Stavební spořitelny, penzijní fondy

Prezentace na téma: "Stavební spořitelny, penzijní fondy"— Transkript prezentace:

1 Stavební spořitelny, penzijní fondy
ZŠ a MŠ L.Kuby 48 České Budějovice Mgr. Libuše Jandová Počet hodin: 1

2 Stavební spořitelny Specifický druh banky
Zajišťuje pouze stavební spoření (minimálně 6 let) Klient po určitou dobu spoří prostředky se státním příspěvkem Po skončení spoření má právo na úvěr na bydlení, stavební úpravy či na jiné účely související s bydlením

3 Jak stavební spoření funguje?
Nejprve se uzavře smlouva se spořitelnou (v současnosti nejméně na 6 let) Sepisuje se na určitou cílovou částku Obsahuje předem sjednané podmínky spoření Po 6 letech spoření lze smlouvu vypovědět, nebo spořit za stejných podmínek nadále

4 Fáze spoření a úvěru Fáze spoření Fáze úvěru Pravidelně (měsíčně, půlročně, ročně) nebo nepravidelně ukládáme smluvené částky Částky jsou úročeny 1 x za rok je připisována státní podpora Po 2 letech je možné si zažádat o úvěr Spořitelny si stanovují další kritéria – např. naspoření určitého procenta cílové částky Úvěr lze použít pouze na bytové potřeby

5 Překlenovací úvěr Pokud klient chce úvěr a nesplnil pro něj požadavky, může požádat o překlenovací úvěr Může být přidělen hned po založení smlouvy Slouží k překlenutí doby, než je klientovi poskytnut řádný úvěr

6 Výhody a nevýhody stavebního spoření
Bezpečné spoření Státní podpora (v současné době se mění podmínky) Osvobození od daně z příjmu Zvýhodněné úroky při čerpání úvěru Po dobu spoření nelze peníze vybrat Na financování bydlení je zpravidla výhodnější hypotéka

7 Českomoravská stavební spořitelna
Stavební spořitelny Českomoravská stavební spořitelna Modrá pyramida, stavební spořitelna Raiffeisen stavební spořitelna Stavební spořitelna České spořitelny Wüstenrot stavební spořitelna

8 Zabezpečují dobrovolné penzijní připojištění na důchodový věk
Penzijní fondy Zabezpečují dobrovolné penzijní připojištění na důchodový věk Dlouhodobé spoření je výhodné pro účastníky i pro celou ekonomiku, proto stát toto spoření různě podporuje.

9 Výhody penzijního připojištění
nevýhody Státní příspěvek - až 150 Kč měsíčně. Daňová úspora – daňově odečitatelná položka až 12 000 Kč ročně. Možnost získání příspěvků na penzijní připojištění od zaměstnavatele. Polovinu naspořených prostředků je možné vybrat dříve (nejdříve po 15 letech od počátku smlouvy). Možnost volby způsobu výplaty naspořených prostředků při řádném ukončení smlouvy. zhodnocení penzijních fondů i přes státní příspěvky a daňové výhody nepokrývá inflaci, celkově je velmi nízké po dobu spoření nelze s vkladem bez sankce a ztráty státních příspěvků nakládat vklady nejsou pojištěny

10 Jak bude vyplácena penze?
Starobní penze – nejčastější, obvykle doživotní penze. Výsluhová penze - možnost vybrat si část financí ještě před nárokem na starobní penzi Invalidní penze – pouze v případě přiznaného invalidního důchodu státem Pozůstalostní penze – v případě úmrtí je vyplácena osobám určených ve smlouvě. Jednorázové vyrovnání umožňuje vybrat naspořené prostředky najednou. Nevztahuje se na pozůstalostní penzi. Odbytné náleží účastníkovi, který platil příspěvky alespoň 12 měsíců, nevznikl mu nárok na penzi a rozhodl se zcela ukončit penzijní připojištění. Součástí není státní příspěvek. podrobnosti

11 Penzijní fondy AEGON Penzijní fond Allianz penzijní fond
AXA penzijní fond ČSOB Penzijní fond Progres ČSOB Penzijní fond Stabilita Generali penzijní fond ING penzijní fond Penzijní fond České pojišťovny Penzijní fond České spořitelny Penzijní fond Komerční banky

12 Srovnání penzijních fondů
Lze navolit věk klienta na začátku spoření Výši měsíčního spoření pripojisteni/rychle-porovnani-penzijnich-fondu/

13 zdroje http://www.mesec.cz/bydleni/stavebni- sporeni/pruvodce/
pripojisteni/pruvodce/ pripojisteni/vyhody/ Použité obrázky – Kliparty programu Microsoft PowerPoint 2010