Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/ Číslo materiálu VY_32_INOVACE_19_GRAMOTNOST Název školy Táborské soukromé gymnázium, s. r. o. Tábor Autor Mgr. Zdeněk Novák Tematický celek Finanční gramotnost – finanční matematika Ročník 1. až 4. ročník, gymnaziální vzdělávání Datum tvorby Anotace V Prezentaci jsou uvedeny definice vztahující se ke spotřebitelským úvěrům a k pojišťovnictví. Úlohy zaměřené na praktickou aplikaci finanční matematiky i s informacemi pomáhajícími při jejich řešení. Metodický pokyn prezentace je určena jako výklad do hodiny Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

a) Ano b) Ne Jedná se o pojistnou událost v případě odcizení kabátu z šatny divadla během divadelního představení POJIŠTĚNÍ

a) Ano b) Ne Pojistná částka je maximální částka, kterou je pojišťovna ochotna vyplatit v případě pojistné události

a) Ano b) Ne Souvisí věk s výší pojistné částky u životního pojištění

a) Ano b) Ne Je možné se svým vkladem na penzijním připojištění libovolně nakládat

a) Důchodové pojištění b) Penzijní pojištění c) Důchodové připojištění d) Penzijní připojištění Dlouhodobé spoření zaměřené na přilepšení především v důchodovém věku se nazývá

Je možné se připojistit k životnímu pojištění a) Ano b) Ne

a) Ano b) Ne Lze použít životní pojištění jako záruku na úvěr

a) Ne b) Ano Lze uplatnit daňové zvýhodnění při uzavření životního pojištění

a) b) 6000 c) V jaké výši lze ročně uplatnit daňové zvýhodnění při uzavření životního pojištění

Komu je vyplacena pojistná částka v případě smrti pojištěné osoby a) Oprávněné osobě b) Příbuzným c) Osobám uvedeným v závěti

SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY  Je to úvěr, který umožňuje financovat nepodnikatelské potřeby občanů. Co je to spotřebitelský úvěr (spotřební úvěr)? Co je to účelový spotřebitelský úvěr?  Je určen k získání konkrétního zboží či služeb; slouží k nákupu spotřebních předmětů (elektronika, sportovní potřeby apod.), k zaplacení dovolené, studia, svatby, k rekonstrukci domu či bytu atd. Jde o bezhotovostní formu úvěru. Co je to neúčelový spotřebitelský úvěr?  Je určen na řešení libovolných osobních potřeb klienta. Příslušná částka je poskytnuta v hotovosti, nezkoumá se účel a užití zapůjčených finančních prostředků

Spotřebitelské úvěry  Pan Říha získal od banky účelový spotřebitelský úvěr na nákup sportovních potřeb ve výši Kč na 36 měsíců s úrokovou mírou 12,5%. Úvěr budeme splácet měsíčními anuitami. Úrokovací období banky je 1 měsíc. První úročení a první splátka budou realizovány za 1 měsíc po poskytnutí úvěru.  Banka sdělila panu Říhovi, že anuitní splátka bude činit Kč. (Splátky jsou zaokrouhleny na koruny.)  Pan Říha si nejprve zkontroluje, zda je výše anuity bankou správně určena.  Pan Říha si zjistí, kolik korun celkem bude muset bance ve splátkách zaplatit a kolik korun z toho bude činit úrok.  Vypočítáme, o kolik procent je celková splatná částka vyšší než poskytnutý úvěr. příklad

řešení Na výpočet anuitní splátky pana Říhy lze použít následující vzorec: Banka zaokrouhluje na koruny, anuita stanovená bankou je určena správně. Pan Říha splatí bance 36 anuit po Kč. Ve splátkách bance zaplatí Kč, celkový úrok činí Kč. Kolik korun bude muset pan Říha bance zaplatit a kolik Kč činí úrok? O kolik procent je celková částka vyšší než je poskytnutý úvěr?

řešení Celková splatná částka je o 20,45% vyšší než poskytnutý úvěr. O kolik procent je celková částka vyšší než je poskytnutý úvěr?

Spotřebitelské úvěry  V následující tabulce uvádí jedna z bank výše měsíčních anuitních splátek neúčelového spotřebitelského úvěru v závislosti na výši úvěru, době splatnosti a úrokové míře. příklad Výše úvěru v Kč Doba splatnosti 1 rok2 roky3 roky4 roky5 roků 13,5% p. a.14% p. a. 14,5% p. a

 Úrokovací období je 1 měsíc, banka poprvé úročí za měsíc po poskytnutí úvěru. První anuitu splatí dlužník za 1 měsíc po získání úvěru. Banka zaokrouhluje vypočítané anuity na koruny dolů! Vynechané částky dopočítejte pomocí vzorce. příklad Výše úvěru v Kč Doba splatnosti 1 rok2 roky3 roky4 roky5 roků 13,5% p. a.14% p. a. 14,5% p. a

Spotřebitelské úvěry  Pan Suchánek chce získat neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši Kč a chce si učinit přehled o výši celkové splatné částky v závislosti na době splatnosti úvěru.  Vytvořte pro něj příslušný soubor informací a uspořádejte ho do tabulky.  Znázorněte pomocí sloupkového diagramu závislost výše celkového úroku na době splatnosti. příklad

Výše úvěru v Kč Doba splatnosti 1 rok2 roky3 roky4 roky5 roků 13,5% p. a.14% p. a. 14,5% p. a řešení Doba splatnosti 1 rok2 roky3 roky4 roky5 roků Splatná částka celkem v Kč Úrok celkem v Kč Výše úvěru v Kč Doba splatnosti 1 rok2 roky3 roky4 roky5 roků 13,5% p. a.14% p. a. 14,5% p. a výpočty

Nyní znázorníme pomocí sloupkového diagramu závislost výše celkového úroku na době splatnosti. řešení

Literatura ODVÁRKO, O., Úlohy z finanční matematiky pro střední školy. 1. vydání. Praha : Prométheus, ISBN