo na úvěr překlenovací úvěr (hned, splácí se však pouze úroky) – klasický úvěr (po 2 letech, teprve se splácí vlastní úvěr) úvěr do určité částky bez zástavy (rekonstrukce bytu) úvěr do určité částky bez zástavy (rekonstrukce bytu) střednědobý horizont (6 let) střednědobý horizont (6 let)

pilíře penzijního systému 2013 I.) průběžný systém I.) průběžný systém II.) individuální účty II.) individuální účty III.) doplňkové penzijní spoření III.) doplňkové penzijní spoření

I.) pilíř penzijního systému 2013 průběžný systém průběžný systém přes státní rozpočet přes státní rozpočet dnes současným důchodcům dnes současným důchodcům výše z doby pojištění a výdělků výše z doby pojištění a výdělků

II.) pilíř penzijního systému 2013 individuální účty (různé zhodnocení, stát negarantuje) individuální účty (různé zhodnocení, stát negarantuje) část pojistného na individuální účet (3% z hrubé) + další částka navíc (2%) část pojistného na individuální účet (3% z hrubé) + další částka navíc (2%) nejpozději v 35 letech, nelze vystoupit nejpozději v 35 letech, nelze vystoupit nižší penze z I. pilíře nižší penze z I. pilíře 4 druhy fondů podle rizika a výnosů 4 druhy fondů podle rizika a výnosů a) doživotní renta, pozůstalostní penze pro manžela do 3 let a) doživotní renta, pozůstalostní penze pro manžela do 3 let b) renta na 20 let (zbytek zdědí pozůstalí) b) renta na 20 let (zbytek zdědí pozůstalí)

III.) pilíř penzijního systému 2013 doplňkové penzijní spoření doplňkové penzijní spoření dobrovolná, kdykoliv, měsíční úložky dobrovolná, kdykoliv, měsíční úložky státní příspěvek (min. 5 let spoření, vybrání až po dosažení určitého věku) státní příspěvek (min. 5 let spoření, vybrání až po dosažení určitého věku) může přispívat zaměstnavatel může přispívat zaměstnavatel a) jednorázové vyrovnání a) jednorázové vyrovnání b) penze b) penze c) odbytné – požádá o výplatu dříve (bez příspěvku) c) odbytné – požádá o výplatu dříve (bez příspěvku)

cenné papíry listiny s určitou hodnotou peněžní trh – do 1 roku (šek) peněžní trh – do 1 roku (šek) kapitálový trh – nad 1 rok kapitálový trh – nad 1 rok

cenné papíry nominální hodnota nominální hodnota kurs kurspodoba listinná listinná zaknihovaná – elektronická forma, veden na účtu zaknihovaná – elektronická forma, veden na účtu

kapitálový trh majetkové – podíl na majetku eminenta majetkové – podíl na majetku eminenta dluhopisy – dluh eminenta vůči majiteli, doba splatnosti – vrácení vložené částky v nominální hodnotě, průběžné úroky, nemá právo ovlivňovat chod instituce, která emitovala; obligace dluhopisy – dluh eminenta vůči majiteli, doba splatnosti – vrácení vložené částky v nominální hodnotě, průběžné úroky, nemá právo ovlivňovat chod instituce, která emitovala; obligace

majetkové cenné papíry akcie – tržní cena – kurs na základě nabídky a poptávky akcie – tržní cena – kurs na základě nabídky a poptávky  podíl na zisku firmy – dividenda  výnos z růstu kursu akcie podílové listy – investiční společnosti, shromáždit prostředky investorů k větším investicím podílové listy – investiční společnosti, shromáždit prostředky investorů k větším investicím  akciové fondy  dluhopisové fondy  fondy peněžního trhu

úvěr účelový úvěr účelový úvěr –hypotéka neúčelový úvěr neúčelový úvěr  kontokorent k běžnému účtu  osobní půjčka  kreditní karta  americká hypotéka – zástava nemovitosti

úvodní kontakt úvodní kontakt žádost o úvěr, prokázání výše příjmů žádost o úvěr, prokázání výše příjmů schopnost splácet, příjem po srážkách, předchozí úvěry – registr schopnost splácet, příjem po srážkách, předchozí úvěry – registr zajištění proti nesplácení, ručitelé, nemovitost, pojištění zajištění proti nesplácení, ručitelé, nemovitost, pojištění schválení úvěru schválení úvěru

RPSN roční procentní sazba nákladů – celkové náklady a výdaje spojené s úvěrem roční procentní sazba nákladů – celkové náklady a výdaje spojené s úvěrem

pojištění životní životní –rizikové – pouze pojištění –investiční – kombinace pojištění a spoření, investice do podílových fondů –kapitálové – kombinace pojištění a spoření, neovlivňuje investici –úrazové neživotní neživotní –majetku (domácnost, nemovitost …) –odpovědnosti (za škody způsobené výkonem povolání, povinné ručení …)

pojištění pojistná smlouva výluky – na co se nevztahuje výluky – na co se nevztahuje spoluúčast (havarijní – bezpečná jízda) spoluúčast (havarijní – bezpečná jízda) bonus – malus bonus – malus