Nový produkt RŽP-D Praha

Prezentace na téma: "Nový produkt RŽP-D Praha"— Transkript prezentace:

1 Nový produkt RŽP-D Praha 10.8.2010

2 Nabídnout jeden produkt,
Vize Nabídnout jeden produkt, který pokryje všechny potřeby klientů pojištění osob bude nad/na úrovni konkurence nahradí všechny naše ostatní produkty bude mít jednoduchou podporu a výpočet omezení jen když vážný důvod

3 X Zní to jako pohádka?

4 Celkem bylo provedeno 55 produktových změn
1)      Dostupnost PČ RZPD 2)      Snížení limitu minimální PČ 3)      Kalkulace RŽP-D 4)      P1 Násobek RZP KL 5)      P1 VZO – 34 nemocí 6)      P1 VZO-možnost zkrácení doby 7)      P1 Úraz smrt vč. Dvojnásobení dopravního úrazu 8)      P1 Úraz Smrt PČ až 3 Mio 9)      P1 Úraz cena Smrt 10)  P1 úraz ženy odlišená cena 11)  P1 Úraz TN cena 12)  P1 Úraz TN kroky PČ 13)  P1 Úraz DO max PČ 14)  P1 Úraz DO cena 15)  P1 Úraz DO kroky PČ 16)  P1 Úraz DO zrušení vazby na PČ 17)  P1 NDD max PČ 18)  P1 NDD kroky PČ 19)  P1 DDPN max PČ 20)  P1 DDPN zrušení vazby na PČ život 21)  P1 DDPN kroky PČ 22)  P1 možnost pojištění ztráty zaměstnání 23)  P1 možnost pojištění MedUNIQA 24)  P2 Násobek RZP KL 25)  P2 VZO – 34 nemocí 26)  P2 VZO-možnost zkrácení doby 27)  P2 Úraz smrt vč. Dopravního dvojnásobení 28)  P2 Úraz Smrt PČ až 3 Mio 29)  P2 Úraz cena Smrt 30)  P2 úraz ženy odlišená cena 31)  P2 Úraz TN cena 32)  P2 Úraz TN kroky PČ 33)  P2 Úraz DO max PČ 34)  P2 Úraz DO cena 35)  P2 Úraz DO kroky PČ 36)  P2 Úraz DO zrušení vazby na PČ 37)  P2 NDD max PČ 38)  P2 NDD kroky PČ 39)  P2 DDPN max PČ 40)  P2 DDPN zrušení vazby na PČ život 41)  P2 DDPN kroky PČ 42)  Zrušen limit na minimální investiční pojistné 43)  Možnost pojištění právní ochrany 44)  Nezkoumání, zdravotního stavu při ŽP a limitovaném úrazu 45)  Zkoumání jen dle úrazu při ŽP na Kč 46)  Rozdělení jednotlivých rizik z dětského balíčku 47)  Zvýšení limitu PČ TN pro děti na 1 Mio 48)  Zvýšení limitu PČ TN pro děti na 500 Kč/den 49)  Kroky PČ 50)  Vážné choroby pro děti 51)  Pojištění NDD pro děti 52)  Top asistence pro děti 53)  Nová riziková skupina č. 4 vč. profesionálních sportovců 54)  Nové hodnocení při oceňování rizika povolání vs. Sporty 55)  55ožnost indexace Co je nového? Celkem bylo provedeno 55 produktových změn

5 Přehled základního rozsahu produktu 1
Dvě dospělé osoby nezávisle pojistitelné na Rizikové ŽP s konstantní PČ Rizikové ŽP s klesající PČ Velmi závažné onemocnění 34 diagnóz Smrt úrazem Trvalé následky úrazu Denní odškodné úrazu Denní dávky při prac. neschopnosti Denní dávky při pobytu v nemocnici Renta i jednorázová výplata při PID Ztráta zaměstnání MedUNIQA

6 Přehled základního rozsahu produktu 2
Zproštění od placení při PID Rodinné poj. Právní ochrany DAS Společná spořící složka Libovolný počet dětí nezávisle pojistitelných na Trvalé následky úrazu Denní odškodné úrazu Denní dávky v nemocnici Velmi závažná onemocnění Top asistence

