Problematika úvěrů v praxi – Československá obchodní banka, a. s.

Prezentace na téma: "Problematika úvěrů v praxi – Československá obchodní banka, a. s."— Transkript prezentace:

1 Problematika úvěrů v praxi – Československá obchodní banka, a. s.
Petr Mračanský

2 Bankovní služby v roce 1995 běžný účet (korunový, devizový)
platební styk (tuzemský, zahraniční) pokladní služby platební karta (pro VIP) depozita (termínovaný vklad, spořicí účet) spotřebitelský úvěr hypotéka (jen vyřízení až 2 měsíce)

3 Bankovní služby v roce 2012 běžný účet (korunový, devizový)
platební styk (tuzemský, zahraniční) pokladní služby platební karta vč. cestovního pojištění a pojištění karty elektronické bankovnictví (Internetbanking 24, Mobil 24, Call centrum) depozitní služby (termínovaný vklad, spořicí účet) investiční poradenství fondy pravidelně placené produkty – stavební spoření, penzijní fondy pojišťovací služby životní pojištění (kapitálové a rizikové); pojištění úvěru; pojištění majetku spotřebitelský úvěr povolené přečerpání (kontokorent) kreditní karta vč. cestovního pojištění a pojištění karty hypotéka (vyřízení do 3 týdnů)

4 Povolené přečerpání (kontokorent)
slouží jako rychlá rezerva je napojeno na běžný účet – tj. je možno jej čerpat platební kartou za vyčerpanou částku a období platíte úrok – počítá se denně dle skutečnosti

5 Povolené přečerpání ČSOB Studentského konta Plus
Celková výše úvěru Kč Doba trvání 3 měsíce Úroková sazba 17,90 % p.a. RPSN 19,43 % Výše jednotlivých měsíčních splátek není stanovena Celková částka splatná klientem Kč Poplatky spojené s úvěrem 0 Kč Jedná se o reprezentativní příklad, pro který platí, že smlouva je uzavřena 1. den v měsíci. Ve stejný den je úvěr celý vyčerpán jednorázově a je celý splacen po uplynutí 3 měsíců.

6 Kreditní karta slouží jako rezerva
slouží jako rezerva má svůj účet – tj. lze jej čerpat pouze Kreditní kartou pokud vyčerpanou částku vyrovnáte ve stanoveném období, úrok neplatíte benefity – např. prodloužená záruka, pojištění zboží zaplaceného kreditní kartou

7 Kreditní karta Celková výše úvěru 20 000 Kč Doba trvání 12 měsíců
Úroková sazba 19,90 % p.a. RPSN 25,19 % Výše jednotlivých měsíčních splátek * Kč Celková částka splatná klientem Kč Poplatky spojené s úvěrem: Roční poplatek za správu úvěru 250 Kč (neembosovaná kreditní karta). Jedná se o reprezentativní příklad, pro který platí, že klient již je majitelem běžného účtu v některé bance, smlouva je uzavřena 25. den v měsíci, ve stejný den klient vyčerpá úvěr v plné výši a splatí ho ve 12 stejných měsíčních splátkách. První splátku uhradí 25. den následujícího měsíce a splácení úvěru probíhá vždy k 25. dni v měsíci. * Skutečná výše vaší měsíční splátky se bude odvíjet od částky, kterou v jednotlivých měsících skutečně vyčerpáte.

8 Úvěry – řešení potřeb I. Úvěr
Ne vždy našetříme na to co potřebujeme do doby kdy to potřebujeme. Úvěr půjčená částka je splácena formou anuitních splátek (každý měsíc stejná výše splátky) lze jej předčasně splatit doporučuji jej pojistit neúčelový úvěr – banka nezkoumá jak peníze použijete účelový úvěr – banka uvolní prostředky na základě domluvených dokladů (např. zaplatí z úvěru fakturu za kuchyň) nebo je chce dodatečně doložit

9 Půjčka na cokoliv Celková výše úvěru Kč Doba trvání 48 měsíců Úroková sazba 12,9 % p.a. RPSN 16,91 % Výše jednotlivých měsíčních splátek Kč Celková částka splatná klientem Kč Poplatky spojené s úvěrem 1 % z výše úvěru jednorázový poplatek za zpracování úvěru, správa úvěru 59 Kč za měsíc, inkaso splátky 6 Kč za měsíc, cena konta 50 Kč za měsíc. Výše splátky platí za předpokladu čerpání úvěru 15. den v měsíci s první splátkou 15. den měsíce následujícího.

10 Půjčka na lepší bydlení
Celková výše úvěru Kč Doba trvání 60 měsíců Úroková sazba 8,9 % p.a. RPSN 11,02 % Výše jednotlivých měsíčních splátek Kč Celková částka splatná klientem Kč Poplatky spojené s úvěrem 1 % z výše úvěru jednorázový poplatek za zpracování úvěru, správa úvěru 59 Kč za měsíc, inkaso splátky 6 Kč za měsíc, cena konta 50 Kč za měsíc. Výše splátky platí za předpokladu čerpání úvěru 15. den v měsíci s první splátkou 15. den měsíce následujícího.

11 Když v bance řeknou ne…. I.
Celková výše úvěru Kč Doba trvání měsíců Úroková sazba 13,89% p.a. RPSN 17,25 % Výše jednotlivých měsíčních splátek Kč Celková částka splatná klientem Kč Poplatky spojené s úvěrem pojištění 3,99% z měsíční splátky – 113,12 Kč/měs.

12 Když v bance řeknou ne…. II.
Celková výše úvěru Kč Doba trvání měsíců Úroková sazba neuvádí RPSN 63,91 % Výše jednotlivých měsíčních splátek Kč (1 530 Kč/týdně) Celková částka splatná klientem Kč Poplatky spojené s úvěrem 9 500 Kč jednorázový poplatek za zpracování úvěru ??? Kč za to, že si týdně vyzvednou splátku. Jelikož je to tzv. doplňková služba, nemusí se to uvádět.

13 Srovnání

14 Úvěry – řešení potřeb II.
Hypotéka koupě nemovitosti do osobního vlastnictví (i spoluvlastnického podílu), výstavba nemovitosti, rekonstrukce, modernizace a opravy nemovitosti, refinancování dříve poskytnutých úvěrů na bydlení kombinace výše uvedených účelů, včetně vypořádání majetkových poměrů. Investovat můžete do: rodinného domu, bytu v osobním vlastnictví, stavebního pozemku, chaty nebo chalupy, nebytové jednotky, bytového domu, polyfunkční nebo administrativní budovy, nemovitého příslušenství (například bazén, krb, oplocení, projekt, vestavěné i volně stojící kuchyňské spotřebiče).

15 Úvěry – řešení potřeb II.
70 – 100% zástavní hodnoty nemovitosti – čím vyšší % ZH, tím vyšší úroková sazba, tj. lze si půjčit i celou kupní cenu, nízká úroková sazba (např. 3,69% p.a.) vs. dlouhá splatnost – až 40 let, daňové odpočty zaplacených úroků, splácím své, ne „cizí“ – aktuálně nájem cca. odpovídá splátce hypotéky

16

17 Děkuji za pozornost Petr Mračanský Manažer týmu pro Retail Československá obchodní banka, a. s. Retailová klientela Zlín - Dlouhá Dlouhá Zlín tel.: mobil: