Seminář o stavebním spoření

Prezentace na téma: "Seminář o stavebním spoření"— Transkript prezentace:

1 Seminář o stavebním spoření
Část I: Úvod Petr Kielar

2 Obsah semináře Historie a současnost stavebního spoření
Obchodní podmínky a státní podpora Opakování finanční matematiky Očima klienta (výnosnost produktu) Model stavební spořitelny v Excelu Podmínka rovnováhy a SKLV Tarif a VOP SKLV z pohledu klienta Kolektivní SKLV aneb kSKLV Finanční řízení stavební spořitelny Stavební spořitelny v ČR (přehled trhu) MATEMATIKA STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

3 Očekávání přednášejícího
Očekávání přednášejícího (způsob hodnocení) Aktivita (docházka) 40 % Semestrální práce 50 % Závěrečný test 10 % Závěrečný test se píše na poslední přednášce Témata k testu jsou ke stažení na

4 Semestrální práce Témata jsou na INSISu Každý odevzdá jednu práci
Rozsah znaků (včetně mezer) Můžete si vymyslet vlastní téma, nechejte si ho však předem odsouhlasit Jedno téma může zpracovat více studentů, ale každý sám a nezávisle!

5 Rady nejen pro semestrální práci
"deset procent" se píše s mezerou : 10 % "desetiprocentní" píšeme bez mezery: 10% Je "spořící klient", ale "spořicí účet". Neopisujte zákon, vlastními slovy to dokážete lépe! Citujte spolehlivé a zpětně dohledatelné zdroje, "články z internetu" jen v nejvyšší nouzi! Když citujete zákon, citujte Sbírku zákonů (nejlépe včetně paragrafu a odstavce), nikoli neautorizovaný web.

6 Důležité termíny – poslední přednáška, píšeme test – poslední den pro odevzdání seminární práce

7 Zdroje Petr Kielar: Matematika stavebního spoření; Ekopress 2010
Vojtěch Lukáš, Petr Kielar: Stavební spoření a stavební spořitelny; Ekopress 2014 Bertsch, Hölzle, Laux: Handwörterbuch der Bauspartechnik (prezentace a pomocné soubory k přednáškám)

8 Očekávání studentů ?

9 HISTORICKÝ ÚVOD

10 Základní princip - kolektivní spoření
10 lidí spoří na dům v hodnotě 1000 zlatých Každý uspoří ročně 100 zlatých (musel by spořit 10 let) Spoří-li společně, může každý rok jeden z nich získat dům Průměrná čekací doba se tak zkrátí z 10 na 5,5 roku

11 Svépomocná družstva a spolky
Hlavní důvody vzniku: Potřeba financování úvěrem – zejména řemeslníci a zemědělci, ale i stavebníci Nedostupnost úvěrů pro drobnou klientelu

12 Časové mezníky Polovina 19. století – v Německu i Rakousko-Uhersku vznikají první svépomocná družstva a záložny 1861 – František Cyril Kampelík vydává publikaci o spořitelnách Friedrich Wilhelm Raiffeisen vydává publikaci o úvěrových družstvech 1873 – vydání zákona společenstevního 1885 – pastor Friedrich von Bodelschwingh zakládá spolek „Bausparkasse für Jedermann“ 1921 – Georg Kropp zakládá ve Wüstenrotu „Gemeinschaft der Freunde“ - první stavební spořitelnu 1924 – Georg Kropp zakládá ve Wüstenrotu „Gemeinschaft der Freunde“ – první úspěšnou stavební spořitelnu

13 František Cyril Kampelík
* 28. června 1805, Syřenov † 8. června 1872, Kukleny

14 Friedrich Wilhelm Raiffeisen. 30. 3. 1818 in Hamm (Sieg) † 11. 3
Friedrich Wilhelm Raiffeisen * in Hamm (Sieg) † in Heddesdorf (dnes Neuwied)

15

16 Friedrich von Bodelschwingh,
* in Tecklenburg; † in Bielefeld-Gadderbaum)

17 Georg Kropp * in Swinemünde † in Wüstenrot

18 Časové mezníky - dokončení
1934 – v Německu zavedena nepřímá státní podpora stavebního spoření (úložky snižují daňový základ) 1952 – v Německu zavedena přímá státní podpora stavebního spoření 1993 – v ČR přijat zákon o stavebním spoření a vznikají první stavební spořitelny

19 STAVEBNÍ SPOŘENÍ DNES (NĚMECKÝ MODEL)

20 Stavební spoření = spoření + úvěr
Poskytnutí úvěru (přidělení) Fáze spoření Fáze úvěrová Cílová částka Měsíční úložky (např. 0,5% CČ) i mimořádné vklady Státní podpora Poplatky Splátky úvěru (např. 0,6 % CČ) i mimořádné splátky Poplatky

21 Překlenovací úvěr Fáze spoření Fáze úvěrová Cílová částka
Poskytnutí úvěru (přidělení) Úvěr ze stavebního spoření Překlenovací úvěr (meziúvěr)

22 Stavební spoření v Evropě

23 Země se stavebním spořením
Německo Rakousko Česká republika (1993) Slovensko (1992) Maďarsko (1997) Rumunsko (2003) Bulharsko (2007)

24 Německo – Riesterova reforma
Od roku 2009 – penzijní reforma Do reformy jsou začleněny státem certifikované finanční produky (včetně stavebního spoření) Volné použití naspořené částky po 7 letech pouze pro mladé do 25 let Ostatní musí použít naspořené prostředky na bydlení nebo na penzi

25 Německo – příspěvky státu
Na účet stavebního spoření lze v Německu získat 3 druhy státních příspěvků Výlučně na stavební spoření je vázán pouze první z nich, ostatní je možno čerpat také na jiné produkty Wohnungsbau-Prämie 45 € Arbeitnehmer-Sparzulage 43 € Riester-Zulage 154 € Celkem 242 €