Stáhnout prezentaci
Prezentace se nahrává, počkejte prosím
1
Střední škola a Vyšší odborná škola cestovního ruchu, Senovážné náměstí 12, České Budějovice 370 01 Č ÍSLO PROJEKTU CZ.1.07/1.5.00/34.0423 Č ÍSLO MATERIÁLU DUM 20 – Investování domácností NÁZEV ŠKOLY Střední škola a Vyšší odborná škola cestovního ruchu, Senovážné náměstí 12, České Budějovice 370 01 A UTOR Ing. Gabriela Bendová Karpytová T EMATICKÝ CELEK Investování R OČNÍK III. ročník, maturitní obor Hotelnictví a turismus D ATUM TVORBY Únor 2014
2
Anotace: Tento digitální učební materiál slouží k získání základních znalostí v oblasti investování domácností – definuje finanční rozpočet, příjmy a výdaje domácností, finanční přebytek a možnosti jeho využití, řešení nedostatku finančních prostředků (dluh, úvěr). Metodické pokyny: Materiál je vytvořen jako prezentace v programu MS PowerPoint. Pro jeho využití je potřeba mít k dispozici počítač nebo notebook, dataprojektor, promítací plochu a příslušné programové vybavení.
3
INVESTOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ
4
Finanční rozpočet Finanční rozpočet domácnosti je souhrnný přehled příjmů a výdajů všech členů domácnosti za určité časové období. Příjmy jsou veškeré finanční zdroje získané za určité časové období Příjmy dělíme na: Aktivní (musíme se o ně zasloužit – mzda) X Pasivní (výnosy z CP, pronájem vlastní nemovitosti, sociální dávky…) Pravidelné X nepravidelné X jednorázové
5
Výdaje jsou finanční toky vydané za určité časové období Výdaje dělíme na: Pevné (musíme je platit pravidelně, těžce se snižují, např. nájemné, elektřina) X kontrolovatelné (jejich výše se dá snížit) X jednorázové (většinou je můžeme ovlivnit, vyšší částky) Největší výdaje: bydlení, potraviny
6
Sestavení finančního rozpočtu PŘÍJMY Příjmy ze zaměstnání Příjmy z podnikání Příjmy z pronájmu Příjmy z prodeje CP … VÝDAJE Výdaje na bydlení Výdaje na potraviny Výdaje na oblečení Výdaje na pojištění, spoření …
7
Dělení finančních rozpočtů Vyrovnaný rozpočet = příjmy a výdaje jsou si rovny Přebytkový rozpočet = příjmy jsou vyšší než výdaje (vznik finanční rezervy) Schodkový rozpočet = výdaje jsou vyšší než příjmy (vznik dluhů) Ideální situace – vytvářet finanční rezervu ve výši 3 – 6 měsíčních platů
8
Finanční plán Finanční plán = stanovení dlouhodobých cílů, vytvoření finančních rozpočtů pro dosažení těchto cílů 1.Zjištění stavu našich financí 2.Stanovení cílů 3.Výběr těch cílů, které jsou pro nás důležité a dosažitelné 4.Najít finanční zdroje pro dosažení cílů – upravíme svůj rozpočet (vytváříme rezervu) 5.Kontrola plnění plánu
9
Finanční přebytek Finanční přebytek může vznikat pravidelně (šetříme, neutrácíme za zbytečnosti) nebo jednorázově (výjimečně něco ušetříme, dostaneme odměny) Využití finančního přebytku: Spotřeba Spoření – malá výnosnost, malé riziko Investice – rizikovější, výnosnější
10
Bankovní vklady jako forma uložení peněz Běžný účet – peníze jsou kdykoli k dispozici, nízký úrok (nepokryje ani poplatky), není považován jako způsob spoření Termínovaný účet – peníze jsou vázány na předem stanovenou dobu (pro uložení jednorázového přebytku), lepší úročení než na běžném účtu Spořící účet – slouží k pravidelnému ukládání peněz; úrok se mění Vkladní knížka – vklady a výběry jsou přímo zaznamenávány, úrok je pevný
11
Spořící a investiční produkty Stavební spoření = finanční produkt, slouží k financování bytových potřeb (koupě, stavba, rekonstrukce); každý rok připsán státní příspěvek (vázáno na dobu 6 let) a úrok Doplňkové penzijní spoření = produkt sloužící ke spoření na důchod; státní příspěvek (dle výše měsíční spořené částky) a daňové zvýhodnění (část si lze odečíst od základu daně) Podílový fond – investování do různých druhů CP prostřednictvím investičních společností
12
Řešení nedostatku finančních prostředků Snížit výdaje – menší bydlení, jíst doma, nekupovat oblečení… Zvýšit příjmy – druhá práce, prodej majetku… Půjčka – zadlužení se Předlužení = subjekt není schopen splácet své závazky (vhodné vyhledat pomoc u odborníků, důležité komunikovat s věřiteli) Dluhová past = předlužení se řeší dalším zadlužování
13
Úvěr Schopnost zájemce o úvěr splácet půjčené peníze = bonita klienta Registr dlužníků = databáze obsahující informace o dlužnících a dluzích, kterou sdílejí poskytovatelé úvěrů za účelem prověření bonity klienta Úvěry poskytují bankovní i nebankovní finanční instituce (banky nabízejí nejvýhodnější podmínky) Úvěr by měl sloužit jen pro financování mimořádných a dlouhodobých potřeb!!!
14
Dělení úvěrů Účelové úvěry – jsou poskytována na předem stanovený účel Hypoteční úvěr – na bydlení, zajištěno nemovitostí, dlouhodobý úvěr (až 30 let) Úvěr ze stavebního spoření – na bydlení, podmíněno výší úspory na stavebním spoření Splátkový prodej Leasing
15
Neúčelové úvěry – libovolné využití Spotřebitelské úvěry Úvěry z kreditních karet – po bezúročném období vysoké úroky, pouze na krytí krátkodobého nedostatku financí (rychle splatit!) Kontokorentní úvěr – čerpání běžného účtu do minusu, poskytován za poplatek
16
RPSN = roční procentuální sazba nákladů z půjčené částky (úroky, poplatky za uzavření smlouvy, za správu úvěru...) Konsolidace úvěrů = sloučení všech úvěrů do jednoho Zajištění dluhu : Zástava Ručení Bianko směnka
17
Neschopnost splácet dluh Oddlužení (osobní bankrot) = po dobu 5 let dlužník odevzdá vše co převyšuje životní minimum; podmínka – věřitelé musí dostat zpět alespoň 30 % dlužné částky; pak je na něj nahlíženo jako na nezadluženého (návrh na osobní bankrot podává sám dlužník u insolvenčního soudu) Exekuce = forma vymáhání dluhů – zabavení majetku, který se prodá a vytěžená částka se použije na splacení dluhu (popř. srážky ze mzdy, zabavení peněz na BÚ…) a nákladů spojených s exekučním řízením
18
Literatura BUČKOVÁ, Veronika, Alena FABIČOVICOVÁ a Monika NOVÁKOVÁ. Ekonomika pro střední školy - úvod. Vyd. 1. Brno: Didaktis, c2013, 3 sv. ISBN 978-80-7358-205-0. Vlastní archiv autora
Podobné prezentace
