Řešení deficitu domácího rozpočtu pomocí dluhu

Prezentace na téma: "Řešení deficitu domácího rozpočtu pomocí dluhu"— Transkript prezentace:

1 Řešení deficitu domácího rozpočtu pomocí dluhu
Zadlužení domácnosti VY_62_INOVACE_1_2_18 „Pokud není uvedeno jinak, autorem obrázků a textů je Ing. Renata Hethová“.

2 Řešení deficitu domácího rozpočtu
Deficit domácího rozpočtu Rezerva Snížení výdajů Zvýšení příjmů

3 Řešení schodku pomocí dluhu
Zadlužení – řešení schodku domácího rozpočtu pomocí dluhu. V ČR nyní běžné. Dluhy držíme na uzdě. Předlužení (v obecném pojetí) – dlužník přestává být schopen své závazky splácet. Počet případů narůstá. 322-krotitele-dluhu/

4 http://www. financninoviny

5 Dluh = to, co někdo někomu něco musí vrátit, je povinen vyrovnat.
Předmět vztahu mezi věřitelem a dlužníkem, věřiteli vzniká oprávnění požadovat od dlužníka vyrovnání dluhu (pohledávka) a dlužníkovi povinnost vyrovnat dluh (závazek). Obvykle má peněžní charakter a prokazuje se písemným potvrzením (např. smlouvou, dluhopisem, směnkou apod.). Dlužník Věřitel peníze pohledávka dluh

6 „Dluh je dobrý sluha, ale zlý pán.“
Dobrý či špatný dluh? „Dluh je dobrý sluha, ale zlý pán.“ Žádný dluh není dobrý ani špatný sám o sobě, jde o účel, ke kterému dluh použijeme. Vyjmenujte příklady špatného a dobrého dluhu dle Vašeho názoru.

7 Dluhy Špatný dluh Dobrý dluh Díky němu chudneme. Dluh, díky kterému nám výdaje rostou rychleji než příjmy. Příjmy ‹ Výdaje Dluh, který nám pomáhá bohatnout, přibližuje nás k finanční nezávislosti. Vzrostou nám příjmy více než výdaje. Příjmy › Výdaje

8 Vhodný a nevhodný dluh Nevhodný dluh Vhodný dluh
Nezbytně jej potřebujeme. Budeme schopni ho splácet. Životnost pořizovaného majetku je delší než doba splácení. Přinese nám další zvýšení příjmů. Nezbytně jej nepotřebujeme, na zbytečné, zbytné věci, např. nové oblečení. Nebudeme ho schopni splácet. Na zaplacení staršího dluhu, i když jsou podmínky méně výhodné. Vytloukání klínu klínem. S nevýhodnými podmínkami. Na rychle spotřebovaný či opotřebovaný majetek.

9 Obecné pravidlo zadlužení
Splátky vyplývající ze zadlužení (hypotéky, půjček, karet….) by neměli přesahovat třetinu příjmů.

10 „Předlužení“ Přestává-li dlužník být schopen splácet včas dluhy je tzv. předlužen, jeho dluh narůstá o dluhovou službu – úroky, penále…. Předluženost hrozí již, pokud splátky úvěru přesáhnou polovinu příjmu domácnosti očištěného o nezbytné výdaje.

11 Míra předlužení Rozeznáváme 3 stupně předlužení. +
Neschopnost splácet dluhy. Neschopnost hradit bydlení. Neschopnost hradit běžné výdaje za potraviny, drogerii. + Nezbývá na splátku dluhů Nezbývá na úhradu bydlení Nezbývá ani na oblečení, jídlo

12 Jak se vyvarovat předlužení?
Potřebujeme úvěr? (Vyvarujeme se špatných úvěrů, nepodléháme reklamě.) Jsme schopni úvěr splácet? (Sestavíme si přehled příjmů a výdajů včetně splátek úvěru.) Vybrali jsme si nejlepší produkt na trhu? (Pečlivě čteme smlouvy, porovnáváme všechny podmínky, včetně sankčních poplatků, RPSN….) Nechali jsme si rezervu? (Nejedeme na „doraz“, musíme mít rezervu pro případ nenadálého výpadku příjmů.) Jsme zajištěni proti neschopnosti splácet? (Pojistíme se.)

13 Jak se vyvarovat předlužení - rady dle ČNB
Krátce: „ŠEST P“: Přemýšlejte Ptejte se Porovnávejte Poraďte se Propočítejte (až poté) Proveďte.

14 Nesplácení dluhu – fáze neřešeného problému
1. Upomínky 2. Vymáhání dluhu 3. Soudní nařízení zaplatit 4. Exekuce

15 Nesplácení dluhu – vývoj výše dluhu
1. Upomínky Původní dluh + Úroky Sankční poplatky 2. Vymáhání dluhu Náklady inkasní společnosti nebo výdaje advokáta a soudní 3. Soudní nařízení zaplatit Další soudní poplatky na hlavní líčení 4. Exekuce Náklady exekuce

16 Nesplácení úvěru SHRNUTÍ
1. Upomínky (dluh roste o úroky a sankce). REAGUJEME!!! 2. Vymáhání (dluh roste o náklady agentury, inkasní společnosti či soudu). SNAŽÍME SE DOHODNOUT!!! 3. Soudní nařízení – po hlavním líčení nařízeno zaplatit. ZAPLATÍME nebo EXEKUCE nebo INSOLVENCE-OSOBNÍ BANKROT! 4. Exekuce (dluh roste o náklady exekučního řízení). Exekuce majetku či příjmů. ZAPLATÍME – VYHLÁSÍME OSOBNÍ BANKROT!