Finančná matematika Romana Zliechovcová.

Prezentace na téma: "Finančná matematika Romana Zliechovcová."— Transkript prezentace:

1 Finančná matematika Romana Zliechovcová

2 Založenie firmy ARES, s. r. o.

3 Obsah cieľ prezentácie osobné údaje kapitál banky úroky príklady záver

4 Cieľ Finančná matematika predstavuje jednu z najzaujímavejších aplikácii matematiky v praxi. Finančná matematika sa zaoberá aplikáciami matematických metód vo finančníctve. V minulosti sa využívali diskrétne metódy, pretože sa študovali diskrétne finančné toky a investičné projekty. V poslednom období sa uvažujú spojité finančné toky, čo si vyžaduje moderné matematické metódy. V budúcnosti by som chcela ísť na vysokú školu a po skončení štúdia sa mi niečo z finančnej matematiky určite zíde. V živote nastanú situácie, keď sa budem musieť rozhodovať o veciach ohľadne financií. Preto je dôležité správne sa rozhodnúť. V mojom živote môže nastať situácia, že nebudem mať dostatok finančných prostriedkov a preto si budem musieť požičať. Mojim cieľom je oboznámiť sa z niektorými základnými pojmami, ktoré sa najčastejšie používajú pri výpočte úrokov a finančných operáciách. Moje príklady sú vybrané tak, aby čo najvernejšie opisovali praktické situácie.

5 OSOBNÉ ÚDAJE

6 Právna forma: spoločnosť s ručením obmedzeným
Sídlo: Tatranská 94/1, Žarnovica IČO: DIČ: IČ DPH: SK Dátum vzniku: Predmet činnosti: výroba a predaj nábytku Zakladateľ: Romana Zliechovcová Platiteľ DPH: áno

7 V tomto ohľade by ste si mali premyslieť nasledovné:
Popri obchodnej idei je predpokladom úspechu Našej firmy ARES, s. r. o., aj kapitál. V tomto ohľade by ste si mali premyslieť nasledovné: Potrebný kapitál Obstaranie kapitálu Potrebný kapitál: Vo fáze rozbiehania Našej firmy môžu vzniknúť neočakávane vysoké náklady. Na to, aby ste si v tejto fáze zabezpečili solventnosť a ďalšie trvanie firmy, je potrebné presne si zistiť potrebný kapitál a zhodnotiť trh.

8 Potrebný kapitál pre investície:
Investície, ktoré treba urobiť počas zakladania firmy, sa v prvom rade týkajú investícií do neobežného majetku (napr. pozemky, budovy, stroje, dopravné vozidlá a vybavenie kancelárie). Pri zisťovaní potrebného kapitálu treba obsiahnuť aj vedľajšie náklady ako daň z prevodu nehnuteľností, náklady na notára, poplatky a náklady na obstaranie kapitálu. Ďalej treba zohľadniť rezervu vo výške asi 10 percent. Predbežná kalkulácia kapitálu: V počiatočnej fáze podniku sa často stáva, že náklady presiahnu príjmy. Pri zisťovaní potrebných prevádzkových prostriedkov by ste mali zohľadniť nasledovné: pohľadávky osobné náklady nájomné administratívne a správne náklady energetické náklady náklady na motorové vozidlo úroky potrebné súkromné výbery atď.

9 Obstaranie kapitálu: vlastný kapitál cudzí kapitál -investičná pôžička -lízing -kontokorentná pôžička -dodávateľská pôžička Investičná pôžička Investičné pôžičky slúžia na financovanie neobežného majetku (napr. pozemky, budovy, stroje, dopravné vozidlá a kancelársky nábytok). Tieto pôžičky sa poskytujú dlhodobo, t. j. majú dobu splatnosti okolo štyri až 20 rokov.

10 Neposudzujte náklady na pôžičku nikdy iba podľa výšky úrokov
Neposudzujte náklady na pôžičku nikdy iba podľa výšky úrokov! Na to, aby ste správne mohli odhadnúť skutočné náklady na pôžičku, potrebujete presné informácie: úrokovej sadzbe splatnosti pôžičky počte splátok a ich splatnosti vedľajších nákladoch na pôžičku, poplatkoch pri výplate a za spracovanie spôsobe zúčtovania úrokov spôsobe zúčtovania splátky