7 Skladba prodeje 1

8 Složky ŽP Pojištění s konstantní částkou sjednáváno vždy pro první osobu Minimální pojistná částka Kč Minimální vstupní věk - 15 let Maximální vstupní věk- 70 let Maximální věk při konci- 75 let Možnost zkráceného placení Smrt kryta jen po dobu placení

9 Jde vždy o „smrt/dožití“
Složky ŽP Jde vždy o „smrt/dožití“ Při podmínkách na délku trvání lze odečítat od daní Možnost zkráceného placení Smrt kryta jen po dobu placení Klesající částka Levnější, navíc možnost zkrácení V kombinaci optimální k úvěrům Až do poměru 4:1, resp.3:1 při konci před 50 k základní PČ U druhé osoby poměr k maximu

10 Nová nákladová konstrukce
Složky ŽP Nová nákladová konstrukce Vede k vyšší dosažitelnosti PČ Jiný průběh odkupů Podíl „spoření“ není fixován, ale je individuální podle rozsahu rizika

11 Složky ŽP – možný scénář klient 30 let

12 Cena předešlého příkladu
Muž 495 Kč/měsíc Žena 245 Kč/měsíc ŽP má na začátku každý 1 Mio PČ žena pod 100 Kč/měsíc muž pod 200 Kč/měsíc Celé pojistné je daňově uznatelné => -15% vráceno Při zhodnocení 2,4% dostane muž 27 a žena 14 tis Kč zpět* *Při zohlednění časové hodnoty peněz odpovídají hodnoty 20, resp. 10 tis. Kč

13 Modelový příklad - pojištění k úvěru
Klient s úvěrem, který chce zajistit rodinu pro případ smrti Zvolí základ na 20/25% hodnoty (zajišťované části) úvěru Na zbylých 80/75% sjedná klesající částku

14 Průběh pojistné ochrany k úvěru

15 Spořící složka Označována jako “investiční pojistné“ Náklady
6,4% akviziční 1+2% Bid/offer spread TER 1,1(0)-1,9% p.a. Při garantovaném výnosu ŽP TER 0% Náklady konstruovány tak, aby byly na úrovni běžně placených produktů investičních fondů

16 Investplan

17 Aktuálně nejvyšší počet na trhu
Velmi závažné nemoci Nově pojištěno 34 diagnóz 1. Rakovina 2. Srdeční infarkt 3. Operace „bypass“ 4. Mrtvice 5. Selhání ledvin 6. Transplantace orgánů 7. Ochrnutí 8. Oslepnutí 9. Infekce virem HIV při krevní transfuzi 10. Nezhoubné nádory mozku 11. Creutzfeldtova–Jakobova choroba 12. Operace aorty 13. Náhrada srdečních chlopní 14. Roztroušená skleroza (sclerosis multiplex) 15. Hluchota (ztráta sluchu) 16. Encefalitida (zánět mozku) 17. Ztráta končetin 18. Transplantace kostní dřeně 19. Infekce virem HIV při plnění pracovních povinností 20. Aplastická anemie 21. Bakteriální meningitida 22. Kardiomyopatie 23. Kóma 24. Konečné stádium jaterního onemocnění 25. Konečné stádium plicního onemocnění 26. Akutní jaterní selhání (fulminantní virová hepatitida) 27. Ztráta řeči (oněmnění) 28. Závažné popáleniny 29. Závažný úraz hlavy 30. Onemocnění motorického neuronu 31. Parkinsonova nemoc do věku 65 let 32. Primární plicní arteriální hypertenze 33. Systémový lupus erythematodes 34. Jaterní cirhóza Aktuálně nejvyšší počet na trhu

18 Velmi závažné onemocnění
Částky Příklady RP na PČ Lze sjednat zkrácenou délku trvání/placení

19 Úrazová pojištění - limity
Jednotlivá rizika lze bez omezení vzájemných vazeb sjednat až na Smrt úrazem Kč Nově navíc dvojnásobení plnění při dopravním úrazu Trvalé následky Kč Trvalé následky až ze šestinásobku částky pro nejzávažnější úrazy Denní odškodné Kč (zkoumání příjmů při souběhu s DDPN a překročení)

