Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF.

Podobné prezentace


Prezentace na téma: "Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF."— Transkript prezentace:

1 Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF

2 Osnova  Životní pojištění - definice, charakteristika, význam, produkty  Pojistný trh životního pojištění – charakteristika, struktura.  Analýza úrovně pojistného trhu životního pojištění podle jednotlivých ukazatelů

3 Definice – životní pojištění Odborná literatura definuje životní pojištění jako samostatné pojistné odvětví, které se orientuje na riziko smrti, riziko dožití se stanoveného věku, popř. jejich kombinaci. Posláním životního pojištění je zmírnit finanční důsledky, resp. ztráty po realizaci těchto rizik.

4 Charakteristické rysy životního pojištění  Pojišťovna vyplatí pojistné plnění v každém případě – vytváří rezervy.  Na rozdíl od majetkového pojištění, u životního pojištění nemůžeme hovořit o škodě, ta je zde víceméně nevyčíslitelná – výši pojistného plnění si určuje sám pojistník při podpisu pojistné smlouvy.

5 Význam životního pojištění Pro jednotlivce: krytí rizika, spoření na stáří, investování. Pro společnost: tlumení inflace, výhodné financování investic, doplněk státního důchodového pojištění, přínosy pro státní rozpočet.

6 Produkty životního pojištění  Pojištění pro případ smrti – rizikové životní pojištění  Pojištění pro případ dožití – obdoba spoření, tvorba úspor  Pojištění pro případ smrti nebo dožití – smíšené, resp. kapitálové životní pojištění

7 Charakteristika pojistného trhu životního pojištění v ČR  Od samotného vzniku rychlý růst  Je ovlivněn celkovým ekonomickým vývojem, legislativními změnami, vývojem škodovosti atd. Dělení:  Věcný pojistný trh ŽP (nabídka a poptávka po produktech ŽP)  Investiční pojistný trh ŽP (investování dočasně volných peněžních prostředků)

8 Vývoj pojistného trhu ŽP v ČR předepsané pojistné (mil.Kč)1992200592/05 (%) celkem16 821117 174697 životní pojištění5 22344 954861 neživotní pojištění11 59872 220623 pojištěnost (%)1991200591/05 (%) celkem2,03,9195 životní pojištění0,71,5214 neživotní pojištění1,32,4185

9 Struktura pojistného trhu životního pojištění v ČR Od 1. května 2004 jsou oprávněny provozovat na území ČR pojišťovací činnost pojišťovny se sídlem v ČR (tuzemské pojišťovny), pobočky pojišťoven z jiného členského státu EU či EHP, pobočky pojišťoven ze třetích států a pojišťovny z jiného členského státu EU či EHP na základě svobody dočasně poskytovat služby.

10 Struktura pojistného trhu ČR 200020012002200320042005 celkem414342 4045 tuzemské pojišťovny35 3433 s převažujícím zahraničním kapitálem16191819 20 s převažujícím tuzemským kapitálem191617151413 pobočky pojišťoven z EU * 6878712 * do roku 2003 organizační složky

11 Hlavní ukazatele úrovně pojistného trhu ŽP  Předepsané pojistné  Pojištěnost  Škodovost  Pojistné plnění  Koncentrace pojistného trhu

12 Předepsané pojistné v ČR 200020012002200320042005(00/05) celkem(mil. Kč)70 58980 74590 865105 946112 600117 174165,99 (%)100 100,00 ŽP(mil. Kč)22 77028 28234 19241 12944 20044 954197,43 (%)32,2635,0337,6338,8339,2538,37118,92 NP(mil. Kč)47 81952 46356 67364 81768 40072 220151,03 (%)67,7464,9762,3761,1760,7561,6390,99

13 Vývoj podílu předepsaného pojistného ŽP a NP v ČR

14 Předepsané pojistné ŽP v EU členský stát2005 (v mil. EUR)tempo růstu 05/04 (%) Rakousko7 12213,2 Belgie24 96422,4 Německo72 5974,1 Francie120 09011,9 Velká Británie150 629-1,9 Nizozemsko25 000-2,0 Polsko3 81219,4 Slovinsko54323,7 Slovensko57110,4 Česko1 507-0,1 EU (25)569 6336,5

15 Pojištěnost v ČR %20002001200220032004200500/05 celkem3,63,73,84,24,13,9108,33 životní pojištění1,21,31,41,6 1,5125,00 neživotní pojištění2,4 2,5 2,4100,00

