Půjčky.

Prezentace na téma: "Půjčky."— Transkript prezentace:

1 Půjčky

2 Kde si půjčit… Víte, kde je možné si vypůjčit peníze?

3 Kde si půjčit… například: banky zastavárny příbuzní kamarádi lichvář
nebankovní půjčka od různých finančních společností (Provident, atd.) …

4 Nejčastější způsoby půjčky
hypotéka je poskytována jen na zakoupení nemovitosti, její výstavbu nebo rekonstrukci či modernizaci banka má zástavní právo (zápis v Katastru nemovitostí, v případě nesplácení úvěru získává banka nemovitost) splatnost může být 5 až 30 let osobní půjčka je poskytnuta v různé výši a doba splácení je různá zpravidla bez ručitele, po předložení osobních dokladů a na cokoli

5 Nejčastější způsoby půjčky
kreditní karty umožňují použít peníze k bezhotovostnímu placení pokud kartou zaplatíme, vzniká úvěr, který musíme začít splácet kontokorentní úvěr se poskytuje, máme-li v bance běžný účet a znamená, že můžeme čerpat více peněz, než na účtu máme (jdeme do mínusu) je stanoven limit kontokorentu (určitá částka)

6 Nejčastější způsoby půjčky
leasing je vlastně pronájem věci, která zůstává ve vlastnictví pronajímatele nájemce platí pronajímateli pravidelně dohodnutou částku po skončení leasingu se předmět stává majetkem nájemce, který jej kupuje za symbolickou cenu zastavárna poskytne zájemci půjčku, pokud od něj dostane do zástavy dostatečně cenný předmět (mobil, šperk, elektronika apod.) částka, kterou musí dlužník zastavárně později vrátit, aby zastavený předmět dostal zpět, roste dohodnutým způsobem (obvykle 5% za každých 8 dní)

7 Nejčastější způsoby půjčky
lichvář je člověk půjčující peníze za nepřiměřeně vysoký úrok sjednává pouze ústní smlouvy s lidmi v těžké finanční situaci, kteří se zaváží k čemukoliv (celoživotní splácení dluhu) jak získává své peníze zpět? nejprve osobně navštíví dlužníka, poté slovně vyhrožuje, nakonec fyzicky napadne dlužníka či rodinné příslušníky

8 Úrok, RPSN Víte, jak můžete v bance zažádat o poskytnutí půjčky?

9 Úrok, RPSN postup: schůzka v bance a zjištění podmínek a výše půjčky
předložení žádosti o půjčku s požadovanými podklady (doložení finanční situace) posouzení žádosti (zda občan bude schopen půjčku splácet) uzavření smlouvy o půjčce poskytnutí půjčky (převedení peněz na účet, vyplacení v hotovosti)

10 Úrok, RPSN úrok je peněžitá odměna za půjčení peněz
úroková míra nebo také úroková sazba udává velikost úroku v procentech za určité období, je stanovena na určité období, pak se zvyšuje a tím i měsíční splátky roční procentní sazba nákladů (RPSN) je číslo, které vyjadřuje celkovou nákladnost úvěru (roční úrokovou míru, poplatky, pojištění) splatnost znamená, jak rychle musíme půjčku splatit úvěr je půjčka peněz

11 Úrok, RPSN při rozhodování o výhodnosti nebo nevýhodnosti půjčky je třeba posoudit délku splácení, výši měsíční splátky, nezapomenout na stálý příjem (zaměstnanost), výši RPSN při výpočtu možno využít kalkulačky na internetu, kde si lze orientačně spočítat výši splátek půjčky nebo RPSN

12 Úkol Pan Novák si chce vypůjčit u banky Kč na zakoupení motorky a dostal tyto nabídky: 1. úroková míra: 8%, délka splácení: 2 roky, měsíční splátka: Kč 2. úroková míra: 7%, délka splácení: 4 roky, měsíční splátka: Kč

13 Úkol Výpočet: Úrok: 8%: 6 400Kč 7%: 5 600 Kč
Celkem zaplatí: Kč Kč Přeplatí: Kč Kč RPSN: 8,29 % 7,27 %

14 Splátky nemáme-li hotovost a nechceme si peníze půjčovat, lze si zboží zakoupit na splátky u některé splátkové společnosti Jaké zboží se na splátky nejčastěji kupuje?

