Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF.

Podobné prezentace


Prezentace na téma: "Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF."— Transkript prezentace:

1 Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF

2 Osnova  Životní pojištění - definice, charakteristika, význam, produkty  Pojistný trh životního pojištění – charakteristika, struktura.  Analýza úrovně pojistného trhu životního pojištění podle jednotlivých ukazatelů

3 Definice – životní pojištění Odborná literatura definuje životní pojištění jako samostatné pojistné odvětví, které se orientuje na riziko smrti, riziko dožití se stanoveného věku, popř. jejich kombinaci. Posláním životního pojištění je zmírnit finanční důsledky, resp. ztráty po realizaci těchto rizik.

4 Charakteristické rysy životního pojištění  Pojišťovna vyplatí pojistné plnění v každém případě – vytváří rezervy.  Na rozdíl od majetkového pojištění, u životního pojištění nemůžeme hovořit o škodě, ta je zde víceméně nevyčíslitelná – výši pojistného plnění si určuje sám pojistník při podpisu pojistné smlouvy.

5 Význam životního pojištění Pro jednotlivce: krytí rizika, spoření na stáří, investování. Pro společnost: tlumení inflace, výhodné financování investic, doplněk státního důchodového pojištění, přínosy pro státní rozpočet.

6 Produkty životního pojištění  Pojištění pro případ smrti – rizikové životní pojištění  Pojištění pro případ dožití – obdoba spoření, tvorba úspor  Pojištění pro případ smrti nebo dožití – smíšené, resp. kapitálové životní pojištění

7 Charakteristika pojistného trhu životního pojištění v ČR  Od samotného vzniku rychlý růst  Je ovlivněn celkovým ekonomickým vývojem, legislativními změnami, vývojem škodovosti atd. Dělení:  Věcný pojistný trh ŽP (nabídka a poptávka po produktech ŽP)  Investiční pojistný trh ŽP (investování dočasně volných peněžních prostředků)

8 Vývoj pojistného trhu ŽP v ČR předepsané pojistné (mil.Kč) /05 (%) celkem životní pojištění neživotní pojištění pojištěnost (%) /05 (%) celkem2,03,9195 životní pojištění0,71,5214 neživotní pojištění1,32,4185

9 Struktura pojistného trhu životního pojištění v ČR Od 1. května 2004 jsou oprávněny provozovat na území ČR pojišťovací činnost pojišťovny se sídlem v ČR (tuzemské pojišťovny), pobočky pojišťoven z jiného členského státu EU či EHP, pobočky pojišťoven ze třetích států a pojišťovny z jiného členského státu EU či EHP na základě svobody dočasně poskytovat služby.

10 Struktura pojistného trhu ČR celkem tuzemské pojišťovny s převažujícím zahraničním kapitálem s převažujícím tuzemským kapitálem pobočky pojišťoven z EU * * do roku 2003 organizační složky

11 Hlavní ukazatele úrovně pojistného trhu ŽP  Předepsané pojistné  Pojištěnost  Škodovost  Pojistné plnění  Koncentrace pojistného trhu

12 Předepsané pojistné v ČR (00/05) celkem(mil. Kč) ,99 (%) ,00 ŽP(mil. Kč) ,43 (%)32,2635,0337,6338,8339,2538,37118,92 NP(mil. Kč) ,03 (%)67,7464,9762,3761,1760,7561,6390,99

13 Vývoj podílu předepsaného pojistného ŽP a NP v ČR

14 Předepsané pojistné ŽP v EU členský stát2005 (v mil. EUR)tempo růstu 05/04 (%) Rakousko ,2 Belgie ,4 Německo ,1 Francie ,9 Velká Británie ,9 Nizozemsko ,0 Polsko ,4 Slovinsko54323,7 Slovensko57110,4 Česko ,1 EU (25) ,5

15 Pojištěnost v ČR % /05 celkem3,63,73,84,24,13,9108,33 životní pojištění1,21,31,41,6 1,5125,00 neživotní pojištění2,4 2,5 2,4100,00

