Zadluženost domácností a její dopady na ekonomiku ČR

Prezentace na téma: "Zadluženost domácností a její dopady na ekonomiku ČR"— Transkript prezentace:

1 Zadluženost domácností a její dopady na ekonomiku ČR
Tomáš Prouza, náměstek ministra Ministerstvo financí ČR Praha, 28. února 2006

2 Situace v České republice
Celková zadluženost domácností k byla 417,66 mld. Kč Meziroční zvýšení o 100 mld. Kč Průměrná rodina dává na splátky přes 5 % svých příjmu (v roce 2001 jen 3 %) Více než 72 % domácností je zadluženo Nárůst zadluženosti domácností od roku 1995 o více než 800 %

3 Růst zadluženosti českých domácností
Pramen: ČNB

4 Porovnání s ostatními státy
Poměr celkového dluhu domácností k HDP: ČR - 13 % Průměr EU % USA - 85 % Rakousko - 31% Polsko - 20 %

5 Příčiny zadluženosti domácností
Spotřebitelské chování tendence domácností k vyšší spotřebě změna postoje k zadluženosti Potřeba vlastního bydlení Růst životní úrovně Snadná dostupnost úvěrů od bank, splátkových či leasingových společností Cílené kampaně finančních zprostředkovatelů Snížení úrokových sazeb

6 Úvěry na bydlení a spotřebitelské úvěry k 31. 12. 2005
Pramen: ČNB

7 Úroková sazba a RPSN k Úrokové sazby pro spotřebitelské úvěry se pohybují mezi 7,2 - 16,22 % RPSN na spotřebu 14,21 % RPSN na koupi bytových nemovitostí 4,69 %

8 Problémy se splácením Celkově cca 8 % českých domácností
4 % úvěry na bydlení % spotřebitelské úvěry Míra nesplácení spotřebitelských úvěrů byla v roce ,5 x menší než EU Roste počet exekucí ( v roce 2005 vs v roce 2001)

9 Budoucí vývoj Rychlé tempo zadlužování domácností a přibližování se na úroveň EU-15 Přesun klientů od leasingu ke spotřebitelským úvěrům a k úvěrům souvisejícím s bydlením Změny v preferencích obyvatel Ustálení úrokových sazeb – delší fixace hypotečních úvěrů Pokles spotřeby domácností

10 Rizika budoucího vývoje
Vysoké nominální úrokové sazby z vkladů Budoucí pokles cen nemovitostí jistících půjčky na bydlení (rostoucí nabídka, nefungující sekundární trh) Nejasná pravidla hry – nedostatečná transparentnost Negativní vývoj příjmu domácností Zhoršení platební disciplíny domácností zvláště u spotřebitelských úvěrů