15 Splátky nemáme-li hotovost a nechceme si peníze půjčovat, lze si zboží zakoupit na splátky u některé splátkové společnosti Jaké zboží se na splátky nejčastěji kupuje? domácí spotřebiče, nábytek, počítač, hudební nástroje, dovolená, sportovní potřeby… úkol: vyhledat na internetu a zapsat některou splátkovou společnost na našem trhu

16 Splátky podmínky splátkového prodeje:
občan ČR s trvalým bydlištěm v ČR věk 18 – 70 let ověření trvalého zdroje příjmu (pracovní poměr, důchod) občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (pas, řidičák, evropský průkaz pojištěnce) minimální akontace (část ceny placená ihned) někdy ručitel (u vyšších částek)

17 Splátky při rozhodování se o úvěru je třeba přihlížet k RPSN, které by nemělo překročit 30%, pokud ano, měli by se podívat po jiném úvěru či splátkovém prodeji nebo nákup zboží odložit

18 Dluhová past Blíží se Vánoce, všichni nakupují dárky, jen já mám peníze tak akorát na živobytí. Přesto si řeknu: „Proč si neudělat báječné Vánoce?“. Vypůjčím si v bankovní společnosti pár tisíc a dokonce mi splátky odloží až na březen. Samozřejmě si nepřečtu „Obchodní podmínky“, které jsou na smlouvě napsány malým písmem. Úrok 17% zvládnu, a že nebudu mít peníze na splátky? To se mi nemůže stát! Mám přece práci. A tak si užívám nakupování dárků, Vánoc, Silvestra. A je zde březen a já začínám splácet. Ale v květnu mi už na splátku nezbývá, tak si půjčím jinde. Dokonce mě v červnu propustí z práce. Další měsíc musím splatit vypůjčené peníze i pravidelnou splátku, ale nemám. Tak nezaplatím. Tím mi vzniknou i poplatky z prodlení. Moje zadlužení narůstá a já přestávám být schopen normálního života.

19 Dluhová past dluhová past (také dluhová spirála) je stav, při kterém postupné zadlužování může vést k neschopnosti splácet jednotlivé půjčky a úvěry dlužníci tuto situaci řeší novými půjčkami nebo úvěry většinou s horšími podmínkami, prostřednictvím kterých se pokoušejí splácet své předchozí závazky měsíční výše jejich splátek neustále roste, tím se situace dále zhoršuje a často vede až k osobnímu bankrotu mezi nejohroženější skupiny obyvatel patří lidé s nižšími příjmy

20 Dluhová past v případě finančních potíží se můžete obrátit na poradnu pro dlužníky, kterou si můžete vyhledat na internetu adresy poraden: Asociace občanských poraden: SPES:

21 Osobní bankrot každý občan, který se dostal do dluhové pasti a nezvládá plnit své finanční závazky, se může oddlužit, vyhlásit osobní bankrot oddlužení povoluje soud a musí být splněna podmínka, že bude splaceno alespoň 30 procent celkového dluhu, zbytek dluhu je prominut existují dva způsoby oddlužení: prodej veškerého majetku nebo splátky z příjmů po dobu 5 let, ty vzniknou odečtením životního minima z příjmu

22 Exekuce představuje pro věřitele možnost, jak po dlužníkovi vymoci splnění jeho závazku provádí soudem pověřený exekutor, způsob exekuce volí sám podle své úvahy

23 Exekuce strany v exekučním řízení
a) oprávněný – ten, kdo má pohledávku b) povinný – ten, na němž má být splnění závazku vynuceno náklady na exekuci hradí povinný odměna exekutora je součástí nákladů

24 Exekuce průběh exekučního řízení 1.návrh na provedení exekuce
2.usnesení o nařízení exekuce 3.vydání exekučního příkazu 4. samotné provádění exekuce 5. vymožení nákladů na exekuci a jejich proplacení věřiteli

25 Exekuce druhy exekucí vymáhání peněžitých pohledávek
vymáhání práv na nepeněžitá plnění

26 Vymáhání nepeněžitého plnění
= způsob exekuce ukládající jinou povinnost než zaplacení peněžité částky dlužník má povinnost něco vykonat, strpět nebo se nějakého jednání zdržet vyklizení (nemovitosti neoprávněně užívané dlužníkem) odebrání věci rozdělení společné věci provedení prací a výkonů

27 Vymáhání peněžitého plnění
srážky ze mzdy exekuci nepodléhají: dávky pomoci v hmotné nouzi, jednorázové dávky sociální podpory, příspěvek na bydlení, dávky sociální péče přikázání pohledávky příkaz k prodeji nemovitosti příkaz k prodeji movitých věcí video

28 Děkuji za pozornost!