Penzijní připojištění se státním příspěvkem pro společnost Název společnosti duben 2008 www.renomia.cz RENOMIA, a. s., A Member of Worldwide.

Prezentace na téma: "Penzijní připojištění se státním příspěvkem pro společnost Název společnosti duben 2008 www.renomia.cz RENOMIA, a. s., A Member of Worldwide."— Transkript prezentace:

1 Penzijní připojištění se státním příspěvkem pro společnost Název společnosti duben 2008
RENOMIA, a. s., A Member of Worldwide Broker Network

2 OBSAH RENOMIA – základní informace Reference Služby RENOMIA
Postup realizace programu zaměstnaneckých výhod Penzijní připojištění obecně Legislativa v penzijním připojištění Penzijní fondy Kontakty

3 RENOMIA – základní informace
Specializovaná pojišťovací makléřská společnost na straně klienta Komplexní služby v pojištění a risk managementu pro firmy a jejich zaměstnance Detailní znalost trhu a produktů, zkušenosti při pojištění různých oborů Profesionální péče o klienta se stabilním týmem odborníků s dlouholetou praxí Největší pojišťovací makléř v ČR za rok 2006 Vlastní zastoupení v ČR, SR, Maďarsku a Bulharsku Mezinárodní služby – člen sítě Worldwide Broker Network (WBN) Podpůrné argumenty: Dle oficiálního zdroje, Asociace českých pojišťovacích makléřů, dosáhla RENOMIA v roce 2005 nejlepšího výsledků na trhu mezi pojišťovacími makléři. Je to výsledek soustavného a dlouhodobého růstu, který nám umožňuje intenzivně a úspěšně vyjednávat ve prospěch našich klientů a tak jim zajistit nejlepší podmínky na trhu. Dodržet pořadí odrážek - zdůraznit vyjednávací pozici

4 RENOMIA v číslech Rok založení: 1993
Zprostředkované pojistné za rok 2006: 2,08 mld. Kč Korporátní klienti: Vyřízené škody ročně: 7 100 Zaměstnanci: 163 Hodnota pojištěného majetku: 700 mld. Kč Pojišťovaná vozidla: Graficky upravit Rok založení Zprostředkované pojistné Počet korporátních klientů Počet privátních klientů Počet mezinárodních klientů (v procentech k celkovému počtu korporátních klientů); zařadíme zahraniční firmy (dotaz na ředitele) Škody Zaměstnanci Dále připravit: Pojišťovaný majetek Počet pojišťovaných vozidel:

5 Leader na trhu v ČR Zprostředkované pojistné v mil. Kč
Vývoj počtu zaměstnanců Musí se objevit číslo 1,7 mld. CZK na ose y Odhad: 2 mld. CZK Zdůraznit, že rosteme, i když pojistné klesá Zvážit graf – posledních deset let Nad sloupce uvést čísla Graficky nutné upravit Zvažujeme animaci Doplnit odhad 2006 Podpůrné argumenty: Soustavný narůst od samého začátku v roce 1993; Zajímavý příběh (1993: malá firma v Hranicích na Moravě, 2006: největší makléř na trhu) Meziroční nárůsty – Klienty získáváme díky absolutnímu klientskému přístupu s cílem poskytovat nejlepší služby. Jsme schopni obchodně vyjednávat s pojistiteli. Vždycky jsme byli zaměřeni na služby. Dlouhodobě jsme schopni poskytovat nejlepší podmínky pojištění. Každoročně obnovujeme pojištění.

6 Vybrané reference 3 M ČESKO, spol. s r.o. Agropol Group, a.s.
ANTALIS s.r.o. Austin Detonator s.r.o. AutoCont CZ a.s. AVIA, a.s. Balakom, a.s. BENZINA a.s. CANON CZ s.r.o. ČEPRO, a.s. Česká správa letišť, s.p. Česká televize Česká lékárna, a.s. ČEZ, a. s. Hanácká kyselka s.r.o. CHEMOPETROL, a.s. Jihostroj a.s. Karlovarské minerální vody, a. s. KAUČUK, a.s. KRKONOŠSKÉ PAPÍRNY a.s. KOFOLA a.s. Kovohutě Rokycany, a. s. Lázně Luhačovice, a.s. LEVI International a.s. LINDE VÍTKOVICE a. s. Meopta – optika, a.s. Město Přerov METALIMEX a.s. MVV Energie CZ s.r.o. OKD, a. s. Osinek, a.s. PEGA, spol. s r.o. Plzeňský Prazdroj, a.s. Priessnitzovy léčebné lázně a.s. Ringier Print CZ a.s. SAINT-GOBAIN SKLO ČR spol. s.r.o. Severomoravské vodovody a kanalizace Ostrava a.s. Shimano Czech Republic, s.r.o. Schneidersöhne Papier Praha spol.s.r.o. Skanska CZ a.s. SPOLANA, a.s. Technometra Radotín, a.s. Telefónica O2 Czech Republic, a.s. Teplárny Brno, a.s. TERMO Děčín a.s. TESLA Jihlava, a.s. TONDACH Česká republika s.r.o. UNIPETROL, a.s. VÍTKOVICE STEEL, a.s. WALMARK, a.s. YOPLAIT CZECH, a.s. …a mnoho dalších společností ze všech oborů průmyslu, služeb i komunální sféry. Našimi dlouholetými klienty jsou i malé a střední firmy, kterým poskytujeme služby stejné kvality a rozsahu.

