PENĚŽNÍ ÚSTAVY Mgr. Michal Oblouk

PENĚŽNÍ ÚSTAVY banky, spořitelny, směnárny, záložny podniky, které obchodují na kapitálovém trhu soustřeďují dočasně volné peněžní prostředky a poskytují je formou půjček podnikům i občanům bankovní soustava České republiky: centrální banka – ČNB (státní instituce, nepodnikatelský subjekt) komerční (obchodní) banky – spořitelny (podnikatelské subjekty)

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA centrální banka České republiky a nezávislý orgán, který vykonává dohled nad finančním trhem v zemi hlavním cílem její činnosti je péče o cenovou stabilitu určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku, sleduje množství peněz v oběhu, emituje (vydává) nové peníze a opotřebované nebo neplatné stahuje z oběhu, dohlíží nad činností obchodních bank (kontrolní funkce), poskytuje bankovní úvěry a ukládá jejich depozita (banka bank), vede účty státního rozpočtu, spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách, obchoduje s cennými papíry (především státními) nejvyšším řídícím orgánem je sedmičlenná bankovní rada, členy bankovní rady jmenuje prezident republiky na dobu 6 let jménem České národní banky jedná navenek guvernér (od 1. 7. 2010 Miroslav Singer) sídlo ústředí ČNB je v Praze

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA

BANKA/SPOŘITELNA instituce, která poskytuje finanční služby – vyvíjí činnost za účelem dosažení zisku její základní činností je shromažďování dočasně volných peněžních prostředků, které formou úvěru dává k dispozici a nastavováním úroku znehodnocuje - tímto způsobem umožňuje pohyb peněz v ekonomice v České republice potřebuje pro svoji činnost bankovní licenci a podléhá bankovnímu dozoru, který vykonává centrální banka 3 základní funkce: depozitní – zákazníci vkládají depozitum do bank úvěrová – úvěr je návratná forma poskytnutí peněžních prostředků za úrok funkce zprostředkovatele bezhotovostních plateb - osoba, která má u banky otevřen běžný účet, může dávat příkazy k převodu peněžních prostředků nebo platit šekem či platební kartou

OBCHODY BANK aktivní operace – zisk pro banku úvěry – poskytování půjček pasivní operace - soustřeďování vkladů klientů vedení účtů vydávání platebních karet (kreditní nebo debetní) další úkoly bank: emise peněz zprostředkování bezhotovostního platebního styku úschova cenných předmětů směnárenská činnost vydávání cenných papírů burzovní obchody poradenské a zprostředkovatelské služby

BANKY V ČESKÉ REPUBLICE Air Bank a.s. Česká spořitelna, a.s. Českomoravská stavební spořitelna, a.s. Československá obchodní banka, a. s. (Poštovní spořitelna) GE Money Bank, a.s. Hypoteční banka, a.s. Komerční banka, a.s.. Raiffeisenbank,a.s. UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Wüstenrot - stavební spořitelna, a.s.

BURZA instituce, která organizuje trh s investičními nástroji jejím prostřednictvím lze nakupovat a prodávat různé investiční nástroje (např. cenné papíry) – obchoduje se zbožím, které není na burze přítomno (x aukce) je jednou ze základních součástí kapitálového trhu zvláštním typem burzy je plodinová burza, kde se obchoduje ve velkém se zemědělskými plodinami a potravinářskými produkty setkávají se zde emitenti (získávají na burze finanční prostředky pro své podnikání) a investoři (mají možnost své volné finanční prostředky zhodnotit) má podobu oboustranné aukce, kde o konečné ceně (kurzu) obchodovaného instrumentu rozhoduje stav nabídky a poptávky 2 základní druhy: peněžní – burzy cenných papírů, nejslavnější je New York Stock Exchange (NYSE) na Wall Street zbožové – komoditní (kovy, ropa, kakao, čaj) největším českým organizátorem trhu s cennými papíry je Burza cenných papírů Praha, burzou pro malé a střední investory je RM-SYSTÉM, na funkci burzy dohlíží Česká národní banka

CENNÝ PAPÍR listina, která představuje určitý nárok vlastníka této listiny vůči tomu, kdo tuto listinu vystavil dokument, s nímž je svázána určitá hodnota, majetek a majetkový prospěch základní druhy: AKCIE - potvrzuje, že jeho majitel (držitel) je akcionář, tj. že vložil určitý majetkový podíl (kapitál) do akciové společnosti OBLIGACE – dluhopis, vyjadřuje závazek emitenta (společnost vydávající cenné papíry) vůči věřiteli SMĚNKA - úvěrový cenný papír, obsahující zákonem přesně stanovené údaje, ze kterého vyplývá dlužnický závazek, který dává majiteli směnky nesporné právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku ŠEK - bankovní formulář, ze kterého se po vyplnění předepsaných náležitostí stává platební prostředek a cenný papír

ZÁKLADNÍ POJMY VALUTY = zahraniční mince a bankovky v hotovosti, opakem jsou devizy (bezhotovostní forma pohledávky na cizí měnu) ÚROK = peněžitá odměna za půjčení peněz, věřitel, který může dočasně postrádat nějakou finanční částku, ji půjčí dlužníkovi, jenž s ní může disponovat; do určité sjednané lhůty musí být zapůjčená částka – jistina – navrácena spolu s navýšením, úrokem ÚVĚR = půjčka, poskytnutí peněžní částky věřitelem za dohodnutých podmínek, druhy: kontokorent, hypoteční, investiční, spotřebitelský, leasing HYPOTÉKA = dluh bankovního úvěru poskytovaný nejčastěji k pořízení určité nemovitosti

ZDROJE http://cs.wikipedia.org/wiki/Banka http://cs.wikipedia.org/wiki/%C4%8Cesk%C3%A1_n%C3%A1rodn%C3%AD_banka http://cs.wikipedia.org/wiki/Seznam_%C4%8Desk%C3%BDch_bank http://cs.wikipedia.org/wiki/%C4%8Cesk%C3%A1_spo%C5%99itelna http://www.jupiter-system.cz/o-nas/ http://allpujcky.cz/americka-hypoteka-csob/ http://www.cfklub.cz/2011/ http://www.financnisvet.eu/banky/ge-money-bank http://www.financnisvet.eu/banky/hypotecni-banka http://lide.uhk.cz/fim/student/subrji1/kb.html http://alkra-r.webnode.cz/nasi-partneri/produkty-raiffeisen-bank/ http://www.unicreditbank.cz/web/o-bance/tiskove-centrum/logo http://sdeleni.idnes.cz/stavebni-sporeni-jako-prvni-reagovala-stavebni-sporitelna-wustenrot-1eg-/rea-sdeleni.aspx?c=A101014_085603_rea-sdeleni_ahr http://cs.wikipedia.org/wiki/Bankovn%C3%AD_syst%C3%A9m_%C4%8Ceska http://cs.wikipedia.org/wiki/Burza http://cs.wikipedia.org/wiki/Burza_cenn%C3%BDch_pap%C3%ADr%C5%AF_Praha http://cs.wikipedia.org/wiki/New_York_Stock_Exchange http://cs.wikipedia.org/wiki/Cenn%C3%BD_pap%C3%ADr http://cs.wikipedia.org/wiki/Akcie http://cs.wikipedia.org/wiki/Sm%C4%9Bnka http://cs.wikipedia.org/wiki/%C5%A0ek http://cs.wikipedia.org/wiki/%C3%9Arok http://maturitanazamku.kvalitne.cz/pdf/EKN2.pdf