7. července 2013VY_32_INOVACE_100303_Bankovnictvi_3_DUM Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Roman Blaha. Obchodní akademie.

Prezentace na téma: "7. července 2013VY_32_INOVACE_100303_Bankovnictvi_3_DUM Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Roman Blaha. Obchodní akademie."— Transkript prezentace:

1 7. července 2013VY_32_INOVACE_100303_Bankovnictvi_3_DUM Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Roman Blaha. Obchodní akademie a Střední odborná škola logistická, Opava, příspěvková organizace. Materiál byl vytvořen v rámci projektu OP VK 1.5 – EU peníze středním školám, registrační číslo CZ.1.07/1.5.00/34.0809.

2 Vklady jsou cestou, jak banky získávají prostředky, které pak půjčují. Jedná se o pasivní operace, které slouží bance k opatřování kapitálu, aby mohla následně provádět aktivní operace, tedy poskytování úvěrů. Rozlišuje se několik druhů vkladů:  běžné účty  spořící účty  vkladní knížky  termínované vklady

3  běžný účet slouží spíše k provádění platebního styku než k ukládání peněz  množství prostředků na účtu neustále kolísá  pro banku nejsou stabilním zdrojem financí  proto mají tyto vklady nízké úročení

4  jsou sjednávány na pevně stanovenou částku a na dobu určitou (od několika měsíců až po několik let)  prostředky si nemůžeme vybrat kdykoli  peníze si můžeme vybrat až po uplynutí stanovené doby, kdy vklad končí  vklad je možné předčasně ukončit pouze za sankční poplatek  pro banku jsou stabilnějším zdrojem financí  mají vyšší úročení než běžné účty

5  snadné založení  bezpečné uložení peněz (vklady jsou pojištěny)  rychlá dostupnost prostředků na běžném účtu  nízké úrokové sazby  sankce za předčasný výběr u termínovaných vkladů

6 Peníze získané z vkladů banky půjčují. Tyto operace se označují jako aktivní a banka v nich vystupuje jako věřitel. Poskytování úvěrů je pro banky velmi důležité, protože jim přináší zisk. Banky dnes nabízejí celou řadu úvěrů a mají pro jejich poskytování přesně daná pravidla.

7 Protože banka půjčuje vklady střadatelů, snaží se je investovat co nejbezpečněji. Poskytování úvěrů je vždy rizikové, a proto banky velmi důkladně žadatele o úvěr prověřují. Hodnotí se především schopnost klienta úvěr splácet, banku zajímá jeho dobrá pověst, zadluženost a likvidita. Nabídka úvěrů je pestrá, klient tak má možnost vybírat.

8 Úvěry můžeme rozdělit podle doby, na jakou jsou poskytovány, na:  krátkodobé (do jednoho roku)  střednědobé (do čtyř let)  dlouhodobé (delší než čtyři roky) Dále úvěry členíme na:  účelové (vztahují se na konkrétní potřebu)  neúčelové (hotovostní půjčky, kontokorenty apod.)

9 Podnikatelé mohou žádat banku o úvěr z mnoha důvodů. Mezi nejčastější účely úvěrů u podnikatelů patří:  Úvěr na zásoby  Úvěr na pohledávky za odběrateli  Úvěr na investice  Úvěr na pokrytí sezónního výkyvu v nákladech  Úvěrové výpomoci

10 Také soukromé osoby mohou žádat banku o úvěr. Mezi nejčastější účelové úvěry u občanů patří:  Hypoteční úvěr  Úvěr na výstavbu rodinného domu  Úvěr na pořízení nebo modernizaci bytu  Úvěr na nákup automobilu  Úvěr na nákup zařízení do bytu  Úvěr na nákup zboží dlouhodobé spotřeby

11 V současnosti jsou velmi rozšířené rychlé půjčky bez udání účelu nebo splátkový prodej. Mezi neúčelové úvěry patří:  kontokorentní úvěr  osobní půjčka  eskontní úvěr  kreditní karty

12 Při porovnávání nabídek úvěrů bychom měli brát v úvahu následující kritéria:  výše úrokové sazby a poplatků (RPSN)  výše úvěru, který můžeme získat  na jakou dobu můžeme úvěr získat  na co lze úvěr použít – účel  zda banka požaduje zajištění úvěru a jaké

13 Při vyřizování žádosti o úvěr je běžný následující postup:  úvodní schůzka v bance (podmínky poskytnutí úvěru, spolehlivost klienta)  předběžný souhlas banky  žádost o úvěr (finanční situace žadatele, účel úvěru, zajištění úvěru)  analýza žádosti bankou  poskytnutí úvěru, úvěrová smlouva  splácení úvěru klientem

14 Roční procentní sazba nákladů udává procentní podíl z dlužné částky, který musí klient zaplatit za období jednoho roku v souvislosti s čerpáním úvěru. Je zásadně roční, aby se dala snadno porovnávat. Zahrnuje všechny platby spojené s úvěrem, zejména:  úrok  poplatky za uzavření smlouvy, správu úvěru a vedení úvěrového účtu  pojištění schopnosti splácet

15  Jak funguje kontokorentní úvěr?  Na co si dát pozor při přečerpání účtu do mínusu?  Je vyšší úroková sazba u vkladů nebo u úvěrů?

16

17 KLÍNSKÝ, Petr. Ekonomika 3. Praha: EDUKO nakladatelství s.r.o., 2012. ISBN 978-80-87204-61-0. Prezentace byla vytvořena v MS PowerPoint 2010