11 Lízing Lízing je častá alternatíva pri financovaní. Kapitálový majetok sa po uzavretí lízingovej zmluvy prenajme a po určitom čase sa odkúpi za vopred dohodnutú zvyšnú hodnotu. Výhodou lízingu je, že šetríte vlastný kapitál, t. j. investičnú sumu nemusíte obstarať naraz. Nevýhody lízingu sú: lízingovú zmluvu, ktorú ste už raz uzavreli, nemožno zmeniť všeobecné zmeny úrokov menia aj lízingové splátky predčasné zrušenie lízingovej zmluvy alebo oneskorené platenie splátok môžu viesť k vyššiemu zaťaženiu ako financovanie pôžičkou

12 Kontokorentná pôžička
Kontokorentná pôžočka slúži bežnému obchodnému a platobnému styku. Úroky sa účtujú len za skutočne realizovanú sumu pôžičky. Keďže pre tento pružný druh pôžičky vznikajú poplatky a výdavky navyše, mali by ste kontokorentnú pôžičku nasadiť len ako krátkodobý prostriedok financovania. Dodávateľská pôžička Dodávateľská pôžička je najdrahšia zo všetkých úverov. Na prvý pohľad to často ani nevidno. Pôžička sa poskytuje bez pevnej formy a vzniká tým, že tovar sa nezaplatí hneď, ako ho dostanete, ale až v rámci istej doby, platobnej lehoty.

13 Základné problémy, ktoré je potrebné riešiť při finančnom rozhodovaní:
koľko kapitálu treba na činnosť podniku odkiaľ sa potrebný kapitál získa kam, do čoho kapitál umiestniť ako rozdeliť finančný výsledok ZLATÉ PRAVIDLO INVESTOVANIA Musíme vždy súhrnne hodnotiť výnos, bezpečnosť a likviditu. LIKVIDITA – platobná schopnosť

14 Peniaze, ktoré máme dnes, môžeme investovať a získať úrok, čo znamená, že v budúcnosti budeme mať vyššiu sumu peňazí. Hodnota peňazí sa v čase môže zmeniť pôsobením inflácie. Vo všeobecnosti sú budúce peňažné toky neisté.

15 BANKY

16 Centrála Tatra banky sídli na Hodžovom námestí v Bratislave.
Tatra banka Tatra banka vznikla v roku 1990 ako prvá súkromná banka na Slovensku. Je modernou univerzálnou bankou s komplexnou ponukou bankových služieb a riešení v oblasti spravovania financií pre firemných aj individuálnych klientov. Tatra banka je v súčasnosti treťou najväčšou a dlhodobo najefektívnejšou bankou na Slovensku. Má ambíciu patriť medzi lídrov v rámci slovenského bankovníctva. Prirodzeným cieľom banky je dosahovať kontinuálny nárast finančných ukazovateľov a zvýšenú produktivitu spojenú s racionalizáciou a prísnou kontrolou prvádzkových nákladov. Centrála Tatra banky sídli na Hodžovom námestí v Bratislave.

17 Dexia banka Banka, ktorá má v súčasnosti majoritné postavenie na trhu služieb pre mestá a obce. Bankou pre našich retailových klientov, ktorá ponúka: komplexné služby obyvateľstvu, mestám, obciam, verejnoprospešným podnikom, medzinárodným a domácim podnikateľským subjektom, Dexia banka sa v rozhodujúcej miere podieľa na financovaní rozvojových programov komunálneho sektora, programov bývania a environmentálnych programov.

18 VÚB banka Medzi hlavné hodnoty VÚB banky patrí transparentnosť, spoločenská zodpovednosť a tiež etika podnikania. Ponúka Vám rôzne typy úverov a ďalších foriem financovania, ktoré je možné navzájom kombinovať a prispôsobovať podľa Vašich potrieb.  V úverovej činnosti sa VÚB banka zameriava najmä na podporu rozvoja malého a stredného podnikania a proexportných zámerov. Osobitný prístup VÚB banka venuje  významným firemným klientom a firmám s medzinárodnou účasťou.

19 ÚROKY

20 Názov Banky Názov sporiaceho účtu Úrok na deň
UniCredit Bank BONUS ÚČET 0,15 % - 0,80 % Volksbank Sporiaci účet 0,20 % ČSOB Sporiaci účet s prémiou 0,35 % - 1,00 % Effective účet 0,40 % Sporiaci účet ČSOB 0,80 % - 1,00 % mBank eMAX 0,90 % Fio Banka Fio Konto 1,00 % ING ING Konto Dexia Sporiaci účet PLUS 1,10 % - 1,30 % eMAX Plus 1,30 % Fio konto 1,35 % Najvýhodnejší úrok nám poskytne UniCredit Bank – BONUS ÚĆET a naopak najnevýhodnejší Fio Banka – Fio Konto.