7 RENOMIA – přínosy spolupráce I.
Detailní znalost produktu penzijního připojištění, zpracování nezávislé analýzy Definice kritérií pro nastavení příspěvků zaměstnavatele a zaměstnanců v souladu s personální strategií a finančním plánem zaměstnavatele Finanční analýza, kalkulace úspor spojených se zavedením programu Návrh vnitřních předpisů (směrnice, manuály) popisujících zaměstnanecký program Organizace výběrového řízení Analýza nabídek penzijních fondů Vyjednání zvýhodněných podmínek dalších pojistných produktů a benefitů Příprava smluv mezi zaměstnavatelem a penzijními fondy Komunikační kampaň pro zaměstnance – letáky, plakáty, intranet, extranet Zajištění trvalé dostupnosti informací

8 RENOMIA – přínosy spolupráce II.
Péče o zaměstnance Osobní finanční poradenství – nezávislý poradenský servis Sestavení individuálního pojistného programu pro každého zaměstnance a jeho rodinu Audit majetkových a životních smluv Servis v průběhu trvání pojištění, případné změny a pomoc při likvidaci pojistné události – zaměstnanci tak ušetří nejen peníze, ale získají i poradenství při řešení složitých pojistných událostí Moderní komunikační technologie – intranet, extranet Zkušenosti s produkty životního i neživotního pojištění, penzijního připojištění

9 Komplexní služby pro zaměstnance
Cílené zaměstnanecké programy Kompletní rozsah nabízených produktů včetně daňově zvýhodněných Diferenciace pojistného programu pro různé skupiny zaměstnanců Individuální pojištění Kvalitní pojistná ochrana rodiny a soukromého majetku Návrh řešení – implementace v praxi – dlouhodobý servis Variabilní role zaměstnavatele Intranetová a extranetová aplikace Graficky nutné upravit Zvažujeme animaci Podpůrné argumenty: RENOMIA nabízí komplexní služby v oblasti pojištění a risk managementu nejen společnostem ale i jejich zaměstnancům. Díky dostatečnému personálnímu zázemí ve specializovaném oddělení, které působí na všech našich pobočkám, jsem připraveni připravit pro Vaše zaměstnance řešení různých aspektů jejich osobního pojištění. Vašim zaměstnancům budeme poskytneme veškerý komfort – poradenství při sjednávání pojištění, sjednání pojištění u daného pojistitele, správu pojištění a příslušné aktualizace, likvidaci pojistných událostí. Máme detailní přehled o široké nabídce produktů a služeb všech pojišťoven a fondů působících na trhu. Můžeme tak přinést efektivní řešení jak pro firmu, tak jednotlivce. Zaměstnanecké programy vždy odráží strategické zájmy našeho korporátního klienta. Daná společnost na programu může participovat finančně, tj. zaměstnancům přispívá na pojištění či připojištění. V druhém případě může program pouze zaštiťovat svým jménem. Pro Vaše zaměstnance a jejich rodinné příslušníky rádi připravíme nabídku zvýhodněných individuálních pojištění, např. cestovní pojištění, pojištění domácností a rodinných domů, životní a úrazové pojištění, havarijní pojištění, atd. Pojištění je možné sjednávat on-line prostřednictvím intranetové aplikace, kterou vyvinuli naši IT specialisté nebo osobně.

10 Proč realizovat zaměstnanecký program?
Významný prvek sociálního programu Stabilizace zaměstnanců zaměstnanci výhodně spoří a současně mohou krýt svá rizika Zvýšení motivace a loajality Úspora mzdových nákladů Konkurenční výhoda při získání nových zaměstnanců

11 Struktura úspor v penzijním připojištění

12 Postup realizace programu zaměstnaneckých výhod
Analýza požadavků a potřeb zaměstnavatele Návrh řešení Příprava nabídky a její vyhodnocení Aplikace schválené podoby zaměstnaneckého programu Komunikační kampaň Sjednání produktů Průběžné vyhodnocování programu Další rozvoj programu

13 Penzijní připojištění – obecně
Výhodná forma spoření Výrazná podpora státu Státní příspěvek ve výši 50 – 150 Kč měsíčně Možnost daňových odpočtů Zhodnocování vložených příspěvků fondem Možný příspěvek zaměstnavatele Vysoká stabilita systému – nízké investiční riziko Ošetřeno zákonem č. 42/1994 Sb. Dozor ČNB

