Studie finančního serveru Měšec.cz Vývoj zadluženosti českých domácností.

Slides:



Advertisements
Podobné prezentace
Trendy finančních produktů ČLFA
Advertisements

7 Nezaměstnanost.
1 Tisková konference ČLFA, 7. února 2013 Financování spotřebitelů v roce 2012 poskytnuté členy ČLFA 1.Ekonomické a právní prostředí 2.Komentář k výsledkům.
Vypracovali: Martin Čmolík Pavel Šlégr
Bankovky Bankovka, neboli cenný papír s určitou peněžní částkou je bezúročný platební prostředek, vydávaný centrální bankou.
Kapitálový trh jako zdroj financování
Zadlužení, inflace, demografie
Produkty finančního trhu
Tento Digitální učební materiál vznikl díky finanční podpoře EU- Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Není –li uvedeno jinak, je tento.
Výukový materiál zpracovaný v rámci "EU peníze školám" Projekt: Škola pro život Šablona: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Sada: C.
VY_32_INOVACE_ Osobní finance.
Nástroje finančního trhu
Dopad daňových reforem na trh bydlení ing. Tomáš Prouza, MBA, ředitel péče o klienty a ombudsman Stavební fórum, Praha, 22. května 2007.
Dopady předlužení občanů na hospodářství
Druhá mezinárodní konference k finanční gramotnosti Praha, 27. listopadu 2009 Eva Zamrazilová členka bankovní rady ČNB Finanční krize a finanční gramotnost.
DUM - Digitální Učební Materiál Název školy: Střední odborná škola obchodní s.r.o. Broumovská 839, Liberec 6 IČO: REDIZO: Vzdělávací.
Stipendijní informační portál - Business Strategie.
Zadluženost domácností v ČR Smilovice 5. června 2007 Zdeněk Veselý MF ČR Názory a závěry prezentované dále jsou autorovy a nemusí tak být v souladu s postojem.
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/ Šablona:III/2Č. materiáluVY_32_INOVACE_137.
Inflace.
Spotřebitel na finančním trhu Eva Zamrazilová Členka bankovní rady a vrchní ředitelka ČNB ČSE 22. září 2010.
Proč slábne spotřeba domácností ? Eva Zamrazilová Členka bankovní rady ČNB Pesimistický spotřebitel: světlo na konci tunelu 17. října 2012 Konferenční.
Rozumíme penězům Buštěhrad Projekt Rodina Splátkova  Sociální postavení  Ekonomická situace  Příjmy  Výdaje  Finanční produkty / stavební.
DIGITÁLNÍ UČEBNÍ MATERIÁL Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název projektuEU peníze středním školám Masarykova OA Jičín Název školyMASARYKOVA OBCHODNÍ.
Investice 2011 – Tsunami na finančních trzích? David Navrátil.
Tento studijní materil byl vytvořen jako výstup z projektu č. CZ.1.07/2.2.00/ Proces slučování bankovních a nebankovních úvěrových registrů v České.
Číslo materiáluVY_62_INOVACE_EKO_4S_RE_33_14 NázevNebankovní sektor Druh učebního materiálu Prezentace PředmětEkonomika Ročník4 Tématický celekBankovnictví.
Zpráva o finanční stabilitě 2005
Název školyIntegrovaná střední škola technická, Vysoké Mýto, Mládežnická 380 Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/ Inovace vzdělávacích metod EU.
DUM - Digitální Učební Materiál Název školy: Střední odborná škola obchodní s.r.o. Broumovská Liberec 6 IČO: REDIZO: Vzdělávací.
Národní účty - aplikace
Vzdělávací materiál vytvořený v projektu OP VK Název školy:Gymnázium, Zábřeh, náměstí Osvobození 20 Číslo projektu:CZ.1.07/1.5.00/ Název projektu:Zlepšení.
Zadluženost domácností a její dopady na ekonomiku ČR
Nedostatek finančních prostředků Název školyGymnázium Zlín - Lesní čtvrť Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název projektuRozvoj žákovských.
Vzdělávací materiál vytvořený v projektu OP VK Název školy:Gymnázium, Zábřeh, náměstí Osvobození 20 Číslo projektu:CZ.1.07/1.5.00/ Název projektu:Zlepšení.