21 PRÍKLADY

22 u= PV.i.t Budeme používať nasledovné oznčenia:
PV – začiatočná (súčasná) hodnota kapitálu (present value) FV – budúca hodnota kapitálu (future value) i 100% - jednoduchá úroková miera t – dĺžka úrokového obdobia u – úrok i – úroková sadzba id – sadzba dane zo zisku (19%) u= PV.i.t

23 Frima ARES, s, r. o. vložila vklad 250 000 € za obdobie od 5. 4
Frima ARES, s, r. o. vložila vklad € za obdobie od do při ročnej úrokovej miere 2%. Aký je úrok? Úrok je 3680,60 €.

24 A celková hodnota faktúry je 21 176 €.
Odberateľ nám nezaplatiť faktúru v hodnote €, splatnú Podľa zmluvy účtujeme penále vo výške 0,05% z faktúrovanej sumy za každý deň oneskorenia platby. Aké veľké je penále k ? PENÁLE – úrok pri jednoduchom úrokovaní Penále k je 6176 €. A celková hodnota faktúry je €.

25 Aká je budúca hodnota pôžičky € pri ročnej úrokovej miere 8% za 6 mesiacov? Budúca hodnota pôžičky je €.

26 Banka poskytuje na vkladoch 4,5% ročný úrok. Firma ARES, s. r. o
Banka poskytuje na vkladoch 4,5% ročný úrok. Firma ARES, s. r. o. potrebuje o 9 mesiacov vrátiť dlžobu €. Koľko musí teraz vložiť do banky, aby o 9 mesiacov mala túto sumu k dispozícií? Do banky musí vložiť 8222,50 €.

27 Firma ARES, s. r. o. má možnosť kúpiť nehnuteľnosť v hodnote €, ktorej hodnota o dva roky bude €. Čo bude pre firmu výhodnejšie, kúpiť nehnuteľnosť teraz alebo vložiť peniaze do banky s ročnou úrokovou mierou 8% a nehnuteľnosť kúpiť o dva roky? Pre firmu je výhodnejšie kúpiť nehnuteľnosť teraz.

28 Projekt nebude výhodný.
Firma ARES, s. r. o., investuje € a očakáva príjem € o 6 mesiacov a €o rok. Bude tento projekt pre ňu výhodný, ak si na investíciu musí požičať v banke Tatra banka, a. s., ktorá účtuje úrok a) 12 %ročne, b) 14 % ročne. Čistá súčasná hodnota pri 12 % je b) Čistá súčasná hodnota pri 14 % je Projekt nebude výhodný. Čistú súčasnú hodnotu možno použiť napr. na určenie poslednej splátky dlhu pri stanovenej úrokovej miere.

29 Firma ARES, s. r. o. , zakúpila Stroj v hodnote 110 000€
Firma ARES, s. r. o., zakúpila Stroj v hodnote €. Užívaním jeho cena klesne o 8 %. Určte cenu stroja po 10 rokoch. Cena stroja po 10 rokoch bude €.

30 Počiatočný vklad na účte firmy ARES. s. r. o. bol 60 000 €
Počiatočný vklad na účte firmy ARES. s. r. o. bol €. Ročná úroková sadzba je 2%. Určte hodnotu vkladu po 5 rokoch. Hodnota vkladu na účte firmy ARES, s. r.o., po 5 rokoch bude 66000€.

31 Pôvodné náklady na výrobu jedného stola sú 50€
Pôvodné náklady na výrobu jedného stola sú 50€. Aká bude výška nákladov na jeden stôl za 4 roky, ak by sa tieto náklady každoročne znížili o 5%? O koľko % sa znížia náklady na jeden stôl za 4 roky vzhľadom k pôvodným nákladom? Náklady sa za 4 roky znížili na 40,5 € čo je zníženie o 19%.

32 Záver V závere by som chcela zhodnotiť môj projekt z finančnej matematiky. Tento projekt mi dal do života mnoho , naučila som sa lepšie počítať príklady z finančnej matematiky. Naučila som sa lepšie pracovať z internetom pri hľadaní úverov, viem sa lepšie orientovať v oblasti, ktoré sa týkajú bánk. A myslím si, že keď ma v živote postihne situácia v ktorej si budem musieť dobre premyslieť veci, ktoré sa týkajú financií, tak si budem vedieť poradiť.

33 ĎAKUJEM ZA POZORNOSŤ