7. července 2013VY_32_INOVACE_100303_Bankovnictvi_3_DUM Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Roman Blaha. Obchodní akademie a Střední odborná škola logistická, Opava, příspěvková organizace. Materiál byl vytvořen v rámci projektu OP VK 1.5 – EU peníze středním školám, registrační číslo CZ.1.07/1.5.00/
Vklady jsou cestou, jak banky získávají prostředky, které pak půjčují. Jedná se o pasivní operace, které slouží bance k opatřování kapitálu, aby mohla následně provádět aktivní operace, tedy poskytování úvěrů. Rozlišuje se několik druhů vkladů: běžné účty spořící účty vkladní knížky termínované vklady
běžný účet slouží spíše k provádění platebního styku než k ukládání peněz množství prostředků na účtu neustále kolísá pro banku nejsou stabilním zdrojem financí proto mají tyto vklady nízké úročení
jsou sjednávány na pevně stanovenou částku a na dobu určitou (od několika měsíců až po několik let) prostředky si nemůžeme vybrat kdykoli peníze si můžeme vybrat až po uplynutí stanovené doby, kdy vklad končí vklad je možné předčasně ukončit pouze za sankční poplatek pro banku jsou stabilnějším zdrojem financí mají vyšší úročení než běžné účty
snadné založení bezpečné uložení peněz (vklady jsou pojištěny) rychlá dostupnost prostředků na běžném účtu nízké úrokové sazby sankce za předčasný výběr u termínovaných vkladů
Peníze získané z vkladů banky půjčují. Tyto operace se označují jako aktivní a banka v nich vystupuje jako věřitel. Poskytování úvěrů je pro banky velmi důležité, protože jim přináší zisk. Banky dnes nabízejí celou řadu úvěrů a mají pro jejich poskytování přesně daná pravidla.
Protože banka půjčuje vklady střadatelů, snaží se je investovat co nejbezpečněji. Poskytování úvěrů je vždy rizikové, a proto banky velmi důkladně žadatele o úvěr prověřují. Hodnotí se především schopnost klienta úvěr splácet, banku zajímá jeho dobrá pověst, zadluženost a likvidita. Nabídka úvěrů je pestrá, klient tak má možnost vybírat.
Úvěry můžeme rozdělit podle doby, na jakou jsou poskytovány, na: krátkodobé (do jednoho roku) střednědobé (do čtyř let) dlouhodobé (delší než čtyři roky) Dále úvěry členíme na: účelové (vztahují se na konkrétní potřebu) neúčelové (hotovostní půjčky, kontokorenty apod.)
Podnikatelé mohou žádat banku o úvěr z mnoha důvodů. Mezi nejčastější účely úvěrů u podnikatelů patří: Úvěr na zásoby Úvěr na pohledávky za odběrateli Úvěr na investice Úvěr na pokrytí sezónního výkyvu v nákladech Úvěrové výpomoci
Také soukromé osoby mohou žádat banku o úvěr. Mezi nejčastější účelové úvěry u občanů patří: Hypoteční úvěr Úvěr na výstavbu rodinného domu Úvěr na pořízení nebo modernizaci bytu Úvěr na nákup automobilu Úvěr na nákup zařízení do bytu Úvěr na nákup zboží dlouhodobé spotřeby
V současnosti jsou velmi rozšířené rychlé půjčky bez udání účelu nebo splátkový prodej. Mezi neúčelové úvěry patří: kontokorentní úvěr osobní půjčka eskontní úvěr kreditní karty
Při porovnávání nabídek úvěrů bychom měli brát v úvahu následující kritéria: výše úrokové sazby a poplatků (RPSN) výše úvěru, který můžeme získat na jakou dobu můžeme úvěr získat na co lze úvěr použít – účel zda banka požaduje zajištění úvěru a jaké
Při vyřizování žádosti o úvěr je běžný následující postup: úvodní schůzka v bance (podmínky poskytnutí úvěru, spolehlivost klienta) předběžný souhlas banky žádost o úvěr (finanční situace žadatele, účel úvěru, zajištění úvěru) analýza žádosti bankou poskytnutí úvěru, úvěrová smlouva splácení úvěru klientem
Roční procentní sazba nákladů udává procentní podíl z dlužné částky, který musí klient zaplatit za období jednoho roku v souvislosti s čerpáním úvěru. Je zásadně roční, aby se dala snadno porovnávat. Zahrnuje všechny platby spojené s úvěrem, zejména: úrok poplatky za uzavření smlouvy, správu úvěru a vedení úvěrového účtu pojištění schopnosti splácet
Jak funguje kontokorentní úvěr? Na co si dát pozor při přečerpání účtu do mínusu? Je vyšší úroková sazba u vkladů nebo u úvěrů?
KLÍNSKÝ, Petr. Ekonomika 3. Praha: EDUKO nakladatelství s.r.o., ISBN Prezentace byla vytvořena v MS PowerPoint 2010