SIBAF 2009.

Prezentace na téma: "SIBAF 2009."— Transkript prezentace:

1 SIBAF 2009

2 Činnosť „poisťovákov“ od roku 2010 Zásadné zmeny
Vyššie nároky na profesionalitu Transparentnosť v odmeňovaní Konflikt záujmov Povinnosti voči klientom Miera rovnocennosti so sprostredkovateľmi z iných krajín EU SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

3 FINANČNÝ AGENT / FINANČNÝ PORADCA Obsah poskytovaných služieb
FINANČNÝ AGENT jeho ponuka klientovi je výber z vopred známej skupiny poisťovateľov FINANČNÝ PORADCA vykonáva pre klienta nestrannú analýzu ponúk poisťovateľov SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

4 ORGANIZAČNÁ ŠTRUKTÚRA FS A FP Osobná zodpovednosť konateľa a vedúceho zamestnanca
Organizačná štruktúra - jasná, prehľadná Ak SFA je právnická osoba - vedúci zamestnanec Zodpovednosť vedúceho zamestnanca Pravidlá pre riadenie sťažností klientov § 26 Pravidlá pre zmluvy s podriadenými sprostredkovateľmi ... § 29 Štvrťročný reporting SFA voči NBS o plnení povinností PFA SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

5 ODBORNÁ SPôSOBILOSŤ § 21 Vyššie nároky na dosiahnuté vzdelanie a prax
Štyri (4) stupne odbornej spôsobilosti: Základný / Stredný / Vyšší / Najvyšší Odborná skúška každé 4 roky Vzdelávacie inštitúcie Certifikačná inštitúcia Obsah skúšok / ktoré sektory finančného trhu Sme v očakávaní návrhu zákona o fin. vzdelávaní SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

6 SPROSTREDKOVATELIA Z INÉHO EU ŠTÁTU Zákon platí primerane
Ktoré povinnosti návrhu Zákona sa na sprostredkovateľa z iného členského štátu vzťahujú ? Ako je to v opačnom prípade? Slovenský sprostredkovateľ pôsobiaci v inej členskej krajine ? SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

7 Konanie v záujme klienta Možné príčiny konfliktu záujmov
Upisovanie rizika PZP, domácnosti, malí podnikatelia Riešenie poistných udalostí profesionálne riadenie procesu, poskytovanie doporučení V prípade sporu s klientom obhájenie pozície sprostredkovateľa Profesionalizmus, Kvalitné záznamy o uzatvorení zmluvy SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

8 KONFLIKT ZÁUJMOV §27 Aký veľký je „Čínsky múr“ ?
Finančný agent Finančný poradca štatutárny orgán člen štatutárneho orgánu prokurista, člen dozorného orgánu zamestnanec štatutárny orgán člen štatutárneho orgánu prokurista, člen dozorného orgánu zamestnanec SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

9 VLASTNÍCKE VZŤAHY § 27 Kto nemôže vlastniť / vykonávať kontrolu/ FA a FP
Osoba s kontrolou nad FA a FP nesmie byť: Osoba, ktorá je finančný agent alebo fyzická osoba, ktorá je jeho štatutárnym orgánom, členom jeho štatutárneho orgánu, prokuristom, členom dozorného orgánu alebo jej zamestnancom alebo jej blízka osoba. SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

10 ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV
ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV § 32 Rôzna forma pre životné a neživotné poistenie Pred vykonávaním finančného sprostredkovania musí byť klient jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom informovaný o existencii akéhokoľvek peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia, ktoré prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie od inej osoby ako je klient. Na základe požiadavky klienta musí byť klient jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom informovaný aj o výške peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia podľa odseku 2. O tejto možnosti musí finančný agent písomne informovať klienta pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby. V sektore poistenia alebo zaistenia sa pri uzavieraní zmlúv životného poistenia za splnenie povinnosti podľa odseku 3 považuje informovanie klienta o priemernej výške nákladov na finančné sprostredkovanie pri jednotlivých odvetviach životného poistenia. SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

