VY_62_INOVACE_1_2_14 „Pokud není uvedeno jinak, autorem obrázk ů a text ů je Ing. Renata Hethová“. Přebytkový rozpočet spoření.

Prezentace na téma: "VY_62_INOVACE_1_2_14 „Pokud není uvedeno jinak, autorem obrázk ů a text ů je Ing. Renata Hethová“. Přebytkový rozpočet spoření."— Transkript prezentace:

1 VY_62_INOVACE_1_2_14 „Pokud není uvedeno jinak, autorem obrázk ů a text ů je Ing. Renata Hethová“. Přebytkový rozpočet spoření

2 Co můžete udělat s výhrou 30 000 000 Kč? A Neproduktivně je utratit (dopřát si dne něco výjimečného, určitý požitek, koupit si dovolenou, auto…). B Produktivně je uložit, nespotřebovat je okamžitě (odložit dnešní požitek, s nadějí budoucích výnosů) tj. investovat je, tzn. obětovat současnou hodnotu peněz v zájmu získání vyšší hodnoty v budoucnosti.

3 Kritéria ukládání fin. prostředků – investiční trojúhelník, základní hodnotící kritéria rentabilita = výnosnost = ziskovost likviditabezpečnost = rizikovost

4 Zlaté pravidlo investování Neexistuje investice, která by byla optimální z pohledu všech tří kritérií, (zároveň vysoce výnosná, velmi málo riziková a velmi likvidní). Při rozhodování o investicích musíme souhrnně hodnotit všechna kritéria – výnos, riziko a likviditu.

5 Ukládání finančních prostředků Spoření = pravidelné ukládání obvykle menšího množství finančních prostředků (malých částek) do bankovních produktů (na účet či spořící vklad), bez rizika za předem známých sjednaných, neměnících se podmínek (úroky, poplatky…). Investování = ukládání peněz, finančních prostředků do majetku, aktiv, která nesou přiměřené riziko ztráty hodnoty ve vztahu k výnosu, tedy výměnou za možnost vyššího výnosu. Spekulace = vysoce rizikové investování.

6 Spoření = investování s nízkým rizikem 1. Bankovní vklady 2. Stavební spoření 3. Penzijní připojištění 4. Životní pojištění

7 Seřaďte uvedené produkty podle likvidity. ?

8 Seřaďte uvedené produkty podle rizikovosti. ?

9 Seřaďte uvedené produkty podle ziskovosti. ?

10 ProduktVýnosRizikoLikvidita Bankovní vklady Stavební spoření Penzijní připojištění Životní pojištění

11 ProduktVýnosRizikoLikvidita Bankovní vklady Nízký (obvykle pod úrovní inflace). Minimální. Vklady pojištěny. Vysoká. Stavební spoření Vyšší (na úrovni inflace). Minimální. Vklady pojištěny. Nízká. Penzijní připojištění Podle úspěšnosti fondu, může být vyšší než inflace. Nízké. Nejsou pojištěny, ale dostaneme vložené prostředky. Velmi nízká, nejdříve v 60 letech, popř. po 15. Životní pojištění Zvýšen daňovým zvýhodněním. Vyšší u investičního. Podle pojišťovny.Nízká.

12 Tomáš Cipra: Praktický pr ů vodnce finan č ní a pojistnou matematikou Slabiká ř finan č ní gramotnosti, Cofet, a. s. Finan č ní investování pro st ř ední školy a ve ř ejnost, Fortuna Bankovní vkladové produkty (podrobněji) opakování z nižších ročníků

13 Druhy bankovních vkladových produktů Na viděnou (na požádání, běžné, vista vklady) Úsporné vklady (na vkladních knížkách a spořících účtech) Termínované vklady Na pevnou lhůtu Vklady s výpovědní lhůtou Bankovní cenné papíry Vkladové listy Bankovní dluhopisy

14 Pojištění vkladů (www.fpv.cz) ANO Kreditní zůstatky na účtech, knížkách, vklady potvrzené certifikátem či jiným dokumentem. V české i cizí měně. U stavebních spořitelen, bank a kampeliček. FO i PO. Dnes 100 % max. 1000 000 EUR. NE Cenné papíry (směnky, akcie, dluhopisy). Vklady u penzijních a jiných fondů.

15 Zajímavost – anonymní vkladní knížky Podle zákona o bankách skončila na konci roku 2002 platnost anonymních vkladních knížek (po tomto datu je banka nesmí dále úročit). Klienti si však mohou prostředky vyzvednout až do konce roku 2012, trvá ochranná, tzv. promlčecí lhůta.