Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Prezentace se nahrává, počkejte prosím

7. přednáška plus Hypoteční úvěr Stavební spoření.

Podobné prezentace


Prezentace na téma: "7. přednáška plus Hypoteční úvěr Stavební spoření."— Transkript prezentace:

1 7. přednáška plus Hypoteční úvěr Stavební spoření

2 HYPOTEČNÍ ÚVĚR Dlouhodobý úvěr, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti. - zastavování nemovitostí jako zdroj dlouhodobého financování má dlouhou tradici – antické Řecko; - hypoteční úvěr jako zvláštní druh obchodu – 18. století Slezsko.

3 HYPOTEČNÍ ÚVĚR NA ÚZEMÍ ČR - První hypoteční bankou na českém území 1865 Hypoteční banka Království českého; - nezastupitelný význam měl hypoteční úvěr v dobách krizí – např. 30. léta 20. století, kdy tvořil „stabilizační prvek ekonomiky“; - s nástupem Protektorátu Čechy a Morava byl hospodářský růst ČSR zastaven cca na 10 let, ale sektor hypotečního bankovnictví byl prakticky zlikvidován; - obnovení až v roce 1995.

4 HYPOTEČNÍ ÚVĚR V ČR - současnost - upraven zákonem č. 190/2004 Sb., o dluhopisech; - „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné.“ (§ 28) - účelový nebo neúčelový (americká hypotéka); - největší podíl na trhu: Česká spořitelna, Hypoteční banka, Komerční banka; - cca 90 % počtu HÚ je poskytováno na financování bydlení.

5 ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKY HÚ Výše HÚ - by neměla překročit hodnotu - obvykle % hodnoty Doba splatnosti - koresponduje s účelem HÚ, - pohybuje se - ovlivňuje HÚ a

6 ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKY HÚ Způsob splácení  jednorázové,  postupné - progresivní, - degresivní, - anuitní.

7 Degresivní splátka čas splátka úmor úrok

8 Progresivní splátka čas úmor úrok splátka

9 Anuitní splátka čas splátka úmor úrok

10 ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKY HÚ Způsoby refinancování: - klientské vklady, - emise cenných papírů – hypotečních zástavních listů, - sekuritizace HÚ.

11 STÁTNÍ PODPORA HYPOTEČNÍHO ÚVĚROVÁNÍ BYTOVÉ VÝSTAVBY v ČR - přímá: úroková dotace k HÚ pro osoby do 36 let, - nepřímá: možnost snížení z příjmů FO o z HÚ na bytové potřeby.

12 STAVEBNÍ SPOŘENÍ

13 - princip stavebního spoření pochází z Německa z období počátku 20. století. - SS je systém ukládaní peněz, na jehož výnosech se přímo podílí stát; - systém SS zahrnuje přijímaní vkladů od účastníků, poskytování úvěrů těm účastníkům, kteří již splnili stanovené podmínky, na zákonem vymezené stavební (bytové) účely a poskytování státní podpory.

14 Fáze stavebního spoření fáze spoření čerpání úvěru fáze splácení čas výše úspor/dluhu

15 STAVEBNÍ SPOŘENÍ v ČR ukazuji-navrat-na-uroven-roku ukazuji-navrat-na-uroven-roku zákon č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření, Stavební spoření je účelové spoření spočívající a) v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření, b) v poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření, c) v poskytování příspěvku fyzickým osobám (dále jen "státní podpora") účastníkům stavebního spoření. (§ 1) - účastník SS: může být FO nebo PO, ale PO nemá nárok na státní podporu

16 STAVEBNÍ SPOŘENÍ v ČR Cílová částka: je suma peněz, kterou účastník SS obdrží od stavební spořitelny v okamžiku, kdy přechází z fáze do fáze

17 STÁTNÍ PODPORA - PŘÍMÁ - může získat pouze FO (občan ČR nebo osoba s trvalým pobytem na území ČR a přiděleným RČ), Poskytovaná záloha státní podpory činí 10 % z uspořené částky v kalendářním roce, maximálně však z částky Kč (tj. max. výše podpory Kč ročně). Zálohy státní podpory vyplatí stavební spořitelna účastníkovi: - pokud účastník po dobu 6 let ode dne uzavření smlouvy nenakládal s uspořenou částkou, nebo - účastník v období do 6 let ode dne uzavření smlouvy uzavřel smlouvu o úvěru ze stavebního spoření.

18 NEPŘÍMÁ FORMA PODPORY SYSTÉMU STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - o zaplacené úroky z úvěru ze stavebního spoření je možné snížit základ daně z příjmů fyzické osoby (max. o - do r ještě byly úroky z vkladů ze stavebního spoření, včetně úroků ze státní podpory, osvobozeny od daně z příjmů fyzických osob

19 ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ Na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření má účastník nárok po splnění následujících podmínek: - jeho smlouva trvá alespoň měsíců, - naspořil částku požadovanou stavební spořitelnou pro přidělení úvěru (většinou % z CČ) - dosáhl požadovaného stavební spořitelnou, - prokázal, jeho návratnost (tj. své dostatečné příjmy) a účelovost vynaložení prostředků úvěru na zajištění svých bytových potřeb.

20 ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - účelovost vynaložení prostředků úvěru na zajištění svých bytových potřeb (§ 6): - Výstavba BD, RD,… - Změna stavby na BD, RD, nebo byt. - Koupě pozemku v souvislosti s výstavbou nebo koupí BD, RD, bytu (i rozestavěného). - Splacení členského vkladu… - Změna stavby, údržba, udržovací práce… - Vypořádání SJM - Úhrada za převod členských práv… - Splacení úvěru nebo půjčky použitých na financování bytových potřeb…

21 PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR - poskytuje stavební spořitelna v době, kdy účastník nárok na úvěr ze stavebního spoření - v okamžiku, kdy účastník podmínky přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření, je překlenovací úvěr


Stáhnout ppt "7. přednáška plus Hypoteční úvěr Stavební spoření."

Podobné prezentace


Reklamy Google