11 ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV Neživotné poistenie
Nepeňažné plnenie Neznáme metodika vykazovania PEŇAŽNÉ PLNENIE Provízia základná, Provízia následná Provízia objemová Podnikateľské riziká – zľava za škodový priebeh, podiel na zisku za škodový priebeh SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

12 ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV Životné poistenie
Informovanie klienta o priemernej výške nákladov na finančné sprostredkovanie pri jednotlivých odvetviach životného poistenia. Metodika výpočtu ? Vypovedacia hodnota parametra pre klienta ? Rôznosť prístupu voči neživotnému poisteniu a iným finančným produktom ? SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

13 POISŤOVACÍ PORADCA § 32 Odmeňovanie Finančného poradcu
Finančný poradca nesmie v súvislosti s vykonávaním finančného poradenstva prijímať akékoľvek peňažné plnenie alebo nepeňažné plnenie s výnimkou plnenia od klienta. SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

14 POISŤOVACÍ PORADCA Netto vs
POISŤOVACÍ PORADCA Netto vs. Brutto poistné v životnom aj neživotnom poistení Správne Náklady Provízia X % Správne Náklady Provízia 0 % Bezpečnostná prirážka Bezpečnostná prirážka Netto poistné Netto poistné FINANČNÝ AGENT FINANČNÝ PORADCA SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

15 PRAVIDLÁ VO VZŤAHU KU KLIENTOM § 28 Zmluvné vzťahy SFA a Podriadeného agenta
Dbať na sústavné dodržiavanie pravidiel Požiadavka na opätovné absolvovanie vzdelávanie v prípade zlyhania FA Vykonanie opatrení na nápravu príčin zistených nedostatkov Zadržať odmenu vyplývajúcu VFA alebo PFA až do vykonania opatrení Znížiť, nevyplatiť odmenu v prípade spôsobenia škody klientovi Vypovedať zmluvu s VFA, PFA a podanie na zrušenie zápisu v prípade opätovného porušenia povinností SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

16 SANKCIE § 39 Pri porušení podmienok zákona
SFA a FP € Obmedziť a pozastaviť činnosť v príslušnom sektore Odobrať povolenie / Ukončiť nepovolenú činnosť Fyzickej osobe štatutárny orgán SFA / FP, členovi štatutárneho orgánu 12 násobok celkových príjmov od SFA/FP Vedúcemu zamestnancovi SFA / FP 6 násobok celkových príjmov od SFA/FP SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

17 ZMENY ĎALŠÍCH ZÁKONOV Ďalšie zmeny: NR SR schválené v druhom čítaní
ZMENY Občianskeho zákonníka § 802 (1) V prípade poistenia osôb s výnimkou poistenia pre prípad úrazu môže osoba, ktorá s poistiteľom uzavrela poistnú zmluvu, najneskôr do tridsať dní odo dňa uzavretia poistnej zmluvy od tejto zmluvy odstúpiť. (2) Prejav vôle osoby, ktorá s poistiteľom uzavrela poistnú zmluvu urobený do tridsať dní odo dňa uzavretia poistnej zmluvy a smerujúci k jej zrušeniu sa považuje za odstúpenie od zmluvy podľa odseku 1.“ SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

18 ČO NÁS ČAKÁ V najbližších dňoch a prechodnom období
Absolvovanie skúšok sprostredkovateľa poistenia Väčšine subjektov uplynie 3 ročná lehota na ich absolvovania Príprava zákona o finančnom vzdelávaní Pionierstvo v rámci uplatňovania implementácie IMD a MiFID v jednom zákone SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009

19 Ďakujem za pozornosť Martin Sinčák Člen Prezídia SASP sasp@sasp.sk
tel.:      SIBAF Kongresové centrum TECHNOPOL Bratislava 21. apríl 2009