16 Pojištěnost ŽP v EU za rok 2002

17 Vyplacená pojistná plnění 200320042005(03/05) celkemv mil. Kč58 33856 59951 74688,70 v %100 100,00 životní pojištěnív mil. Kč14 91322 97319 504130,79 v %25,5640,5937,69147,45 neživotní pojištěnív mil. Kč43 42533 62532 24174,25 v %74,4459,4162,3183,71

18 Škodovost %200320042005(03/05) celkem55,0650,2744,1680,20 Životní pojištění36,2651,9743,39119,66 Neživotní pojištění90,8164,1056,8962,65

19 Koncentrace poj. trhu – ŽP v ČR Předepsané pojistné ŽP2005 2004 index (%) (tis. Kč)(%)(tis. Kč)(%)(05/04) 1. Česká pojišťovna, a.s.15 014 40333,415 892 14135,95107,63 2. Kooperativa, pojišťovna, a.s.6 036 73013,435 461 06012,3692,03 3. ING Nationale-Nederlanden5 598 66112,455 325 23612,5100,40 4. ČSOB pojišťovna, a.s.3 958 6028,813 388 8007,6787,06 5. Pojišťovna ČS, a.s.2 440 3405,433 265 5747,39136,10 6. Komerční pojišťovna, a.s.2 431 0205,412 804 6376,35117,38 7. Allianz pojišťovna, a.s.1 913 6514,261 709 2653,8790,85 8. AMCICO AIG Life1 709 6413,81 656 2903,7598,68 9. Generali, pojišťovna, a.s.1 556 0723,461 223 4302,7780,06 10. Winterthur1 488 7803,311 128 8852,5577,04 10 největších pojišťoven42 147 90093,7641 855 31895,16101,50 5 největších pojišťoven33 048 73673,5233 332 81175,87103,20 Celkem ČR44 954 26910044 203 000100100,00

20 Koncentrace poj. trhu – ŽP v Británii 2004 2003 index (%) -2003 (v mil. £)(%)(v mil. £)(%)(04/03) 1 (4)Prudential8 56211,845 7888,11146,01 2 (2)Standard Life7 84210,857 56110,6102,37 3 (1)Aviva plc7 68210,638 50011,9189,2 4 (3)HBOS6 4218,886 1438,61103,17 5 (5)Lloyds TSB Group5 6357,85 0167,03110,88 6 (6)Legal & General5 05874 3976,16113,54 7 (7)AXA3 7065,133 6755,1599,54 8 (9)Zurich Financial Services3 2434,493 0464,27105,09 9 (11)ALICO3 1104,32 3733,33129,36 10 (8)Aegon2 8153,893 2074,4986,64 10 největších pojišťoven54 07174,850 03870,13106,66 5 největších pojišťoven36 1445033 00746,26108,08 Celkem72 28810071 350100

21 Doplňkové ukazatele úrovně pojistného trhu ŽP  Počet komerčních pojišťoven  Počet zaměstnanců v pojišťovnictví  Počet uzavřených pojistných smluv  Průměrné pojistné na jednu pojistnou smlouvu  Počet vyřízených pojistných událostí  Průměrné pojistné plnění na jednu pojistnou smlouvu

22 Počet komerčních pojišťoven počet pojišťoven200020012002200320042005 celkem414342 4045 životní333335 neživotní202322232123 univerzální1817 16 17 Pro srovnání, ve Velké Británii mělo v roce 2004 povolení vykonávat pojišťovací činnost celkem 1 167 společností; z toho 870 v oblasti neživotního pojištění, 237 v oblasti životního pojištění a 60 univerzálních.

23 Ostatní ukazateljednotky20042005(04/05) Počet zaměstnancůks14 60014 50699,36 Počet smluv ve kmeniks20 195 05821 585 732106,89 životní pojištěníks6 955 0357 509 176107,97 neživotní pojištěníks13 240 02314 076 556106,32 Počet vyřízených poj. událostíks2 459 2372 295 81493,35 životní pojištění%49,5043,5087,88 neživotní pojištění%50,5056,50111,88

24 Literatura [1]ČEJKOVÁ, V., NEČAS, S. Pojistný trh. [2]DAŇHEL, J. a kol. Pojistná teorie. [3]KOLEKTIV AUTORŮ Z ČAP. Životní pojištění. [4]Zákon č. 409/2004 Sb., o pojišťovnictví. [5]Výroční zpráva ČAP 2005. [6]www.cap.cz Česká asociace pojistitelů.www.cap.cz [7]www.abi.org.uk Asociace britských pojistitelů.www.abi.org.uk [8]www.cea.assur.org Federace evropských asociací pojišťoven.www.cea.assur.org


Stáhnout ppt "Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF."

Podobné prezentace


Reklamy Google