Kód vzdělávacího materiálu:

Prezentace na téma: "Kód vzdělávacího materiálu:"— Transkript prezentace:

1 Kód vzdělávacího materiálu:
VY_62_INOVACE_0207 Název vzdělávacího materiálu: Úvěrové služby Datum vytvoření: Jméno autora: Ing. Zdenek Páže Předmět: Ekonomika Ročník: druhý Anotace – způsob použití ve výuce: Prezentace seznamuje žáky s postupem při získávání úvěrů. Datum pilotního ověření: Ověřeno ve třídě: SN2.

2 Úvěrové služby

3 Podstata úvěrových služeb
Aktivní operace banky Banka je věřitelem Vychází ze smluvního vztahu mezi bankou a klientem (úvěrová smlouva) Cílem poskytování úvěrových služeb je: Výnosnost (úrok z úvěrů) Návratnost (zajištění získání peněz při platební neschopnosti dlužníka)

4 Postup při získávání úvěru
Úvodní schůzka Žádost o úvěr Úvěrová smlouva Čerpání úvěru Splácení úvěru

5 a) Úvodní schůzka Klient oslovuje vybranou banku
Banka zjišťuje požadavky klienta, účel úvěru (podnikatelský záměr), určuje požadované podklady pro možnost získání úvěru

6 b) Žádost o úvěr Banka získává informace pro posouzení úvěru
Informace se člení na: Všeobecné – předmět činnosti, historie firmy Finanční – vyhodnocení rozvahy, výkazu zisku a ztrát, budoucí cash flow Zajištění úvěru – při platební neschopnosti Výsledek = bonita klienta = určení stupně rizikovosti

7 c) Úvěrová smlouva Výše úvěru Čerpání Splatnost Úroková sazba, RPSN
Zajištění úvěru Úroky z prodlení

8 d) Čerpání úvěru Varianty získávání úvěru: Jednorázové Postupné
Podle způsobu čerpání: Převodem na účet klienta Výběr hotovosti v bance Přímá úhrada závazků klienta

9 e) Splácení úvěru Úvěr včetně úroků je splatný najednou na konci období Úvěr včetně úroku je splácen v pravidelných splátkách (2 varianty): Stejná splátka (konstantní anuita) = úvěru + úroků Snižující se splátka = stejná splátka úvěru + snižující se splátka úroků (zůstatek úvěru)

10 Zajištění úvěrů Pravidlo : vysoké riziko x kvalitnější zajištění
Základní druhy zajištění úvěru: Zástava = převod vlastnického práva na nemovitosti, cenné papíry, auto, … Ručení jinou osobou (přebírá závazek) Podstoupení pohledávek (v případě nesplácení banka získá pohledávku dlužníka) Bankovní záruka (dobří klienti)

11 Zákon o spotřebitelském úvěru (změny 2013)
Klient může odstoupit od smlouvy o zprostředkování úvěru bez důvodu do 14 dnů Věřitel musí posoudit schopnost klienta splácet úvěr = zabránit úmyslnému předlužení Zákaz použít ke splacení a zajištění šek, či směnku = zabránit bianco směnkám Velikost zajištění úvěru musí odpovídat jeho hodnotě = nemusí ručit zástavou nemovitostí K sjednání úvěru se nesmí používat linky 900, 906 = vysoká cena hovoru

12 Centrální registr úvěrů
Umožňuje hodnocení klienta před poskytnutím úvěru Týká se FO podnikatelů a PO Informuje o souhrnu závazků klienta žádajícího o úvěr vůči bankám v ČR Provozuje ČNB Účastníky jsou všechny banky působící v ČR

13 Zdroje použité v materiálu
Slabikář finanční gramotnosti, Ing.Bc. Ivan Noveský a kol., Cofet, a.s., 2009 (1. vydání), ISBN: Bankovnictví pro střední školy a veřejnost, JUDr. Věra Hartlová, Fortuna 2004, ISBN:

14 Otázky k opakování Vyjmenujte kroky při poskytování úvěrových služeb
Jaké jsou způsoby zajištění úvěrů K čemu slouží registr úvěrů