Finanční produkty určené k ukládání peněz Bankovní vklady Stavební spoření Spoření na penzi Cenné papíry

Bankovní vklady Běžné účty Spořící účty Vkladní knížky Hlavní účel = operace s penězi Nízké úročení Nevhodné k dlouhodobému spoření Spořící účty Částečně omezeno nakládání s hotovostí Výpovědní lhůta Lepší úročení Vkladní knížky Tradiční způsob ukládání Termínované vklady Sjednáno na pevně stanovenou částku Stanovena i doba uložení prostředků ( několik dnů – několik let) Výhody: Vklady ze zákona pojištěny Snadno dostupné Nevýhody Nižší úročení

Stavební spoření Spoření na dobu určitou – 6 let minimum Účastník má právo po skončení na poskytnutí úvěru ( na stavební účel) Smlouva se uzavírá na konkrétní cílovou částku= uspořená částka + úroky z uspořené částky (1-2%)+ státní podpora (2 000,- při naspoření 20 000,- za rok)+ právo na úvěr Předem dané podmínky, platné po celou dobu spoření Poplatek za uzavření smlouvy (% z cílové částky) Po uplynutí doby možno vyzvednout a použít na jakékoliv účely Výhody Pojištění úspor Státní příspěvek Možnost odpočtu ze úroků z úvěru základu daně Nevýhody Dlouhá doba uložení peněz

Příklad stavebního spoření po 6 letech Měsíční vklad Státní podpora vklady Zůstatek na konci spoření Cílová částka Právo na úvěr 900 6053 65 700 72 267 150 000 74 011 1500 10 091 109 500 120 688 250 000 119 322

Spoření na penzi 1.pilíř = průběžný systém odvádí část mzdy do státního rozpočtu, ten se nespoří, ale použije pro současné důchodce Příklad: dnes odvádí 6,5% do státního rozpočtu= 650Kč při platu 10 000Kč výše důchodu = počet odpracovaných let + předchozí výdělky( za posledních 10 let pět nejvýdělečnějších) 2.pilíř =občan musí vstoupit do penzijního fondu 4 typy fondů podle rizikovosti část na individuální účet + část do státního rozpočtu příklad:odvede 8,5%= 850Kč, z toho 500Kč do penzijního fondu a 350Kč do státního rozpočtu Penze vyplácena dvěma způsoby: Doživotní renta Renta vyplácená 20 let Výhody: Penze je součástí dědictví Nevýhody: Výplata závislá na úspěšnosti fondu Z fondu není možné vystoupit Nutnost vstoupit nejpozději v 35 letech Úspory nejsou garantované státem

Spoření na penzi 3.pilíř = doplňkové penzijní spoření = penzijní připojištění Poskytují penzijní fondy Dobrovolný Možno vstoupit v kterémkoliv věku Pravidelné měsíční úložky + příspěvek státu(90-230 Kč měsíčně od spoření 300Kč) Minimální doba 5 let Možnost vybrat až po dosažení určitého věku (60let) Může přispívat i zaměstnavatel Výplata: Jednorázové vyrovnání = při dodržení podmínek smlouvy Penze = doživotní nebo podle smlouvy, nevybraná část se i nadále zhodnocuje Odbytné = při předčasné výplatě, účastník přichází o státní příspěvek a jeho zhodnocení

Příklad důchodového připojištění Doba ukládání Měsíční úložka Měsíční státní příspěvek Celkové úspory Celkový státní příspěvek Celkové zhodnocení úspor Celkové úspory a zhodnocení 10 let 500 150 60 000 18 000 17 462 95 462 40 let 240 000 72 000 443 454 755 454