16 Pojištěnost ŽP v EU za rok 2002

17 Vyplacená pojistná plnění (03/05) celkemv mil. Kč ,70 v % ,00 životní pojištěnív mil. Kč ,79 v %25,5640,5937,69147,45 neživotní pojištěnív mil. Kč ,25 v %74,4459,4162,3183,71

18 Škodovost % (03/05) celkem55,0650,2744,1680,20 Životní pojištění36,2651,9743,39119,66 Neživotní pojištění90,8164,1056,8962,65

19 Koncentrace poj. trhu – ŽP v ČR Předepsané pojistné ŽP index (%) (tis. Kč)(%)(tis. Kč)(%)(05/04) 1. Česká pojišťovna, a.s , ,95107,63 2. Kooperativa, pojišťovna, a.s , ,3692,03 3. ING Nationale-Nederlanden , ,5100,40 4. ČSOB pojišťovna, a.s , ,6787,06 5. Pojišťovna ČS, a.s , ,39136,10 6. Komerční pojišťovna, a.s , ,35117,38 7. Allianz pojišťovna, a.s , ,8790,85 8. AMCICO AIG Life , ,7598,68 9. Generali, pojišťovna, a.s , ,7780, Winterthur , ,5577,04 10 největších pojišťoven , ,16101,50 5 největších pojišťoven , ,87103,20 Celkem ČR ,00

20 Koncentrace poj. trhu – ŽP v Británii index (%) (v mil. £)(%)(v mil. £)(%)(04/03) 1 (4)Prudential , ,11146,01 2 (2)Standard Life , ,6102,37 3 (1)Aviva plc , ,9189,2 4 (3)HBOS6 4218, ,61103,17 5 (5)Lloyds TSB Group5 6357, ,03110,88 6 (6)Legal & General ,16113,54 7 (7)AXA3 7065, ,1599,54 8 (9)Zurich Financial Services3 2434, ,27105,09 9 (11)ALICO3 1104, ,33129,36 10 (8)Aegon2 8153, ,4986,64 10 největších pojišťoven , ,13106,66 5 největších pojišťoven ,26108,08 Celkem

21 Doplňkové ukazatele úrovně pojistného trhu ŽP  Počet komerčních pojišťoven  Počet zaměstnanců v pojišťovnictví  Počet uzavřených pojistných smluv  Průměrné pojistné na jednu pojistnou smlouvu  Počet vyřízených pojistných událostí  Průměrné pojistné plnění na jednu pojistnou smlouvu

22 Počet komerčních pojišťoven počet pojišťoven celkem životní neživotní univerzální Pro srovnání, ve Velké Británii mělo v roce 2004 povolení vykonávat pojišťovací činnost celkem společností; z toho 870 v oblasti neživotního pojištění, 237 v oblasti životního pojištění a 60 univerzálních.

23 Ostatní ukazateljednotky (04/05) Počet zaměstnancůks ,36 Počet smluv ve kmeniks ,89 životní pojištěníks ,97 neživotní pojištěníks ,32 Počet vyřízených poj. událostíks ,35 životní pojištění%49,5043,5087,88 neživotní pojištění%50,5056,50111,88

24 Literatura [1]ČEJKOVÁ, V., NEČAS, S. Pojistný trh. [2]DAŇHEL, J. a kol. Pojistná teorie. [3]KOLEKTIV AUTORŮ Z ČAP. Životní pojištění. [4]Zákon č. 409/2004 Sb., o pojišťovnictví. [5]Výroční zpráva ČAP [6]www.cap.cz Česká asociace pojistitelů.www.cap.cz [7]www.abi.org.uk Asociace britských pojistitelů.www.abi.org.uk [8]www.cea.assur.org Federace evropských asociací pojišťoven.www.cea.assur.org


Stáhnout ppt "Analýza pojistného trhu životního pojištění Ing. Taťána Lyčková Interní doktorand KF ESF."

Podobné prezentace


Reklamy Google