Název školyIntegrovaná střední škola technická, Vysoké Mýto, Mládežnická 380 Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/ Inovace vzdělávacích metod EU - OP VK Číslo a název klíčové aktivity VI/2 inovace a zkvalitnění výuky směřující k rozvoji finanční gramotnosti AutorMgr. Blanka Janková Číslo materiáluVY_62_INOVACE_EKO_2N_JA_31_04 NázevPojišťovnictví - produkty – 1. část Druh učebního materiálu Výkladová prezentace s komentářem učitele PředmětEkonomika Ročník2. Ročník nástavbového studia Provozní technika Tématický celekPeněžnictví - pojišťovny AnotacePojišťovací produkty 1. část – Zákonné pojištění Metodický pokyn Prezentace s komentářem, řízená diskuse a názory žáků k vybraným tématům, pod vedením učitele porozumět základním pojmům Doba trvání – 1 vyučovací hodina Klíčová slovaPojištění osob, investiční, kapitálové, důchodové, rizikové, úrazové, flexibilita pojištění Očekávaný výstup Seznámit se s typy pojištění osob, posoudit výhody a nevýhody jednotlivých typů pojištění Datum vytvoření19. února 2013

Pojišťovnictví Pojistné produkty – pojištění osob

Investiční životní pojištění Investiční životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti s investováním pojistného do podílových fondů, kde je investiční riziko na straně klienta. Zhodnocení je závislé na zvolené investiční strategii. Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit své blízké v případě smrti chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky chtějí mít garantovánu zvolenou částku vyplácenou v případě úmrtí akceptují míru rizika podle zvolené investiční strategie chtějí volně nakládat s naspořenými finančními prostředky chtějí aktivně ovlivňovat spořící složku pojištění různou volbou investiční strategie Výhody: * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění * kdykoli měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany * aktivně měnit investiční strategii během trvání pojištění * průběžně sledovat zhodnocení spořící složky pojištění * vkládat a čerpat finanční prostředky i během trvání pojištění * daňová uznatelnost zaplaceného pojistného Nevýhody: * není garantována výše zhodnocení * není garantována pojistná částka při dožití

Kapitálové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití. Pojistná částka může být pro obě rizika stejná nebo si klient volí zvlášť pojistnou částku pro případ smrti a zvlášť pojistnou částku pro případ dožití. Sjednaná pojistná částka pro případ dožití je včetně garantovaného zhodnocení). Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti chtějí mít garantovánu částku pro případ dožití chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky Výhody: * garantovaná pojistná částka pro případ smrti * garantovaná pojistná částka pro případ dožití * garantované minimální zhodnocení finančních prostředků * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění * daňová uznatelnost zaplaceného pojistného Nevýhody: * nelze libovolně měnit nastavení pojištění * nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění

Rizikové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti. V případě ukončení pojistné smlouvy není vyplaceno žádné plnění (produkt neobsahuje spořící složku). Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti chtějí pojištění vinkulovat ve prospěch jiného subjektu (např. hypotéka) Výhody: * garantovaná pojistná částka pro případ smrti * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění * sjednání pevné nebo klesající pojistné částky * sjednání pojištění již na dobu 1 roku Nevýhody: * neobsahuje spořící složku

Důchodové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ dožití, kdy se pojistné plnění vyplácí ve formě doživotního důchodu, důchodu vypláceného po stanovenou dobu nebo ve formě jednorázového plnění. Sjednaná pojistná částka je včetně garantovaného zhodnocení). Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit propad příjmů v důchodovém věku chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky Výhody: * garantovaná výplata sjednané pojistné částky * garantované minimální zhodnocení finančních prostředků * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění * daňová uznatelnost zaplaceného pojistného Nevýhody: * nelze libovolně měnit nastavení pojištění * nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění

Vkladové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ dožití za návratný vklad. Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí mít garantovánu částku pro případ dožití chtějí zhodnocovat finanční prostředky chtějí mít garantované zhodnocení finančních prostředků chtějí mít možnost nakládat s naspořenými finančními prostředky Výhody: * garantovaná pojistná částka pro případ dožití * v případě smrti vrácen návratný vklad * garantované minimální zhodnocení finančních prostředků * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění * kdykoli měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany * daňová uznatelnost zaplaceného pojistného * vkládat a čerpat finanční prostředky během trvání pojištění Nevýhody: * nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění (pokud je sjednáno riziko dožití)

Univerzální/ flexibilní životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti a tvorbu kapitálové hodnoty pojištění s minimálním garantovaným zhodnocením. Standardem pojištění je možnost kdykoli změnit poměr finančních prostředků mezi pojistnou ochranou a zhodnocením finančních prostředků v závislosti na volbě výše pojistné částky a výše pojistného. Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky chtějí mít garantované zhodnocení finančních prostředků chtějí volně nakládat s naspořenými finančními prostředky Výhody: * garantovaná pojistná částka pro případ smrti * garantované minimální zhodnocení finančních prostředků * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění * kdykoli měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany * daňová uznatelnost zaplaceného pojistného * vkládat a čerpat finanční prostředky i během trvání pojištění Nevýhody: * nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění * není garantována výše vyplácené částky při dožití

Svatební pojištění nebo Pojištění dětí zahrnuje pojištění pro případ smrti a dožití. Sjednaná pojistná částka se vyplácí dítěti při dožití nebo u příležitosti uzavření sňatku nebo formou stipendia po stanovenou dobu. Zemře-li pojištěný (např. rodič) v době trvání pojištění, končí povinnost platit pojistné (zproštění od placení ). Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit své děti chtějí svým dětem usnadnit start do samostatného života chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky Výhody: * garantovaná pojistná částka pro případ dožití vyplácená dítěti * garantované minimální zhodnocení finančních prostředků * zproštění od placení v případě smrti pojištěného * výplata pravidelného důchodu * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění Nevýhody: * nelze libovolně měnit nastavení pojištění * nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění

Úrazové pojištění může zahrnovat pojištění pro případ smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu, tělesného poškození nebo doby nezbytného léčení úrazu v různých kombinacích. Pro koho je pojištění určeno? Pojištění je vhodné pro klienty, kteří: chtějí zabezpečit sebe a své blízké pro případ úrazu a jeho následků chtějí mít garantovánu částku vyplácenou v případě úmrtí následkem úrazu Výhody: * garantované pojistné částky v pojistné smlouvě * rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou volitelných připojištění * měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany Nevýhody: * neobsahuje spořící složku

Vlastnosti základních druhů pojištění osob Rizikové životní Kapitálové Univerzální Investiční Důchodové a úrazové životní (flexibilní) životní životní Krytí rizika (smrti) **** Tvorba kapitálové hodnoty **** Aktivní ovlivňování výnosu * Garantované zhodnocení ** * Flexibilita ** Daňová uznatelnost **** POROVNÁNÍ JEDNOTLIVÝCH PRODUKTŮ PODLE POŽADAVKŮ ZÁJEMCE O POJIŠTĚNÍ Na základě získaných informací navrhni pro sebe vhodný produkt pojištění osob

Zdroje informací: zákon č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví