VÝPOČTY POJISTNÝCH ČÁSTEK V INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ 8.11. 2014.

Prezentace na téma: "VÝPOČTY POJISTNÝCH ČÁSTEK V INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ 8.11. 2014."— Transkript prezentace:

1 VÝPOČTY POJISTNÝCH ČÁSTEK V INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ 8.11. 2014

2 Karel Chudoba, €FA  SMS finanční poradenství a.s. Odborný specialista

3 CO NÁS DNES ČEKÁ  Základní výpočty pojistných částek  Inflační prostředí

4 VÝPOČTY POJISTNÝCH ČÁSTEK  HISTORIE:  Střelba – určování od boku  Dojmy – dáme mu 300 tis. na smrt, ať to má kvalitní (citace)  Na 3 – 5 násobek ročního příjmu  Součet měsíčních výpadků do konce události  Sofistikovanější přístup

5 ZÁKLADNÍ VÝPOČTY POJISTNÝCH ČÁSTEK  Inflace se projevuje u pokrytí dlouhodobých rizik  Jako reprezentativní příklad dlouhodobého pracovní neschopnosti použijeme invaliditu

6 KLIENT  30 let  26 000 plat  23 000 výdaje

7 INVALIDITA - Bilance

8 JAK MÍT DOBŘE NASTAVENÉ ČÁSTKY?  Klient ví, kolik měsíčně bere  Klient musí vědět, kolik mu bude v jednotlivých situacích chybět – ale on to z 99% neví a to je přidaná hodnota poradce. Bez něho by to klient nevěděl  Poradce klientovi vysvětlí, jak by měl být zajištěný

9 ZAMYŠLENÍ NAD VÝPOČTEM 69 let -> D VĚK POTŘEBNÉ PROSTŘEDKY 2014

10 ZAMYŠLENÍ NAD VÝPOČTEM 2 450 000 kč 39 LET 5% Hypotéka

11 VÝPOČET  K určení částky dostačující pro potřebné čerpání renty využíváme stejný přístup, jako když klientovi počítáme nejvyšší možnou hypotéku pro jeho maximální akceptovatelnou měsíční splátku

12 VÝPOČET BĚHEM CHVÍLE  Hypoteční kalkulačka  jakýkoliv odkaz z googlu  Tuto kalkulačku lze použít pro výpočet potřebné částky

13 INVALIDITA  PROČ TO VŠECHNO ŘEŠÍME ?

14 STANDARDNÍ ŽIVOT

15 INVALIDITA = PROBLÉM

16 RYBA NA SUCHU

17 KVALITNÍ ZAJIŠTĚNÍ JE POTŘEBNÁ VĚC

18 INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ  V čase dochází k růstu cen  Zvyšuje se důchod  Zvětšuje se i schodek v rozpočtu

19 INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ

20  Jak na výpočet v tomto případě

21 UMOŘOVÁNÍ DLUHU NESTEJNÝMI SPLÁTKAMI

22 INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ  Potřebuji dnes 11 500 kč  Umím zhodnocovat 5%  Inflace uvažuji 2,5%  5 – 2,5 = 2,5 % ………. Takže zhodnocuji jen 2,5%

23 INFLAČNÍ PROSTŘEDÍ  Při zhodnocení 2,5% na 3 let pro částku 11 500 kč  3 437 000 kč

24 Jak nastavit částku v praxi

25 SMRT  Je potřeba určit na kolik let má být zajištění počítáno  Poté použijeme stejný postup

26 SMRT  Na 30 let chce částku pro manželku 10 tis, na 15 let pro zajištění syna 5 tis. navíc

27 SMRT  Na 30 let chce částku pro manželku 10 tis, na 15 let pro zajištění syna 5 tis. navíc

28  Děkuji za pozornost