Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název školyGymnázium, Soběslav, Dr. Edvarda Beneše 449/II Kód materiáluVY_62_INOVACE_21_17 Název materiáluSpotřebitelský úvěr AutorMgr. Pavel Lintner Tematická oblastFinanční gramotnost Tematický okruhFinanční trh Ročník4 Datum tvorbyleden 2014 Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

Spotřebitelský úvěr

 půjčka fyzické osobě na financování jejích nepodnikatelských potřeb  poskytovány bankami i nebankov- ními společnostmi  může jej získat občan ČR starší 18 let s pobytem na území ČR  při sjednávání úvěru banky vyžadují potvrzení čistých příjmů za poslední 3 měsíce

Možné využití spotř. úvěru  zařízení a vybavení domácnosti  koupě spotřebního zboží  pořízení, rekonstrukce nebo moder- nizace bytu či rodinného domu  nákup dovolené  koupě automobilu  náklady na tuzemské či zahraniční studium

Možné využití spotř. úvěru  splacení závazků mezi občany (vypořádání mezi dědici či manželi či uhrazení členského podílu v bytovém družstvu apod.)  hrazení zájmové činnosti (sběratelské záliby, sport, apod.)

Účelový spotřebitelský úvěr  poskytovány přímo na určitý předem známý produkt nebo službu (např. nákup automobilu, elektroniky, spotřebního zboží)  výhodou oproti neúčelovým úvěrům je nižší úroková míra  většinou je vyplácen bezhotovostně přímo na účet prodejce po předložení faktury klientem

Neúčelový spotřebitelský úvěr  může být využit na cokoliv  banka po klientovi nevyžaduje doložení účelu úvěru  vyšší úrokové sazby  banka klientovi vyplatí peníze v hotovosti, nebo mu je bezhotovostně převede na účet

Kde si bezpečně půjčit peníze  u subjektů, které jsou pod kontrolou ČNB (banky a platební instituce)  u subjektů organizovaných v České leasingové a finanční asociaci, ČLFA (leasingové společnosti, větší úvěrové společnosti)  u malých společností a osob, které nejsou pod kontrolou ČNB ani ČLFA, hrozí riziko nekalých praktik

Příklady podezřelých praktik  zprostředkovatel nutí klienta podepsat bianco směnku  zprostředkovatel nezkoumá, jestli žadatel bude moci půjčku splácet  zprostředkovatel již při poskytnutí půjčky ví, že klient nebude schopen dohodnuté podmínky dodržet, na což je připraven

Příklady podezřelých praktik  zprostředkovatel slibuje žadateli o půjčku ústně něco jiného, než mu později předloží ve smlouvě  zprostředkovatel požaduje neúměrně vysokou záruku – chce, aby i za velice nízký úvěr klient ručil mnohonásobně hodnotnější nemovitostí

Příklady podezřelých praktik  vyřízení půjčky probíhá na telefonní lince s vysokým tarifem, což žadatel netuší  zprostředkovatel nabízí finanční produkty jménem renomované finanční instituce bez jejího vědomí a zneužívá přitom její identitu

Příklady podezřelých praktik  zprostředkovatel vybírá poplatky dopředu, půjčku však klient po zaplacení poplatků neobdrží  zprostředkovatel své služby aktivně nabízí nemajetným, nezaměstna- ným, nevzdělaným, starým nebo sociálně vyloučeným lidem

Zodpovědné chování dlužníka  poznat svůj úvěr a znát celkovou cenu úvěru  poznat svůj vlastní limit – co si může dovolit a jak moc zatíží splátky jeho rozpočet  domyslet další okolnosti – uvědomit si, jaké mohou přijít nenadálé životní situace, které mohou změnit schopnost splácet půjčku, a jaké může mít nesplácení dopady

Jaké informace získat, než se rozhodneme pro úvěr  o poskytovateli úvěru  o ceně úvěru (úroková sazba, poplatky)  o délce úvěru (splatnost úvěru),  o riziku (například navýšení variabilní sazby úroku)  o zajištění úvěru  o následcích v případě nesplácení

Otázky a úkoly 1.Vysvětlete termíny dlužník a věřitel. 2.Pokuste se vysvětlit, proč mají účelové úvěry obecně nižší úrokové sazby než neúčelové. 3.Nalezněte na internetu seznam členů ČLFA. 4.Prostudujte si na stránkách ČOI sekci o spotřebitelských úvěrech.stránkách ČOI

Použité zdroje: PETRÁŠKOVÁ, V. – HORVÁTHOVÁ, Z.: Vybrané kapitoly z finanční gramotnosti. 1. vydání. České Budějovice: Jihočeská univerzita, s. ISBN DVOŘÁKOVÁ, Z. – SMRČKA, L. a kol.: Finanční vzdělávání pro střední školy. 1. vydání. Praha: C. H. Beck, s. ISBN Finance.cz [online]. Dostupné z: Měšec.cz [online]. Dostupné z: