Název školyStřední odborná škola a Gymnázium Staré Město Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ AutorIng. Adamčíková Zdeňka Název šablonyIII/2 – Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název DUMuPenzijní fondy a stavební spořitelny Stupeň a typ vzděláváníStřední odborná škola s maturitou Vzdělávací oblastEkonomika Vzdělávací obor63-41-M/01 Tematický okruhFinanční gramotnost Druh učebního materiáluVýukový materiál Cílová skupinaŽák,1.ročník Anotace Žáci 1. ročníku získají nové znalosti z oblasti penzijních fondů a stavební spořitelny a naučí se orientovat v základních pojmech. Vybavení, pomůcky- Klíčová slova Penzijní fond, jednorázové vyrovnání, penze, odbytné, stavební spořitelna, klasický úvěr, překlenovací úvěr, kontrolní otázky. Datum PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY

Penzijní fondy penzijní fondy zabezpečují dobrovolné penzijní připojištění pro ty, kteří se nechtějí či nemohou spokojit s výší starobního či invalidního důchodu, vypláceného ze zákonného pojištění Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY penzijní fondy shromažďují finanční prostředky od účastníků a od státu a spravují je za účelem jejich zhodnocení řídí se penzijním plánem, který upravuje zejména základní druhy penzí a podmínky, za kterých budou vypláceny Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY připojištění je založeno na pravidelných (nejčastěji měsíčních) úložkách k nim stát poskytuje příspěvek – v současnosti je státní příspěvek poskytován ve výši Kč měsíčně při úložce Kč lze ukládat i větší částky, ale státní příspěvek se pak již nezvyšuje, činí maximálně 230 Kč při vyšší úložce je možné si část úložky přesahující 1000 Kč odečíst od základu daně a snížit si tak daň na penzijní spoření nám také může přispívat zaměstnavatel Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY aby byl zachován nárok na státní příspěvek, musí činit doba ukládání minimálně 5 let a částka může být vybrána teprve po dosažení určitého věku – u starobního důchodu 60 let úložky a příspěvky jsou státem investovány tyto investice zhodnocují vložené prostředky, přičemž různé penzijní fondy mají různé výsledky, a vyplácejí tak poněkud odlišnou výši penzí zhodnocují se jak naše úložky, tak i poskytnuté státní příspěvky Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY Uložené a zhodnocené prostředky lze získat např.: jednorázové vyrovnání – vyplácí se najednou v době, kdy jsou splněny podmínky pro výplatu – tedy doba pojištění a dosažení věku penze – vyplácí se – opět po splnění podmínek pro výplatu – průběžně, tuto penzi můžeme dostávat doživotně nebo po dobu, kterou si sjednáme Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY odbytné – přichází v úvahu tehdy, jestliže si požádáme o výplatu dříve, než uplyne stanovená doba spoření, nebo nedosáhneme-li ještě stanoveného věku – pak ovšem přijdeme o státní příspěvek a jeho zhodnocení, čímž se ztrácí základní výhoda penzijního připojištění Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY Stavební spořitelny stavební spoření umožňuje po určitou dobu spořit prostředky se státním příspěvkem – v současnosti minimální doba spoření činí 6 let státní příspěvek závisí na ukládané částce, max. výši obdržíme při úložce Kč ročně Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY při uzavírání smlouvy se stanovuje tzv. cílová částka, která odpovídá součtu našich úložek, výnosů z nich a nároku na úvěr účastník spoření má právo, aby mu stavební spořitelna poskytla úvěr na bydlení, stavební úpravy či jiné zákonem stanovené účely související s bydlením až do výši sjednané cílové částky tento úvěr lze získat již v průběhu spoření Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY během spoření je samotné úročení poměrně nízké (1 - 2 %) po uplynutí 6 let si lze peníze vyzvednout a použít je na jakýkoliv účel možnost poskytnutí úvěru nemusí účastník využít, pokud úvěr nepotřebuje k výhodám stavebního spoření vedle státního příspěvku patří především to, že úspory jsou pojištěny Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY Úvěry poskytované při stavebním spoření klasický úvěr – lze ho poskytnou minimálně po dvou letech spoření – pro přidělení úvěru musí být splněny i další podmínky, které si každá stavební spořitelna stanoví individuálně – úvěr může být na rozdíl od částky získané spořením použit pouze na bytové potřeby Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY překlenovací úvěr – může být poskytnut prakticky ihned po uzavření smlouvy – na rozdíl od klasického úvěru se však nesplácí ihned – od okamžiku poskytnutí se splácejí pouze úroky z překlenovacího úvěru a zbylá částka představuje řádné spoření – spoření probíhá až do okamžiku, kdy vznikne nárok na klasický úvěr – v tom okamžiku se splatí překlenovací úvěr a poskytne úvěr klasický a začne probíhat splácení úvěru Další

PENZIJNÍ FONDY A STAVEBNÍ SPOŘITELNY Největší stavební spořitelny Českomoravská stavební spořitelna (spoření „s liškou) stavební spořitelna České spořitelny (spoření „s buřinkou) Modrá pyramida Raiffeisen HYPO Wűstenrot atd. Další

1. Charakterizujte penzijní fond. 2. Co znamená jednorázové vyrovnání? 3. Charakterizujte stavební spořitelny. 4. Vysvětlete co znamená překlenovací úvěr.

ZDROJE A PRAMENY ČECHOVÁ J., KLÍNSKÝ P., MŰNCH O., MACHÁČKOVÁ J., Ekonomika pro gymnázia, EDUKO nakladatelství s.r.o ISBN: KLÍNSKÝ P., MŰNCH O., Ekonomika 3 pro obchodní akademie a ostatní střední školy, EDUKO nakladatelství s.r.o ISBN: