Regulace a dohled nad bankovním systémem Bankovnictví Eliška Cézová Jakub Valenta
Definice pojmů bankovní regulace – omezující a přikazující pravidla především v podobě právních předpisů bankovní dohled – dozor nad dodržováním těchto pravidel a vyvozování důsledků
Bankovní dohled součástí ČNB práva a povinnosti vymezuje zákon o ČNB a zákon o bankách pravomoce vydává licence, opatření a vyhlášky monitoruje činnost bank a poboček zahraničních bank ukládá opatření k nápravě a sankce za nedostatky v činnosti bank rozhoduje o zavedení nucené správy a odnětí bankovní licence
Konsolidovaný dohled sleduje a reguluje rizika, kterým je banka vystavena účastí ve finanční skupině vyžaduje úzkou spolupráci s ostatními regulátory (MF – pojišťovny, PF, KCP – kapitálový trh, zahraniční regulátoři) pravidla spolupráce jsou obsažena v trojstranných smlouvách (ČNB, MF, KCP), v případě zahraničních regulátorů v dvoustranných smlouvách (Memoranda of understanding)
Metody bankovního dohledu dohled na dálku – monitoring činnosti na základě výkazů a hlášení pravidelně předkládaných bankami kontrolní činnost na místě – rozhodující nástroj, vyšší důraz na posouzení systémů řízení rizik v bance
Zákon o bankách právní regulace - zákon č. 21/1992 Sb. banka jako instituce musí být právnická osoba se sídlem v ČR založená jako a.s. přijímat vklady od veřejnosti poskytovat úvěry mít povolení působit jako banka o udělení licence rozhoduje bankovní rada ČNB spolu s MF na základě žádosti
Opatření ČNB I. I. opatření – stanovuje náležitosti žádosti o povolení působit jako banka II. opatření – minimální výše likvidních prostředků (povinné minimální rezervy) III. opatření – tvorba opravných položek – omezení rizika znehodnocení cenných papírů a majetkových podílů v portfoliu banky
Opatření ČNB II. IV. opatření – pravidla řízení likvidity V. opatření – řízení úvěrové angažovanosti VI. opatření – kapitálová přiměřenost ostatní opatření