Finanční plánování Základy ekonomiky a účetnictví – 9. ročník Autorem materiálu je Jitka Fialová, ZŠ Dobříš, Komenského nám. 35, okres Příbram Inovace.

Prezentace na téma: "Finanční plánování Základy ekonomiky a účetnictví – 9. ročník Autorem materiálu je Jitka Fialová, ZŠ Dobříš, Komenského nám. 35, okres Příbram Inovace."— Transkript prezentace:

1 Finanční plánování Základy ekonomiky a účetnictví – 9. ročník Autorem materiálu je Jitka Fialová, ZŠ Dobříš, Komenského nám. 35, okres Příbram Inovace školy – Dobříš, EUpenizeskolam.cz

2 Finanční plán – jeho úkolem je zajistit splnění našich cílů (např. koupě vlastního bytu, dovolená, vytvoření finanční rezervy atd.) Při sestavování finančního plánu si musím rozmyslet: 1.Co si chci pořídit 2.Kdy budu peníze potřebovat 3.Kolik peněz budu potřebovat Chyby při finančním plánování: 1.Nemám stanovené cíle, tudíž jich nemohu ani dosáhnout. 2.Plány musím dodržovat! 3.Díky cílům vím, kdy budu potřebovat finance a mohu si proto vybrat vhodný produkt.

3 Finanční nezávislost Znamená, že naše nezbytné výdaje jsou pokryty pasivními příjmy. Opakování: Nezbytné výdaje – zajišťují základní chod domácnosti nebo splátky úvěrů. Pasivní příjmy – plynou z investic – např. úroky z našich vkladů, peníze z pronájmu bytu, dividendy atd.) Renta – důchod - obvykle pravidelný a stálý příjem, který není platbou za nějakou odvedenou práci. Je to nejčastěji příjem z kapitálu, cenných papírů, z pronájmu atd. Člověk, který žije z renty, se nazývá rentiér.

4 Jak dosáhnout finanční nezávislosti? 1.Rozmyslíme si, jak velkou rentu chceme - např. 20 000,-Kč měsíčně. 2.Jak velký majetek musím naspořit, aby mi byla vyplácena tato částka? Finanční poradci počítají na rentu 5000,- Kč s majetkem 1 000 000,- Kč. Protože chceme rentu 20 000,- Kč, potřebujeme majetek 4 000 000,- Kč. 3.Za jak dlouho chci rentu čerpat – např. v 55 letech. Jestliže spořit: ve 45 letech – renta mi bude vyplácena za 15 let ve 35 letech – renta mi bude vyplácena za 20 let ve 25 letech – renta mi bude vyplácena za 30 let

5 Jaký výnos mohu očekávat? Např. výnosy u: Dluhopisových fondů 4 % Smíšených fondů 6 % Akciových fondů 10 % Kdy chceme finanční nezávislost Výnos15 let20 let30 let 4 %16 254 Kč10 906 Kč5 763 Kč 6 %13 754 Kč8 657 Kč3 982 Kč 10 %9 651 Kč5 268 Kč1 770 Kč

6 Úkoly: 1.Co z tabulky vyplývá? 2.Proč jsou částky v kolonce 30 let nižší než v kolonce 15 let? 3.Jaký je vztah mezi částkou, kterou musím spořit a výnosem? 4.Je lépe se spořením začít dříve či později?

7 Odpovědi: 1.Z tabulky vyplývá jakou částku je třeba spořit, abychom dosáhli finanční nezávislosti ve výši 20 000,- Kč v daném časovém horizontu. 2.Protože kolonka 30 let znamená, že bude šetřit déle a tudíž k našetření potřebných financí potřebuji menší částku. 3.Čím větší výnos, tím menší částku musím spořit. 4.Z tabulky jasně vyplývá, že čím dříve začnu spořit, tím menší částku musím měsíčně dávat stranou.

8 Jaký majetek může být zdrojem pro splnění našich cílů? Peníze v podílových fondech ano Auto, které používáme k chodu domácnosti ne Byt, který pronajímáme ano Chata – dědictví pokud ji prodám, tak ano Vlastní byt ne Peníze ze stav. spoření ano

9 Zdroje: Jena Švarcová a kol.: Ekonomie stručný přehled, Zlín, CEED 2004 Slabikář finanční gramotnosti, Cofet, a.s.,2009 www.mesec.cz www.finance.cz www.cds.mfcr.cz