Ukazatelé nákladovosti IŽP SUN

Prezentace na téma: "Ukazatelé nákladovosti IŽP SUN"— Transkript prezentace:

1 Ukazatelé nákladovosti IŽP SUN
© Martin Podávka Říjen 2014

2 Ukazatelé a indexy PER, TANK (nákladovost) RiY (nákladovost)
RIP (cena rizika smrti) RUP (kvalita plnění TN) SUN (rozklad pojistného) RiY (nákladovost)

3 RiY (Reduction in Yield)
Životní pojištění + všechny poplatky + pojistné ve výši … + doba trvání … + hrubé zhodnocení … → hodnota při dožití Pravidelná investice + pouze management fee (=RiY) + stejná výše … + stejná doba trvání + stejné hrubé zhodnocení → stejná hodnota při dožití

4 RiY v Maďarsku Ukazatel TKM

5 RiY v Holandsku Ukazatel Wabeke
AFM = Autoriteit Financiële Markten Výsledek regulace nejvýše 3,5 % pro investiční životní pojištění bez garancí nejvýše 4,5 % pro IŽP s garantovaným výnosem (ve výši alespoň 3 %)

6 SUN

7 Čtyři samoregulační opatření ČAP
1) Modelace vývoje pojištění a odkupného 2) Předsmluvní informace o produktech IŽP 3) Rekapitulace stavu pojistné smlouvy 4) Standardizovaný ukazatel nákladovosti IŽP

8 SUN Rozpad zaplaceného pojistného
Náklady a poplatky (počáteční, správní, likvidační) Pojistné na krytí rizik Investice

9 Příklad zobrazení TER / investičních strategií pro produkt XY v %
Informace o výši poplatků za zhodnocení investice v nabízených strategiích Roční sazba nákladů investičních fondů (TER – Total Expense Ratio) z hodnoty aktuálně investovaných prostředků. Příklad zobrazení TER / investičních strategií pro produkt XY v % Fond / Strategie 1 2,11 od - do Fond / Strategie 2 3,58 Fond / Strategie 3 1,52 Fond / Strategie 4 2,28 Fond / Strategie 5 1,63 Fond / Strategie 6 3,21

10 Materiály o SUN

11 Děkuji za pozornost