Seminář Cesty k omezení lichvy

Prezentace na téma: "Seminář Cesty k omezení lichvy"— Transkript prezentace:

1 Seminář Cesty k omezení lichvy
Zkušenosti s řešením dluhových pastí Poradny při finanční tísni, o.p.s. Seminář Cesty k omezení lichvy 3. dubna 2017, Praha

2 Obsah přednášky Informace o Poradně při finanční tísni, o.p.s.
- jaké služby poskytujeme, jaké neposkytujeme, jak je poskytujeme Data - zadluženost očima poradců, z pohledu klientů Příklady z poradenské praxe Dostupné analýzy, otázky k zamyšlení Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

3 Jaké služby poskytujeme
poskytujeme poradenství týkající se těžké finanční situace klienta a hledáme právně a ekonomicky nejvhodnější řešení jeho finančních problémů pomáháme při prevenci vzniku tíživé finanční situace pomáháme při komunikaci s věřiteli, soudy či exekutory Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

4 Jak služby poskytujeme
bezplatně - a to za všech okolností nestranně - neupřednostňujeme zájmy žádného účastníka, naší snahou je najít nejlepší řešení pro všechny diskrétně - s osobními údaji nakládáme plně v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb. o ochraně osobních údajů nezávisle – naše poradenství probíhá nezávisle na jakýchkoli jiných institucích Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

5 Zadluženost očima poradců
Za rok 2008 byl celkový počet klientských kontaktů 4 120 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

6 Zadluženost očima poradců
Forma kontaktu 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

7 Zadluženost očima poradců
Průměrná výše celkového dluhu [tis. Kč] 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

8 Zadluženost očima poradců
Věřitelské skupiny dle počtu případů 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

9 Zadluženost očima poradců
Klient dle výše příjmu 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

10 Zadluženost očima poradců
Klient dle vzdělání 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

11 Zadluženost očima poradců
Jak dlouho klient pociťuje předlužení 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

12 Zadluženost očima poradců
Klient podle typu příjmu 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

13 Zadluženost z pohledu klientů
Důvody platební neschopnosti 20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM. Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

14 Zadluženost z pohledu klientů
Nejčastější témata k řešení: Exekuce Problém se splácením Oddlužení (osobní bankrot) Zadlužení obecně Ins. správce Konsolidace úvěrů Rozhodce Restrukturalizace Ručení (spoludlužnictví) Konkrétní firma Obsah smluv Dluhy z podnikání Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

15 Příklady z poradenské praxe
Klient A, č. příjem 18 tis. CZK PŘÍKLADY Z PRAXE

16 Příklady z poradenské praxe
Klient B, č. příjem 26 tis. CZK PŘÍKLADY Z PRAXE

17 Příklady z poradenské praxe
Klient C, č. příjem 16,6 tis. CZK PŘÍKLADY Z PRAXE

18 Příklady z poradenské praxe
Klient D, č. příjem 13,6 tis. CZK PŘÍKLADY Z PRAXE

19 Klient E, č. příjem 21 tis. CZK
Příklady z poradenské praxe Klient E, č. příjem 21 tis. CZK PŘÍKLADY Z PRAXE

20 Dostupná data a analýzy
Zdroj: Člověk v tísni DOSTUPNOST DAT

21 modelová půjčka 30 tis. na rok
Dostupná data a analýzy kalkulačka na www ověřování bonity modelová půjčka 30 tis. na rok RPSN anuita zaplatí 1 ČSOB Ano ano 20,0 2710 32520 2 Česká spořitelna Komerční banka 24,7 2774 33288 3 21,9 3007 36084 4 Raiffeisen bank 20,6 2665 31980 5 mBank 2759 33108 Home credit Ne 41,1 2999* 35988 Cetelem 23,7 2800* 33600 Proficredit 33,0 2907 34884 Provident fin. 207,0 4240 50880 Cofidis 32,0 2791 33492 Zdroj: Člověk v tísni DOSTUPNOST DAT

22 Je lepší půjčku plánovat? Orientujeme se v úvěr. smlouvách?
Otázky k zamyšlení Proč se zadlužujeme? Je lepší půjčku plánovat? Orientujeme se v úvěr. smlouvách? Jaká očekáváme rizika? Víme kolik celkem přeplatíme (RPSN)? Známe následky nesplácení závazků? K čemu je bianco směnka? Zkušeností k vzdělání?

23 Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

24 800 722 722 222 922 240, 595 532 740 Bezplatná zelená linka:
800 722 722 (v provozu každé pracovní pondělí od 8.30h do 11.30h a od 13.30h do 17.30h) Poradenská linka: , (v provozu každý pracovní den od 8:00h do 18:00h) Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

25 Vítkovická 1 (ÚAN), Ostrava
Adresa: Americká 22, Praha 2 Vítkovická 1 (ÚAN), Ostrava Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s.

26 Děkuji za pozornost David Šmejkal
20 – 25 % PRVOKONTAKTŮ SE NÁSLEDNĚ TRANFORMUJE DO VÍCEČETNÝCH KONTAKTŮ S JEDNÍM A TÝMŽ KLIENTEM.