Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Prezentace se nahrává, počkejte prosím

ODPOVĚDNÝ PŘÍSTUP K FINANCÍM Ing. Aleš Krajina 1.

Podobné prezentace


Prezentace na téma: "ODPOVĚDNÝ PŘÍSTUP K FINANCÍM Ing. Aleš Krajina 1."— Transkript prezentace:

1 ODPOVĚDNÝ PŘÍSTUP K FINANCÍM Ing. Aleš Krajina 1

2 OBSAH KURZU 1. blok – dnes dopoledne Finanční gramotnost  O čem je tento seminář?  Co je to FINANČNÍ GRAMOTNOST?  Peníze a role peněz  Inflace - nepřítel peněz, - peněžní a věcná hodnota 2

3 OBSAH KURZU 2. blok – dnes dopoledne Finance kolem nás  Finanční trh a finanční instituce  Banky a jejich služby, banky a bezpečnost (bankovní dohled, pojištění vkladů)  Platební metody a nástroje (zaměření na moderní metody a bezpečnost) 3

4 OBSAH KURZU 3. blok – dnes dopoledne a odpoledne Spoření a investice  Proč spořit? – cíle a nástroje spoření  Úrok, složený úrok  Investiční trojúhelník – výnos, likvidita a riziko  Cesta peněz  Investice na kapitálovém trhu, (ochrana před riziky, zásady správného investora)  Otevřené podílové fondy 4

5 OBSAH KURZU 4. blok – dnes odpoledne Úvěry a půjčky  Úvěrové instituce a úvěrové registry  Typy úvěrů  Úvěry na bydlení  Spotřebitelské úvěry, kreditní karty, nebankovní úvěry  Zadlužení, dluhová past a jak z ní, na co si dát pozor při půjčování 5

6 OBSAH KURZU 5. blok – zítra dopoledne Pojištění  Proč pojištění? Exkurz do historie pojištění  Kdy se pojistit a co zvažovat při pojištění?  Druhy pojistných produktů  Jak vybrat správné pojištění? 6

7 OBSAH KURZU 6. blok – zítra dopoledne Osobní (rodinný) finanční plán  Co to je a proč finanční plánování? (osobní finance pod kontrolou)  Co by měl správný finanční plán obsahovat a kdo ho může zpracovat  Služby finančních poradců Jak poznat dobrého finančního poradce? 7

8 OBSAH KURZU 7. blok – zítra dopoledne Abych měl dost peněz  Odpovědné chování v různých životních situacích  Rekapitulace a doporučení Co jsme se dozvěděli na semináři?  Myšlením k bohatství (pozitivní a odpovědné myšlení) 8. blok – zítra dopoledne Diskuze a závěr 8

9 Co je to FINANČNÍ GRAMOTNOST? Peníze a inflace 9 FINANČNÍ GRAMOTNOST

10  Znát finanční produkty  Orientovat se na finančním trhu  Vědět, co je pro mě dobré (ve financích)  Umět hospodařit s financemi  Znát finanční pojmy a rozumět jim  Vědět, kde získám informace z oblasti financí …… 10

11 FINANČNÍ GRAMOTNOST  Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana, nezbytných k tomu, aby kvalitně finančně zabezpečil sebe a svou rodinu.  Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a umí rozumně hospodařit se svými osobními či rodinnými financemi. 11

12 FINANČNÍ GRAMOTNOST 12 FINANČNÍ GRAMOTNOST = ABECEDA OSOBNÍHO FINANČNÍHO HOSPODAŘENÍ

13 FINANČNÍ GRAMOTNOST 13

14 FINANČNÍ GRAMOTNOST 14 Finanční gramotnost v ČR

15 FINANČNÍ GRAMOTNOST 15 Finanční gramotnost v ČR

16 FINANČNÍ GRAMOTNOST 16 Finanční gramotnost v ČR

17 FINANČNÍ GRAMOTNOST 17 Finanční gramotnost v ČR

18 FINANČNÍ GRAMOTNOST 18 Finanční gramotnost v ČR

19 19 PENÍZE A ROLE PENĚZ Historie peněz  Potřeba řešit směnu různého zboží  Zpočátku barterový obchod (nízká efektivita)  Hledání univerzální hodnoty – most mezi prodejem a nákupem  Vznik „všeobecných ekvivalentů“  Plátno  Dobytek  Kožešiny  Sůl  Cigarety

20 20 PENÍZE A ROLE PENĚZ Historie peněz  Vznik „všeobecných ekvivalentů“  Zlato  Mince (zlaté, stříbrné, měděné, …), 7. stol. p.n.l.  Papírové peníze – bankovky, 11. století  Hodnota těchto bankovek se odvozovala od množství zlata, které reprezentovala (bankovky tedy byly kryté zlatem)  Po 1. svět. válce odklon od zlatého standardu, nekryté peníze tištěné centrální bankou  Od pol. 20. stol. – další „odhmotňování“ peněz

21 21 PENÍZE A ROLE PENĚZ Historie peněz  Peníze tak už nejsou ani papír, nýbrž záznamy v počítačích.  Elektronické (bezhotovostní) peníze umožňují daleko pružnější zacházení s nimi.  Americký dolar = český vynález  Dolar daler thaler Joachimthaler Jáchymovský tolar (16. stol.), vysoce kvalitní a vyhledávané mince

22 22 PENÍZE A ROLE PENĚZ Funkce peněz  Prostředek směny Peníze se staly všeobecným ekvivalentem, peníze lze volně směňovat za zboží a služby.  Jednotka zúčtování Peníze se staly univerzálním měřítkem ceny zboží, lze jimi vyjádřit dluh. Peníze tak usnadňují ekonomickou kalkulaci.  Dočasný uchovatel hodnoty Peníze slouží jako jistá forma majetku, prostředek jeho akumulace.