20 UNIQA jako jediná na trhu rozlišuje sazby dle pohlaví
Úrazová pojištění UNIQA jako jediná na trhu rozlišuje sazby dle pohlaví Pro ženy 20% sleva = nejlevnější na trhu Pro muže přesto konkurenční

21 Levnější pro ženy? Je to spravedlivé?
Není to proti zákonu o rovném přístupu k pohlavím? *Pády se týkají zejména osob nad 70 let Zdroj dat :

22 Hospitalizace z důvodu úrazu
Zdroj dat :

23 Počty prac. neschopností z důvodu úrazu
Zdroj dat :

24 Zaslouží si tedy ženy slevu 20%?
Muž má 3,03x vyšší pravděpodobnost, že zemře úrazem 2,13x vyšší pravděpodobnost, že skončí v nemocnici v důsledku úrazu 2,34x vyšší pravděpodobnost, že se bude léčit po úrazu Není tedy sleva 20% pro ženy vlastně málo? Ne – muži už dnes platí v průměru o 44% vyšší pojistné díky rizikovějším povoláním a sportům Zapadá sleva pro ženy do konceptu RŽP-D?

25 Zdravotní pojištění NDD s PČ 50 až 1000 Kč/den
DDPN s PČ 50 až 1000 Kč/den(zkoumání příjmů při souběhu s DDPN a překročení) Karence 14, nebo 28, nebo kombinace Možnost sjednání denní dávky při ztrátě zaměstnání Možnost sjednání MedUNIQA Rychlá rada a Konsilium – 27 Kč/měsíc

26 Lze sjednat pro případ přiznání tzv. invalidity třetího stupně
Pojištění invalidity Lze sjednat pro případ přiznání tzv. invalidity třetího stupně Zproštění od placení (vybraných součástí) Roční renty tis. Kč Jednorázovou výplatu tis-2 mio Kč

27 Děti (1) Dnes oddělená rizika Trvalé následky úrazu Denní odškodné DDN
PČ 50tis-1 Mio(po 10 tis) PČ 200 tis =>12 Kč/měsíc Denní odškodné PČ Kč/den(po 10) PČ 50 Kč/den=>27Kč/měs. DDN Rozšiřuje DO na stejnou PČ; 50 Kč/den=>4 Kč/měs

28 Děti (2) VZO –speciální dětské 1. Rakovina (zhoubné nádory)
2. Ochrnutí 3.Transplantace životně důležitých orgánů 4. Encefalitida (zánět mozku) 5. Bakteriální meningitida 6. Selhání ledvin 7. Oslepnutí 8. Kóma 9. Hluchota (ztráta sluchu) 10. Závažný úraz hlavy

29 Děti (3) VZO –speciální dětské TOP asistence Limity PČ 50-500 tis
PČ 100 tis.=>13 Kč/měs. TOP asistence Dostupnost nejlepších dětských specialistů Omezení Praha/Brno Převzata z MedUNIQA Cena 38 Kč/měsíc

30 Indexace Klient si sám volí procento
Částky ŽP, VZO a investiční pojistné ročně rostou o zvolené procento původní PČ Klient je o indexaci předem informován (min 3 týdny) Má možnost odmítnout Má možnost zrušit Má možnost zahrnout Nezkoumá se znovu zdravotní stav

31 Nově samostatná kalkulačka v EXCELu Bude nadále POS i Access
Změny v podpoře Nově samostatná kalkulačka v EXCELu Bude nadále POS i Access Předběžný underwriting Mailem na definovanou adresu Návazný výpočet dle těchto dat v kalkulačkách/POS Možnost on-line částečného ocenění zdravotního stavu

32 Změny ve správě Při základní PČ 30.000 Kč
Se pro úrazy do starých jednonásobků (200 tis.,resp. 100 Kč/den; NDD 200 Kč/den) nevyplňuje dotazník Pro vyšší částky úrazu se vyplňuje omezený zdravotní dotazník vyznačený na návrhu

