Název školy: Střední průmyslová škola, Ostrava - Vítkovice, příspěvková organizace Autor: Ing. Andrea Modrovská Datum: 1. srpna 2012 Název: VY_62_INOVACE_1.2.4 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/ Téma: Oblasti osobního financování Anotace: Prezentace je jednoduchým a přehledně uceleným souborem informací pro studenty v oblasti otázek osobního financování.

OBLASTI OSOBNÍHO FINANCOVÁNÍ Otázky, které si člověk klade: Odkud příjmy získávat? Jak naložit s penězi, pokud má osobní rozpočet přebytek? Kde získat chybějící prostředky, pokud má rozpočet deficit? Zda a jak se zajistit proti rizikům?

1. Přebytek financí v domácím rozpočtu Při investování je nezbytné brát v úvahu: Při investování je nezbytné brát v úvahu: Výnos – k porovnání slouží úroková sazba Výnos – k porovnání slouží úroková sazba Riziko – vždy je nebezpečí, že výnosu nedosáhneme, o investici můžeme také přijít Riziko – vždy je nebezpečí, že výnosu nedosáhneme, o investici můžeme také přijít Likviditu – rychlost, se kterou můžeme vložené prostředky použít k placení (jak rychle majetek proměníme v peníze) Likviditu – rychlost, se kterou můžeme vložené prostředky použít k placení (jak rychle majetek proměníme v peníze)

Investování s nižším rizikem spoření investování Pravidelné ukládání peněz s minimálním rizikem Vynakládání peněz s cílem dosažení vyššího zisku, přičemž podstupujeme riziko

1.Bankovní vklady – vhodné pro krátkodobé ukládání peněz (do 1roku) výnos: nízký riziko: minimální (pojištění 100% hodnoty, max. 100 tis. EUR) likvidita: vysoká (lze kdykoliv vybrat) 2. Stavební spoření výnos: pokud splníme nárok na státní příspěvek, je výnos vyšší než u běžného spoření riziko: minimální (pojištění 100% hodnoty, max. 100 tis. EUR) likvidita: velmi nízká (po 6 letech, předčasné ukončení je nevýhodné)

3. Penzijní připojištění výnos: mění se, podle úspěšnosti fondu. Pokud splníme nárok na státní příspěvek, je výnos vyšší než u běžného spoření. Může přispívat i zaměstnavatel, lze získat daňovou úlevu. riziko: minimální, pokud se fondu nedaří, účastník dostane min. vložené prostředky. Pokud dojde ke ztrátě, hradí ji fond ze svých prostředků. likvidita: velmi nízká. Výplata je možná nejméně po 5 letech vkladů (starobní penze), nejdříve v 60 letech věku. Při dřívější výplatě nezískáváme státní příspěvek.

4. Soukromé životní pojištění – umožňuje spoření a současně zabezpečení v případě úrazu výnos: podle typu pojištění Může přispívat i zaměstnavatel, lze získat daňovou úlevu. riziko: podle zvolené pojišťovny likvidita: nízká, smlouva se uzavírá na delší dobu a prostředky se vyplácí jen v dohodnutých termínech

Investování s vyšším rizikem 1.Podílové fondy výnos: podle druhu fondu riziko: podle druhu fondu likvidita: vysoká, odkup podílových listů trvá několik dní FondyVýnosRizikoDoba Peněžního trhuNízkýNízkéDo 1 roku DluhopisovéStřední Do 5 let AkciovéStřední až vysokýStřední až vysokéNad 5 let ZajištěnéMin. se vrátí vkladMinimální5 let

2. Dluhopisy výnos: vyšší riziko: minimální, relativně bezpečná investice, v době splatnosti je emitent povinen odkoupit je za nominální hodnotu likvidita: vysoká (lze kdykoliv prodat), závisí na poptávce po daném dluhopisu 3. Akcie výnos: může být vysoký (vzniká rostoucím kurzem akcie a popř. výplatou dividend) riziko: vyšší, investování vyžaduje delší časový horizont (min.5 let), je nutno sledovat pohyb kurzu likvidita: vysoká (lze kdykoliv prodat), závisí na poptávce po dané akcii

4. Investice do majetku Investuje se do nemovitostí, uměleckých děl, starožitností, diamantů, aj. výnos: i velmi vysoký riziko: relativně vysoké, dobře investovat lze za předpokladu znalostí v oboru likvidita: nízká, věc je třeba prodat (podle poptávky) 5. Investice do podnikání Můžeme podnikat sami,či vložit prostředky do podnikání někoho jiného a stát se jeho společníkem. výnos: i velmi vysoký riziko: vysoké, lze ztratit veškeré vložené prostředky likvidita: velmi nízká, vše je vázáno k danému podnikání

3. Zajištění rizik Nežádoucí životní situace, které vyžadují zajištění Ztráta příjmů – dochází v důsledku nezaměstnanosti, nemoci, v podnikání,aj. Ztráta majetku – v důsledku živelných událostí, krádeží, aj. Ztráta majetku – v důsledku živelných událostí, krádeží, aj. Nečekané výdaje – jednorázové, nebo mohou být i trvalého charakteru

Pojištění Proti ztrátám je vhodné zajistit se pojištěním. - proti ztrátě příjmů životní pojištění - proti ztrátě majetku majetková pojištění - před vznikem nečekaných výdajů pojištění odpovědnosti za škodu

Použité zdroje: Vlastní tvorba autora