Obchodní akademie, Ostrava-Poruba, příspěvková organizace Vzdělávací materiál/DUMVY_32_INOVACE_03C9 AutorIng. Helena Svršková Období vytvořeníŘíjen 2012 Ročník/věková kategorie ročník Vyučovací předmět/klíčová slova úvěr, leasing, splátkový prodej, špatné a dobré dluhy, postup při poskytnutí úvěru, splátkový prodej Anotace Studenti se seznamuji s postupy při získávání jednotlivých úvěrových produktů. Učí se porovnávat výhody a nevýhody jednotlivých úvěrových produktů. 1

Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Helena Svršková,

 ÚVĚR ?????  LEASING ??????  SPLÁTKOVÝ PRODEJ ?? 3

 I úvěry nám mohou pomoci splnit naše cíle. Pokud nemáme dost vlastních prostředků, můžeme si půjčit cizí peníze a cíl máme splněný.  Zásadní otázka: „ Vyplatí se to?“  Odpověď: „Jak kdy“.  Někdy ano, jindy ne.  Dobré dluhy nám „pomáhají“ bohatnout, špatné dluhy nám „pomáhají“ chudnout. 4

 Špatné dluhy jsou na spotřební majetek, dovolené, Vánoce. Krátkodobě nám pomohou, ale pravděpodobně si vybudujeme základ na dlouhodobé problémy. Špatné dluhy nám pomohou vyřešit jeden problém (cíl), ale ostatní cíle se nám vzdálí. 5

 Dobré dluhy jsou takové, které nám poskytují levně cizí peníze, abychom mohli své peníze využít lépe. Mám hypoteční úvěr a vlastní peníze mohu investovat. Mám vlastní bydlení a nemusím platit drahý nájem. 6

 ad 1) zjišťuji a porovnávám nabízené produkty bankovních a nebankovních společností  ad 2) s žádostí nutno dodat doklad o totožnosti - občanský průkaz - řidičský průkaz - pas 1. Úvodní kontakt 2. Žádost a podklady 3. Posouzení 4. Poskytnutí úvěru 7

1. Úvodní kontakt 2. Žádost a podklady 3. Posouzení 4. Poskytnutí úvěru  ad 3) banka si ověřuje: - schopnost klienta úvěr splatit (doklad o příjmu od zaměstnavatele) - platební morálku při splácení předešlých úvěrů (bankovní a nebankovní registry, např. SOLUS, CERD) - možné zajištění úvěru ( zástava majetku movitého /CP, cenné předměty/ a nemovitého, ručení osobou)  ad 4) poskytnutí převodem na účet (neúčelový), úhrada faktury (účelový) 8

 Dlouhodobý pronájem, po jehož skončení zpravidla nájemce pronajatou věc odkupuje od společnosti  Zpravidla na počátku leasingu platí nájemce první nultou splátku (akontaci)  V pravidelných splátkách (nejběžněji měsíční) je zahrnuta cena majetku, provize leasingové společnosti a velmi často také pojistné pronajatého předmětu 9

Hodnotící parametry LEASINGÚVĚR Vlastnictví předmětuVlastnictví leasingové společnosti Vlastnictví kupujícího Opravy, údržbaHradí nájemceHradí vlastník (kupující) Úpravy, technické vylepšeníPouze se souhlasem LSVlastník není omezen ProdejPřed splacením není možné, pouze převzetí leasingu jinou osobou, která bude v nájmu pokračovat Prodej možný, úvěr musím doplatit KrádežPojistné platí nájemce, ale pojistné plnění náleží a je vyplaceno LS Pojistné platí vlastník, náleží mu pojistné plnění DostupnostLeasing dostupnějšíMožné rychlé vyřízení, dle typu úvěru Finanční zhodnocení obou variant je velmi individuální, je ovlivněno řadou faktorů, např. (výše úroku, leasingový koeficient, pojištění, daňové dopady obou produktů). 10

Příklady známých společností: CETELEM, HOMECREDIT  úvěr je poskytován především na nákup spotřebního zboží  často tento úvěr zprostředkovává již samotný obchodník (u cenovky je uvedena již výše měsíční splátky a počet měsíců) 11

 společnosti často nepožadují ani potvrzení o příjmu  vyřízení je většinou velmi rychlé, stačí dva doklady totožnosti  splátkové společnosti poskytují úvěr i hotově. !!!!!! Dát si velký pozor : - o jakou společnost se jedná - jaká je úroková sazba - pozor na období pro stanovení úroků (roční /p. a./ x měsíční /p. m./) 12

 Jako u každého zboží nebo služby i nabídky finančních produktů můžeme porovnávat.  K nejdůležitějším kritériím pro úvěrové produkty patří: - výše úrokové sazby a případné další poplatky, - výše úvěru, který mohu získat, - jaké zajištění úvěru bude banka požadovat, - na jakou dobu můžeme úvěr získat, - možnost předčasného splacení úvěru. 13

 SYROVÝ, Petr. TYL, Tomáš. Osobní finance. 1. vyd. Praha: Grada Publishing, a. s., s ISBN KLÍNSKÝ, Petr. CHROMÁ, Danuše. Finanční gramotnost, obsah a příklady z praxe škol. Praha: Národní ústav odborného vzdělávání, s. 73. ISBN