33 Změny ve správě Klient rozhoduje, zda se při vyšším riziku mění PČ/pojistné Nasazena aplikace Čekárna Zpracování návrhů z POS po sjednání – čeká jen zadání Zpětné předávání dat stavu zpracování návrhu do POS POS Zobrazení dat z Čekárny(i pro papírové návrhy) Přenos dat o platbách Aktuální hodnoty

34 Náhled na zpracované návrhy

35 Detailní přehled operací při zpracování

36 Partner produktu

37 Potřebuji ve svém životě právníka?
Kdo pomůže při cestách po Evropě? Kdo zaplatí právní zastoupení? spor o náhradu škody na vozidle/na zdraví smluvní spor Koho vyhledáme, jestliže… spor s pojišťovnou o výši pojistného plnění (nevztahuje se na Uniqa) nesouhlas s policií při silniční kontrole S kým budeme konzultovat řešení? řízení o odebrání/ navrácení řidičského/ technického průkazu obhajoba v trestním nebo přestupkovém řízení z nedbalosti Potřebujeme ve svém životě právníka? Koho vyhledáme v situacích jestliže: potřebujeme vyřešit spor o náhradu škody související s vozidlem? se na místě neztotožníme s názorem policie při silniční kontrole? řešíme otázku obhajoby v trestním nebo přestupkovém řízení z nedbalosti? se bude jednat o zastupování v řízení o odebrání nebo navrácení řidičského nebo technického průkazu? vedeme spor s pojišťovnou o nedostatečnou výplatu pojistného plnění? řešíme smluvní spor a nepostačuje naše argumentace (reklamace vozidla atd.)? S kým budeme řešení těchto nepříjemných situací konzultovat? Kdo nám v těchto případech či situacích pomůže při cestách po Evropě? Kdo zaplatí náklady právního zastoupení a celého takového sporu (v ČR i Evropě)? D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. 37 37

38 D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.
Produkt Rodina Pojištění právní ochrany rodiny poskytuje základní právní ochranu fyzickým osobám a rodinám (včetně jejich movitého majetku) v běžném soukromém životě. Pojištění se vztahuje na Pojistníka Děti pojistníka do dovršení 26. roku jejich věku žijící s pojistníkem ve společné domácnosti svobodné doposud nezačaly vykonávat žádnou pravidelnou výdělečnou činnost Manžela nebo manželku pojistníka (případně druha nebo družku) Produkt RODINA (formulář ROD) Pojištění právní ochrany rodiny poskytuje základní právní ochranu fyzickým osobám a rodinám (včetně jejich movitého majetku) v běžném soukromém životě. Na koho se pojištění vztahuje? pojistník manželka nebo manžel pojistníka (případně druh nebo družka) děti pojistníka do dovršení 26. roku jejich věku které žijí s pojistníkem ve společné domácnosti jsou svobodné doposud nezačaly vykonávat žádnou pravidelnou výdělečnou činnost. pomocné síly v domácnosti pojistníka (při výkonu práce) Pomocné síly v domácnosti pojistníka (při výkonu práce) D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. 38 38

39 D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.
Produkt Rodina 1.Spory o náhradu škody, která vznikla na movitém majetku rodiny nebo jejich členům 3.Pojistné právo (při sporech s jinými pojistiteli , nevztahuje se na spory s Uniqa) Oblasti práva 2.Obhajoba v trestním nebo přestupkovém řízení, kdy obviněnou je jedna z pojištěných osob 4.Spory o vlastnictví movitého majetku Produkt RODINA – oblasti práva (formulář ROD) V jakých případech (oblastech práva) se využívá? Při sporech o náhradu škody, která vznikla na movitém majetku rodiny nebo jejich členům Při obhajobě v trestním nebo přestupkovém řízení, kdy obviněnou je jedna z pojištěných osob Při sporech z oblasti pojistného práva (spory s jinými pojistiteli) Při sporech o vlastnictví movitého majetku Při sporech vyplývajících ze závazkového práva (smluvní spory = reklamace nových bot, oprava vysavače, špatně vyčištěný oděv v čistírně) 5.Spory vyplývajících ze závazkového práva (smluvní spory = reklamace nových bot, oprava vysavače, špatně vyčištěný oděv v čistírně) Cena pojištění Rodina ,-Kč / rok D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. 39 39