Kód vzdělávacího materiálu: VY_62_INOVACE_0208 Název vzdělávacího materiálu: Druhy úvěrů Datum vytvoření: 5. 3. 2013 Jméno autora: Ing. Zdenek Páže Předmět: Ekonomika Ročník: druhý Anotace – způsob použití ve výuce: Prezentace seznamuje žáky se členěním úvěrových služeb bank. Datum pilotního ověření: 18. 3. 2013 Ověřeno ve třídě: SN2.

Druhy úvěrů

Podle klienta Podle toho, komu je úvěr určen. Firemní - investice, provoz, vývoz, sezona Osobní (domácnosti) – spotřeba, nákup a výstavba domu (bytu), překlenovací (přechodný nedostatek peněz) Mezibankovní

Z hlediska času Do jakého termínu musí být úvěr splacen. Krátkodobý – do 1 roku (spotřebitelský, provozní) Střednědobý – 1 až 5 let Dlouhodobý – nad 5 let (hypoteční, investiční)

Podle kvality Standartní – řádně splácen, bezproblémový Sledovaný – dílčí problémy, klient je schopen splácet po termínu do 90 dnů Ohrožený – nejisté splácení, nepravděpodobná splátka celého úvěru,

Podle účelu poskytnutí Účelové – je znám účel použití peněz (byt, auto), čerpání je prováděno jako platba za klienta Neúčelové – banka nezná účel úvěru, banka převádí peníze na účet, nebo vydává v hotovosti

Podle formy poskytování úvěru Kontokorentní úvěr Eskontní úvěr Investiční úvěr Provozní úvěr Hypoteční úvěr Spotřebitelský úvěr Úvěr ze stavebního spoření Specifické úvěry

a) Kontokorentní úvěr Umožňuje čerpání z běžného účtu do záporného zůstatku (limit kontokorentu) Splácení i čerpání úvěru je automatické při ukládání a vybírání peněz z účtu Smlouva obsahuje limit úvěru, termín splacení (doba za kterou musíte účet dostat do kladných čísel), úroky při překročení

b) Eskontní úvěr Odkoupení směnky bankou před termínem její splatnosti Směnka obsahuje pohledávku klienta

c) Investiční úvěr Firemní úvěr Účelem je získání prostředků na nemovitosti, stroje Dlouhodobý úvěr krytý vysokou zástavou

d) Provozní úvěr Firemní úvěr Krátkodobý , revolvingový Předmětem je krytí provozních výdajů na zásoby, energii, druhotnou platební neschopnost

e) Hypoteční úvěr Účelový úvěr na zakoupení, stavbu, opravu nemovitosti Je zajištěn zástavou nemovitosti Poskytuje se do 60 – 80 % hodnoty nemovitosti Dlouhodobá splatnost (5 – 40let) Výhodou pro klienta jsou výhodné úrokové sazby a odpočet úroků od daně z příjmů

f) Spotřebitelský úvěr Úvěr určený domácnostem Krátkodobý Účelový i neúčelový Poskytuje se formou osobní půjčky (hotovost), pořizovací půjčky(úhrada ceny obchodníku)

g) Úvěr ze stavebního spoření Je určen klientům stavebních spořitelen Výhodou jsou nízké úrokové sazby, odpočty úroků ze základu daně z příjmů Výše úvěru je závislá na cílové částce stavebního spoření

h) Specifické úvěry Faktoring - odkoupení krátkodobé pohledávky bankou před termínem splatnosti Forfaiting - odkoupení dlouhodobé pohledávky Pravý faktoring – odkoupení bez zpětného postihu věřitele ( se všemi riziky) Nepravý faktoring – riziko nese věřitel (ne faktoringová společnost)

Zdroje použité v materiálu Slabikář finanční gramotnosti, Ing.Bc. Ivan Noveský a kol., Cofet, a.s., 2009 (1. vydání), ISBN: 80-254-4207-4 Bankovnictví pro střední školy a veřejnost, JUDr. Věra Hartlová, Fortuna 2004, ISBN: 80-7168-900-9

Otázky k opakování Jak se člení úvěry z hlediska klienta, času, kvality, účelu Rozděl úvěry podle formy poskytování Vysvětli podstatu kontokorentního úvěru Jaké jsou podmínky hypotečních úvěrů