Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnost Zvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru Název a adresa školySoukromá.

Prezentace na téma: "Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnost Zvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru Název a adresa školySoukromá."— Transkript prezentace:

1 Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnost Zvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru Název a adresa školySoukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22, České Budějovice Kód materiáluKlíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název materiáluDUM Č.11 ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU AutorPhDr. Alena Švepešová Tematická oblastMikroekonomie – bankovnictví AnotaceDUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Chod podniku, Ekonomická cvičení -oblast bankovnictví RočníkObchodní akademie 3. ročník, Nástavbové studium 2. - 3. ročník Datum tvorby listopad 2013 Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

2 ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005.. ISBN 80- 7201-515-X,

3 PENĚŽNÍ ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU

4 KONTOKORENTNÍ ÚVĚR NEJVÝZNAMNĚJŠÍ KRÁTKODOBÝ ÚVĚR Zajištění – vyplývá z bonity klienta Cena se skládá z úroků + úmoru Výhoda je – že klient čerpá podle momentální potřeby Pro banku je výhodná poměrně vysoká úroková sazba

5 1.Kontokorentní úvěr Klient čerpá úvěr (v dohodnutém rámci) tak, jak to vyžaduje jeho okamžitá potřeba Čerpá ze svého účtu do debetu – mínusu (pouze do výše úvěrového rámce) Kontokorentní úvěr je krátkodobý úvěr Splatnost – banka si stanovenou částku odebírá automaticky, jakmile je na účtu

6 2.Revolvingový úvěr Revolvingový úvěr je krátkodobý úvěr s možností obnovování Funguje podobně jako úvěr kontokorentní rozdíl od něho je : účelový nezávislý na konkrétním běžném účtu Úroková sazba bývá nižší

7 3.Eskontní úvěr - poskytuje banka odkupem (=eskontem) směnky před její splatností - banka si sráží úrok - za dobu od eskontu do dne splatnosti -úvěr nesplácí příjemce, ale směnečník (= ten, kdo má platit směnku) Je splacen v den odkupu směnky

8 ESKONTNÍ ÚVĚR KRÁTKODOBÝ ÚVĚR Pokud komerční banka odprodá směnku CB – ÚVĚR REESKONTNÍ – na území ČR neexistuje Úrok je smluvně dohodnut Možnosti: -Úrok stanovený na základě diskontní úrokové sazby -Eskontní ( diskontní) provize -Související poplatky a výlohy

9 SMĚNKA Cenný papír splňující zákonem předepsané náležitosti Určitá osoba se zavazuje zaplatit oprávněnému majiteli směnky uvedenou peněžní částku Formy směnek – vlastní cizí (další informace – viz samostatná prezentace)

10 4.Hypotéční úvěr zajištěný zástavním právem na nemovitost Definici hypotečního úvěru najdeme v zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb., §28, Podle zákona č. 84/1995 Sb. je stanovená hranice poskytnutí hypotečního úvěru, a to ve výši 70 % ceny zastavěné nemovitosti minimální výše 100 000,- Kč maximální výše v Kč mnohdy není omezena splatnost 5-20 let obvykle splácený ročními anuitami

11 Typy hypotéčních úvěrů Hypoteční úvěr lze v současné době rozlišit na dva základní typy, dle účelu využití úvěru: účelový – podrobněji možné účely neúčelový (americká hypotéka)- jedná se o neúčelový hypoteční úvěr. Nemá pro klienta žádná omezení, na co peníze z hypotéky použije. Např. studium, cestování…

12 5.Spotřební úvěry určený pro jednotlivce na nepodnikatelské účely, typicky nákup (spotřebního zboží) Spotřební úvěr může nebo nemusí být zajištěný ručením úvěr je typicky splácen v měsíčních splátkách k danému datu

13 ZÁVAZKOVÉ ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU ručení banky za svého klienta a případné zaplacení jeho závazku

14 Akceptační úvěr kupující platí dodávku zboží směnkou - směnka je akceptována bankou - banka si účtuje akceptační provizi prodávající si zajištuje včasné a řádné proplacení směnky - využití v zahraničním obchodu - směnky akceptované bankami jsou kvalitním cenným papírem na peněžním trhu

15 Avalový úvěr ručitelský úvěr Představuje poskytnutí záruky klientovi jeho bankou Dvě varianty a) Směnečný aval - banka se směnečnou doložkou „per aval“ zaručuje za některého ze směnečných dlužníku b) Avalový úvěr ve formě ručení - banka se zavazuje uhradit závazek za klienta, pokud tak neučiní on sám

16 Bankovní záruka písemné prohlášení banky o uspokojení věřitele do výše určité peněžní částky Definice v obchodním zákoníku Záruky může v České republice poskytovat banka s licencí udělenou Českou národní bankou (ČNB) Základem bankovní záruky je tzv. záruční listina. Musí mít písemnou podobu. Před vystavením záruční listiny musí být uzavřena smlouva mezi bankou a příkazcem.

17 Alternativní formy financování Získání finančních prostředků na základě specifických podmínek

18 Faktoring a forfaiting Speciální faktoring nebo forfaiting firma provádí odkup pohledávek faktoring - krátkodobé forfaiting - dlouhodobé