ŠKOLA: Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.0434 NÁZEV PROJEKTU: Šablony – Gymnázium Tanvald ČÍSLO ŠABLONY: VI/2 Finanční gramotnost AUTOR: Hana KEPROVÁ TEMATICKÁ OBLAST: Finanční gramotnost NÁZEV DUMu: DLUHY POŘADOVÉ ČÍSLO DUMu: 19 KÓD DUMu: HK_VI/2_FIN_GRAM_19 DATUM TVORBY: 15.1.2013 ANOTACE (ROČNÍK): SEXTA Materiál slouží k seznámení studentů s problematikou dluhů. Naučí se rozlišovat „dobré“ a „špatné“ dluhy, osvojí si pojmy dluhová past, exekuce, předlužení, oddlužení. Dozvědí se, jak dluhům předcházet, jak postupovat v případě zadlužení, v případě vymáhání dluhů, nařízení exekuce, kam se obrátit o pomoc. METODICKÝ POKYN: ---

OSOBNÍ ROZPOČET soupis všech příjmů a výdajů, které je osoba nebo rodina schopna naplánovat a předvídat špatný odhad příjmů a výdajů špatný rozpočet

DEFICIT OSOBNÍHO ROZPOČTU JEDNORÁZOVÝ OPAKOVANÝ řešení: 1) snížení výdajů – krátkodobě dlouhodobě 2) zvýšení příjmů – krátkodobě

Ad 2) Krátkodobé zvýšení příjmů ÚVĚR → DLUH „dobrý“ - vhodný „špatný“ - nevhodný

ÚKOL: Nákup dárků na Vánoce. Rozhodněte, zda se jedná o vhodný či nevhodný úvěr. Nákup dárků na Vánoce. Nákup auta, které potřebujete na cestu do lépe placeného zaměstnání. Nákup fotoaparátu, kterým budete pořizovat fotky za účelem prodeje. Nákup nového mobilního telefonu. Nákup nového nábytku, protože ten starý už není módní. Nákup nové ledničky (A+++, protože ta stará moc „žere“ elektřinu). ÚKOL:

„dobrý“ dluh „špatný“ dluh není nutný je nutný jsme schopni ho splácet přinese nám příjmy „špatný“ dluh není nutný nemáme jistotu, že budeme schopni splácet splácíme vysoký úrok

Předlužení = dlužník není schopen splácet dluh ze svého měsíčního příjmu poté, co z něj odečte běžné životní náklady

Příklad předlužení např. příjem 18 000 Kč výdaje na potraviny, dopravu, bydlení – 14 500 Kč splátka půjčky – 5 000 Kč schodek - 1 500 Kč ÚKOL: JAK SE VYVAROVAT PŘEDLUŽENÍ? Pokuste se formulovat několik rad.

ŘESENÍ ÚKOLU: Jak se vyvarovat předlužení? vyvarovat se špatných úvěrů nechat si měsíční rezervu při sjednávání půjčky pojistit se proti neschopnosti splácet

Nesplácíme-li úvěry 1. upomínky obvykle písemně sankční úroky či pokuty řešení: dohoda odložení splátek, změna výše splátek či délky úvěru

Nesplácíme-li úvěry 2. vymáhání dluh se zvyšuje o náklady vymáhání zajištěný dluh – propadne majetek daný do zástavy pojištění proti nesplácení – dluh platí pojišťovna

Nezajištěný dluh > věřitel může: prodat dluh vymáhací agentuře (inkasní společnosti) - důraznější a emotivnější vymáhání dluhu - může končit u soudu b) vymáhat soudně - soud obvykle vydá platební rozkaz

Řešení: dohoda s vymáhací agenturou uznání dluhu sepsání dohody o řešení dluhu pomoc finanční porady

Nesplácíme-li úvěry 3. exekuce dluh nezaplacen ani po soudním jednání → soud vydá nařízení exekuce dluh naroste o náklady na výkon exekuce

1.krok 2. krok 3.krok zablokování majetku dlužníka - obstavení účtu - použití všech peněz na úhradu dluhu - obstavení stavebního spoření, pojištění,... 2. krok exekuce majetku - sepsání majetku, oblepení nálepkami 3.krok odvezení a prodání majetku v dražbě

OSOBNÍ BANKROT (oddlužení) možné jednou za život dlužník podá soudu návrh na oddlužení - podmínky splácení, dokumenty (přehledy o příjmech, majetku, souhlas manžela, …) zaplacení min. 30% dlužné částky po dobu 5 let zůstává dlužníkovi z jeho příjmů minimální částka (úroveň životního minima a nákladů na bydlení) pokud dlužník podmínky splní, soud mu zbytek dluhu promine

DLUHOVÁ PAST = splátka jednoho dluhu je řešena dalším dluhem, protože není dostatek jiných prostředků = stav kohokoli z nás, kdo si půjčil peníze a z různých důvodů není schopen tyto půjčky a úvěry splácet

SLOVNÍČEK POJMŮ věřitel – osoba, jež má právo na plnění určitého dluhu dlužník – osoba, která má povinnost dluh plnit pohledávka závazek ručení zástavní právo insolvenční řízení – řízení o úpadku dlužníka a způsobu jeho řešení

Zdroje: http://www.zadne-dluhy.cz/ http://dluhy.obcanskeporadny.cz/ Ing.Bc.Ivan Noveský a kol.: Slabikář finanční gramotnosti, COFET,a.s.,2009, ISBN 80-254-4207-4 Ing. Petr Klínský a kol.: Finanční gramotnost – obsah a příklady z praxe škol, Národní ústav odborného vzdělávání, Praha, 2008, ISBN 978-80-87063-13-2 Ing. Petr Klínský a kol.: Ekonomika pro gymnázia, EDUCO nakl.s.r.o.,2011, ISBN 978-80-87204-49-8 http://www.zadne-dluhy.cz/ http://dluhy.obcanskeporadny.cz/ http://pomocdluhy.cz/dluhy-poradna/