Inflace Název školyGymnázium Zlín - Lesní čtvrť Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název projektuRozvoj žákovských kompetencí pro.
Produkty finančního trhu Název školyGymnázium Zlín - Lesní čtvrť Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název projektuRozvoj žákovských.
Citibank Bert Pijls Člen představenstva a ředitel retailové banky.
Úročení Název školyGymnázium Zlín - Lesní čtvrť Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název projektuRozvoj žákovských kompetencí pro.
Evropské daňové právo Podnikatelský plán Michal Radvan
T- 5 Marketingový mix v pojišťovnictví. Pojistný produkt.
1 Bankovní úvěrové analýzy Banky, úvěrové produkty Průběžný test 1 OtázkyJméno:……………………………………….Skupina:……………………………………. Datum:
Finanční gramotnost: Půjčky a úvěry. PROČ CHTÍT VĚDĚT VÍC … 03 Půjčky a úvěry 2 „Odměna za to, že se člověk vyzná je obrovská. A tresty za neznalost finanční.
INVESTOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ. Finanční rozpočet  Finanční rozpočet domácnosti je souhrnný přehled příjmů a výdajů všech členů domácnosti za určité časové období.
Digitální učební materiál Název projektu: Inovace vzdělávání na SPŠ a VOŠ PísekČíslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/ Škola: Střední průmyslová škola a.
Název: Finanční trh a některé jeho produkty Autor: Ing. Luboš Janovský Název SŠ:VOŠ, SPŠ automobilní a technická Tem. oblast:Finanční produkty Ročník:3.
Název školy: ZŠ Varnsdorf, Edisonova 2821, okres Děčín, příspěvková organizace Člověk a svět práce, Finanční gramotnost, Úvěry od nebankovních institucí.
Ing. Veronika Dostálková MBA ZADLUŽOVÁNÍ Finanční gramotnost 3. ročník Září 2012.
Dopady CMU na reálnou ekonomiku a související změny ve fungování finančního trhu Rozvoj a inovace finančních produktů /2/2016.
Finanční gramotnost: Peníze a jejich časová hodnota.
1 Tisková konference ČLFA, 11. února 2016 Komentář k výsledkům za r Spotřebitelské úvěry (údaje za členské společnosti ČLFA)  objem nově poskytnutých.
Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název školyGymnázium, Soběslav, Dr. Edvarda Beneše 449/II Kód materiáluVY_62_INOVACE_12_11 Název materiáluInflace.
Střední škola a Vyšší odborná škola cestovního ruchu, Senovážné náměstí 12, České Budějovice Č ÍSLO PROJEKTU CZ.1.07/1.5.00/ Č ÍSLO MATERIÁLU.
Další vzdělávání v Moravskoslezském kraji Finanční gramotnost v praxi Ing. Ludmila Tkáčová CZ.1.07/3.1.00/
Příčiny a důsledky hypoteční krize. Finanční krize – příčiny; hypoteční krize pád nadhodnocených akcií internetových firem většina společností.
1 Tisková konference ČLFA, 13. února 2014 Financování spotřebitelů v roce 2013 poskytnuté členy ČLFA 1.Ekonomické a právní prostředí 2.Komentář k výsledkům.
Analýza hypotéčních úvěrů poskytovaných fyzickým osobám v České republice Autor bakalářské práce:Martina Šimková Vedoucí bakalářské práce:Ing. Robert Zeman.
1 ČLFA  založena 1991 (ALS ČSFR, ALS ČR, ČLFA)  42 členů  cíle:  prosazuje prostředí vhodné pro rozvoj leasingu, úvěrů a factoringu  těžištěm je financování.
Kam s penězi, aby nezahálely
ROZPOČTOVÁ GRAMOTNOST- rodinný rozpočet
Finanční gramotnost: Půjčky a úvěry.
Aktivní bankovní operace – úvěry pro občany
Finanční systém a společnost
Řízení vztahu podniku k věřitelům
Příjmy a výdaje SR.
Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/ Název školy: SOU a ZŠ Planá, Kostelní 129, Planá Vzdělávací oblast: Ekonomie Předmět: Finanční gramotnost Tematický.
FINANČNÍ GRAMOTNOST PASIVA ZŠ HEJNICE Z. Hyxa.
DUM - Digitální Učební Materiál
Domácnosti na úvěrovém trhu
Dlouhodobá udržitelnost veřejných financí
Transkript prezentace:

Studie finančního serveru Měšec.cz Vývoj zadluženosti českých domácností

2 •Příčiny robustního tempa zadlužování •Produktová nabídka •Nedokonalosti na úvěrovém trhu •Srovnání se zahraničím •Riziko vývoje cen na trhu nemovitostí

3 Kdy nastal obrat?

4

5 Příčiny robustního tempa zadlužování: •nízká srovnávací základna, •vstup silných ročníků do věku zakládání rodin, •růst reálných příjmů domácností, •stabilizace ekonomiky, •zjednodušování procesu vyřízení úvěru, •ostrá konkurencí na trhu finančních služeb, •růst cen nemovitostí, •nárůst počtu jednočlenných domácností, •regulace nájemného apod.

6

7 Rostoucí zadlužení jako důsledek státu blahobytu? •Existence sociálního a zdravotního zabezpečení vede k tomu, že domácnosti nemusí vytvářet finanční rezervy tak jako dříve. •Spoření není všemi kulturami vnímáno jako ctnost.

8 Produktová nabídka • Hypotéky zůstávají pro banky i nadále stěžejním úvěrovým produktem. • Banky čím dál více začínají financovat také spotřebu. • Nebankovní instituce financující zejména spotřebu se zase více zaměřují na financování bydlení.

9 „Rychlé peníze“ • Neúčelové hotovostní půjčky, • dlužníci nemusí být prověřování v registrech, • nepožadován ručitel, • úvěry se poskytují ve velmi krátkém časovém horizontu, • velmi podobný proces žádosti o úvěr a jeho samotné poskytnutí.

10 Nedostatky: • věřitelé nezveřejňují takřka žádné informace o svých produktech, • zpravidla nepostupují zcela transparentně, • jejich reklama bývá velmi zavádějící, • jako nejproblematičtější se jeví informování klientů o hodnotě RPSN.

11 Nová oblast podnikání? • Vyspělé ekonomiky zažívají úvěrový boom rovněž a vzniká řada firem, které tento trend využívají. • Stejně jako tomu je ve vyspělých ekonomikách i u nás expandují zprostředkovatelé úvěrů, vymahatelé dluhů, dlužnické registry, zastavárny, konsolidátoři úvěrových portfolií apod.

12 Nedokonalosti úvěrového trhu • Nabízející mnohdy nesdělují úplné informace o nákladech spojených s úvěrem • Nejvíce se tato nedokonalost projevuje u hotovostních úvěrů poskytovaných nebankovními institucemi. • Spotřebitel ovšem může zatajit informaci o své dlužnické minulosti.

13 Náprava nedokonalostí •RPSN a ČOI (nedostatky u RPSN, bankovní tajemství, nízká znalost spotřebitelů) •Registry

14 ČR není v procesu rostoucího zadlužování výjimkou • Obdobný trend zažívají téměř všechny země vyspělého západního světa již od konce 70. let. • Hnacím motorem jsou ve většině zemí hypotéky a kreditní karty.

15 Rok Objem dluhů domácností v mld. USD Dluhy jako % disponibilního důchodu , ,169, , ,983, ,189, ,696, ,6127,2

16 Nejohroženější skupina? •Nejohroženější skupinou mezi zadluženými domácnostmi zůstávají ty nízkopříjmové. •Potvrzují to zkušenosti například z Velké Británie, Norska či Spojených států. •Jejich ohrožení vyplývá z velkého podílu splátek na příjmu.

17 Opomíjená fakta na závěr •Přední je pohled mikroekonomický. •Spolu s dluhy roste i hodnota majetku domácností. •Úvěr si domácnosti nejčastěji berou právě na investici spojenou s nemovitostí. •S růstem ceny nemovitostí narůstá i objem dluhů domácností. •Starší věkové skupiny z růstu cen nemovitostí profitují, mladší se zadlužují. •Pokles cen nemovitostí je velkým rizikem.

18 •Na trhu s nemovitostmi existuje dvojí cena. Jedna je fundamentální a druhá je tvořena spekulacemi. •V ČR je fundamentální cena zkreslena regulací nájemného.

19 Děkuji vám za pozornost