23 23 INFLACE – NEPŘÍTEL PENĚZ Inflace  Zavedením měny, založené pouze na zárukách bank a států, se sice odstranila hospodářská omezení díky nedostatku zlata, vzniklo však nové riziko znehodnocování peněz čili inflace.inflace  Růst objemu peněz v ekonomice zvyšuje poptávku, která tak tlačí na růst cen.  Inflace je všeobecný růst cenové hladiny zboží a služeb v ekonomice.  Inflace má za následek pokles kupní síly peněz.

24 24 INFLACE – NEPŘÍTEL PENĚZ Inflace  Inflace se měří indexem spotřebitelských cen. V indexu spotřebitelských cen se porovnávají ceny vybraných výrobků a služeb a přisoudí se jim podíl podle toho, jak se podílí na celkové spotřebě domácnosti (tzv. spotřební koš).  Spotřební koš a jeho složení:  Potraviny 15%  Alkohol a tabák 9%  Oděvy a obuv 4%  Bydlení a energie 27%  Vybavení a zařízení domácnosti 6%  Zdraví 2%  Doprava 11%  Pošta a telekomunikace 4%  Rekreace, kultura, vzdělávání 17%  Stravování a ubytování 5%

25 Seite 25© E&S Za to samé musím o rok později zaplatit o 3,3 % víc !!! V roce 2012 v ČR činila míra inflace 3,3% INFLACE – NEPŘÍTEL PENĚZ Pokud nezhodnotíte vaše peníze ročně alespoň ve výši roční inflace, váš finanční majetek ztrácí hodnotu!

26 Seite 26© E&S INFLACE – NEPŘÍTEL PENĚZ

27 27 VĚCNÁ A PENĚŽNÍ HODNOTA Inflace x věcná a peněžní hodnota  Na PENĚŽNÍ HODNOTU působí negativně – snižuje kupní sílu Co jsme si mohli koupit před 20 lety např. za 100 tisíc korun a co dnes?  Na VĚCNOU HODNOTU působí pozitivně – zvyšování hodnoty Pozemek, který jsme před 20 lety koupili za 100 tisíc korun, v dnešní době se jeho hodnota zvýšila na 1 mil korun i více

28 28 VĚCNÁ A PENĚŽNÍ HODNOTA

29  cenné papíry s pevným úročením (půjčka)  účet, vkladní knížka  životní pojištění  zástavní list  Nemovitosti - budovy  pozemky & půda  drahé kovy / drahé kameny  starožitnosti, umění VĚCNÁ HODNOTA PENĚŽNÍ HODNOTA  akcie  stavební spoření  IŽP – vázané na fondy  investiční fond akciový fond nemovitostní fond peněžní a dluhopisový fond penzijní fond

30 30 VĚCNÁ A PENĚŽNÍ HODNOTA Peněžní hodnota  S peněžní hodnotou získáváme nějaký dlužební titul a stáváme se věřiteli !!  Jsme tedy závislí na tom, zda je dlužník (banka, pojišťovna, stavební spořitelna, stát) schopen své dluhy splatit a vrátit.  Peněžní hodnota nám může kolísat v závislosti na hodnotě měny.  Peněžní hodnota oproti věcné hodnotě ztrácí svou cenu!

31 31 VĚCNÁ A PENĚŽNÍ HODNOTA Věcná hodnota  S věcnými, reálnými hodnotami se stáváme majiteli věcí !!  Tím jsme v porovnání s věřiteli, kteří vlastní dlužní úpis, nezávislí na tom, zda dlužník svůj dluh splatí.  Věcná hodnota oproti peněžní hodnotě neztrácí svou cenu !!  Věcná hodnota vyjádřená penězi v čase obvykle roste!

32 32 VĚCNÁ A PENĚŽNÍ HODNOTA Ochrana proti inflaci vkladem do věcných hodnot Miroslav Žamboch: Vlk samotář „ … Přemýšlel jsem, co se svými penězi udělám. Válka obrací žebříček hodnot vzhůru nohama. Pokud jsem je nechtěl proměnit ve zlato a to někde ukrýt, nezbývalo než je předisponovat jinam, do obchodní plavby či jiného podnikání ve státech Obchodní ligy na západním pobřeží…“ Citát z knihy (děj probíhá v 5. stol.)

33 KONEC 1. BLOKU PŘESTÁVKA 10:00 – 10:15 33


Stáhnout ppt "ODPOVĚDNÝ PŘÍSTUP K FINANCÍM Ing. Aleš Krajina 1."

Podobné prezentace


Reklamy Google