14 Schéma principu penzijního připojištění
JEDNORÁZOVÉ VYROVNÁNÍ ODBYTNÉ PENZE starobní výsluhová pozůstalostní invalidní INDIVIDUÁLNÍ ÚČET KLIENTA Dozor ČNB Dozor depozitáře Zákon č. 42/1994 Sb. VÝNOSY ZE STÁTNÍCH PŘÍSPĚVKŮ VÝNOSY Z PŘÍSPĚVKU KLIENTA A ZAMĚSTNAVATELE STÁTNÍ PŘÍSPĚVKY PŘÍSPĚVKY KLIENTA A ZAMĚSTNAVATELE

15 Výhody penzijního připojištění
Pro účastníka Možnost snížení základu pro výpočet daně z příjmu až o Kč ročně (od základu daně je možné odečíst vlastní příspěvky nad Kč, tzn. maximální výhodu je možné získat při příspěvku Kč / měsíc) Státní příspěvek až 150 Kč měsíčně Horní hranice příspěvku účastníka není omezena, minimální částka činí 100 Kč měsíčně Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu až do výše Kč ročně nepodléhá dani z příjmu fyzických osob Z příspěvku zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu až do výše Kč ročně se neodvádí zdravotní ani sociální pojištění (úspora 12,5 %) Pro zaměstnavatele Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění je bez omezení daňově uznatelným nákladem. Podmínkou je ujednání o poskytování příspěvku zaměstnavatele ve vnitřním předpisu Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu až do výše Kč ročně je osvobozen od odvodů na sociální a zdravotní pojištění

16 Měsíční příspěvek účastníka Měsíční státní příspěvek
50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč Kč 90 Kč + 30 % z částky nad 200 Kč Kč 120 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč Kč 140 Kč + 10 % z částky nad 400 Kč 500 Kč a více 150 Kč Pozn.: státní příspěvek je vyplácen pouze na vlastní příspěvek účastníka nebo příspěvek třetí osoby

17 Druhy penzí a podmínky vzniku nároku na čerpání
Starobní penze dosažení 60 let věku doba spoření min. 60 měsíců (5 let) Výsluhová penze doba spoření minimálně 180 měsíců (15 let) možnost čerpat maximálně 50 % naspořených prostředků Invalidní penze doba spoření alespoň 36 měsíců přiznán plný invalidní důchod Pozůstalostní penze úmrtí účastníka

18 Druhy dávek Doživotní penze pravidelná opakující se výplata dávky
Jednorázové vyrovnání jednorázové čerpání všech naspořených prostředků Odbytné částka, která se vyplácí v případě předčasného ukončení smlouvy odbytné je bez nároku na výplatu státních příspěvků a výnosů z nich

19 Legislativa – zákon č. 42/1994 Sb.
Účastník může mít vždy pouze jedno aktivní penzijní připojištění Nárok na bezplatný převod prostředků k jinému penzijnímu fondu Na příspěvky poskytované zaměstnavatelem se neposkytují státní příspěvky Způsob čerpání naspořených prostředků si klient volí až v okamžiku vzniku nároku na výplatu Možnost příspěvku 3. osoby, která není zaměstnavatelem Součástí smlouvy je penzijní plán a statut

20 Srážková daň při výplatě dávky
*) Při výplatě odbytného se státní příspěvky nevyplácí. Státní příspěvky a výnosy z nich vrací penzijní fond zpět do státního rozpočtu.

21 Seznam spolupracujících penzijních fondů
Allianz penzijní fond, a.s. AXA penzijní fond a.s. ČSOB penzijní fondy Generali penzijní fond, a.s. ING Penzijní fond, a.s. PF České pojišťovny, a.s. PF České spořitelny, a.s. PF Komerční banky, a.s.

22 Ekonomické ukazatele trhu
Objem aktiv (k ) Prostředky účastníků (za 4. Q 2007) Hospodářský výsledek (k ) Rentabilita aktiv (ROA) (k ) Počet účastníků (za 4. Q 2007) Zhodnocení (k ) 200 400 600 800 1 000 1 200

23 Zhodnocení prostředků v %

24 Kontakty – Česká republika
Praha Vlkova 46 tel.: fax: Brno Příkop 6 tel.: fax: Ostrava Sokolská třída 26a tel.: fax: Pardubice Pernerova 441 tel.: fax: Přerov Wilsonova 7 tel.: fax: Plzeň Prešovská 6 tel.: fax: Liberec Rumunská 655/9 tel.: fax: Prostřednictvím mezinárodní sítě servis v 80 zemích světa.

25 Kontaktní osoby Jméno Příjmení Jméno Příjmení Tel.: +420 221 421 xxx
pozice Tel.: xxx Přímý tel xxx Mobil: xxx xxx xxx Jméno Příjmení pozice Tel.: xxx Přímý tel xxx Mobil: xxx xxx xxx RENOMIA, a. s. Vlkova 46, Praha Česká republika

26 Objem aktiv (v tis. Kč)

27 Prostředky účastníků (v mil. Kč)

28 Hospodářský výsledek (v mil. Kč)

29 Rentabilita aktiv (ROA)

30 Počet účastníků

31 Zhodnocení